想把你的債務踢到路邊嗎？ 這些提示將有所幫助
在典型的一年中，普通消費者從信用卡，汽車貸款和抵押貸款中獲得數千美元的債務。 截至2015年，平均家庭信用卡債務欠15,762美元。 （來源：NerdWallet 2015年美國家庭信用卡債務研究。）
鑑於許多信用卡的利率在15-25％之間，消費者每年都在浪費數百美元的利息。
這裡有七個技巧可以幫助你擺脫債務。
制定預算
人們因為花費比他們花費更多而陷入債務。 預算可以幫助您避免這樣做。 它可以讓你看到你賺了多少錢，以及錢的去向。 它可以讓你通過在昂貴的餐館外出吃飯或每天購買5美元的咖啡來確定你在哪裡浪費金錢。
創建一個簡單的預算 ，使您能夠支付租金/抵押貸款和水電費等必需品。 盡可能快地將所有其他東西放在一邊以償還債務。 直到你征服了你的債務之後，才開始購買奢侈品。 突出你的頭髮，買新衣服和在餐廳吃東西是奢侈品，而不是必需品。
凍結你的信用卡
如果你有債務，停止使用信用卡 。 開始攜帶現金。 堅持你創造的預算 ，只買現金就能買到的東西。
信用卡有高利率。 唯一可以攜帶信用卡的人是那些可以避免超支的誘惑的人。 如果你認為你可能會陷入誘惑，那麼完全從圖片中刪除信用卡。 把你的卡留在家中。 更好的是，凍結你的信用卡在一塊冰塊，所以你不能在衝動中使用它。
支付超過最低限額
信用卡公司從利率中獲利，因為知道許多用戶只能獲得最低的每月付款。 這對信用卡公司很好，但對你的錢包不好。
假設您有18％的利息在信用卡債務中有5,000美元，並且您每個月只支付最低150美元（佔總票據的3％）。 這將需要3年11個月的時間才能償還債務，而且你只需支付2,000美元的利息。 這是很多錢。
負責任的信用卡持卡人每個月都要支付全部賬單。 如果你不能這樣做，那麼每個月至少支付超過最低限額的付款，直到債務消失。
最大的債務第一
有很多信用卡債務？ 許多消費者被他們的債務所淹沒，以至於他們不知道從哪裡開始。 這裡有兩種方法來做到這一點：
雪球法 - 從擁有最小債務的卡片開始。 盡可能早地集中支付所有這些費用，即使這意味著您只能在其他信用卡上支付最低費用。 債務越早越好。 一旦最小的卡被還清，然後再次以第二小的卡開始處理，直到所有的卡都被支付。
堆疊方法 - 從最高利率的卡開始。 盡快支付，而只是在其他信用卡上支付最低限度的費用。 一旦您的最高利息債務償還，請將您的所有努力集中在第二高利率的卡上。
重新協商抵押貸款利率
重新談判你的住房抵押貸款利率允許你每月節省更多的錢。 例如，如果您的15萬美元抵押貸款利率從7％降至5％，則每月可節省192美元。 （那麼你可以申請這筆錢來支付你的信用卡！）
不是每個人都可以重新談判他們的抵押貸款，但是如果您因工作崗位損失或嚴重疾病而遭受經濟困難，那麼許多貸款人會重新談判，前提是這是您的主要住所。
許多貸款人還通過聯邦政府參與家庭負擔得起的修改計劃 。
該計劃的資格說明，您必須欠729,750美元或更少的抵押貸款超過31％，並且在2009年1月1日之前已獲得抵押貸款。
再融資抵押貸款利率
再融資是希望擺脫債務的房主的另一種選擇 。 再融資不能償還（或原諒）你的債務。 相反，它將您的抵押貸款重組為較低的利率。
雖然再融資會降低您的每月費用，但您還必須支付成交費用。 收入成本從幾百到幾千不等，具體取決於你家的價值和抵押貸款的大小。
在某些情況下，關閉成本可能比再融資所節省的實際成本貴。 通過降低利率來比較您將節省多少成本，以及您在完成成本時所付出的成本。 選擇這個選項可以給你最大的整體節省，即使這意味著短期內應付更高的月度支付。
開始保存
一旦你完成清償你的信用卡債務，開始把這筆額外的錢存入一個儲蓄賬戶，而不是急著用信用卡購買另一個昂貴的物品。 養成購買預先儲蓄的習慣，而不是為他們償還債務。