通過承認問題擺脫債務，選擇償債策略
有很多描述人們用來擺脫債務的策略的文章。 他們切斷了信用卡，或者將他們的塑料卡片粘在一罐花生醬裡。 他們在星巴克停止購買咖啡，並將額外的資金用於支付他們的Visa卡。 他們將車換成舊的或更省油的車型，或將租賃者帶入閒置臥室。
但是，如果想要征服債務，人們也應該解決一些精神和情緒問題。
＃1：承認你有問題
承認你有開支問題。 承認你已經過去了。 不要找藉口。 是的，時代艱難。 是的，錢很緊。 但有些事情你可以做得不同。
只要你找藉口，你就無條件地允許你繼續重複同樣不良的財務習慣。 你有可能陷入首先導致你陷入債務的同樣的支出陷阱。 償還債務的第一步是讓自己變得乾乾淨淨，不要再找藉口，不要將自己的手指指向無法控制的外部因素，並專注於如何改變自己的生活。
＃2： 了解需求與需求的區別
很少有人理解生活必需品和奢侈品之間的界限。 麵包和牛奶是必需品。 奧利奧餅乾和冰淇淋 - 雖然從技術上來說是一種“雜貨店”，因為您在雜貨店購買這種食品是奢侈品。
在夏季將空調保持在78或80度是必要的; 將空調降到68或70度是一種奢侈。
哈佛大學經濟學家伊麗莎白沃倫普及的50/30/20預算法則表示，人們應該將50％的收入用於需求，30％用於預期，20％用於儲蓄和減債。
如果你認真對待債務問題，你可能需要更進一步：將40％的收入用於儲蓄和債務減少，而只有10％用於需求。 接受這將需要嚴重的犧牲：有線電視，動物園旅行，餐廳用餐和新衣服可能都需要從家庭預算中減少。
＃3：選擇戰術並堅持下去
人們用兩種流行的策略來壓縮債務。 一個被稱為“債務雪球”。 根據這一策略，一個人應該在緊急基金中節省1000美元，然後將每一筆可用的一毛錢用於餘額最小的債務，而不管其利率如何。 他們應該償還債務，直到它結束為止（當然，在其他債務上支付最低款項）。
一旦將這些債務從名單中刪除，他們就應該將所有用於償付名單中次最小債務的資金用於清單，等等。 每一筆失敗的債務都會產生“雪球”效應，增加下一次債務的勢頭。 另外，每個被征服的債務都會產生一個心理上的勝利，激勵人們攻擊下一個人。
另一種策略被稱為“債務堆疊”。這種策略表明，無論總餘額如何，一個人應該將所有的餘額分配給最高利率的債務。
一旦從名單中刪除，該人應該將這筆錢用於次高的比率，等等。 這種策略可以節省所有貸款期限內的利息支出，儘管 - 根據余額的大小 - 可能需要更長的時間才能取得債務的心理勝利。
關於哪種策略更好，有很大的爭議。 我的意見是，個人理財是個人的; 最好的策略就是適合你個性最好的策略。
這就是說，這是我的建議：選擇一種策略 - 債務雪球或債務堆疊 - 並堅持下去。 不要在不同的還債策略之間來回切換。 堅持你選擇幾個星期或幾個月的方法。 如果你真的相信這種策略不適合你，只能作為最後的手段。
＃4：慶祝
任何時候你都會獲得心理上的勝利 - 無論你的名單上有一筆債務，還是堅持你的還款計劃兩週，或者你體驗過的任何其他像徵性勝利 - 都要慶祝。 歡喜吧。
但是這裡有一個啟發：不要花錢來慶祝。 這就像用雙層奶酪漢堡來慶祝5磅重的減肥。
相反，學習免費的方式來慶祝。 在公園里扔飛盤。 長時間泡泡浴。 重新閱讀你最喜歡的童年書。 和你的狗一起去森林漫步。 慶祝，不用打開你的錢包。