許多退休賬戶可以合併為一個
什麼類型的賬戶可以合併？
一般而言， 一旦退休，可以合併以類似方式運作的賬戶。
以下列表中的前7項以類似的方式工作。 當你存錢時，它是免稅的; 當你拿出錢時，它會在你的報稅表上報告為應稅收入 。 如果您列表中前7個項目有幾個不同的賬戶，可以將這些賬戶合併為一個IRA賬戶。 這個組合帳戶的過程稱為IRA滾動或轉移 。
退休賬戶類型：
- IRA
- 的401（k）
- 403（b）中
- 457（b）計劃
- SIMPLE IRA
- SEP IRA
- 基奧
- 養老金計劃
- 羅斯IRA
- 羅斯401（k）（指定羅斯賬戶）
名單上的最後2個項目，Roth IRA和Roth 401（k）也以相似的方式運作。 您沒有為您投入的資金獲得稅收減免，但它免稅。 如果你遵守規則，當你撤回時，它將是免稅的。
如果您有Roth IRA和Roth 401（k），退休時您的Roth 401（k）可以與您的Roth IRA一起滾動或合併。
合併類似賬戶的一個例外是所謂的Roth轉換 ，您可以將可扣稅退休賬戶資金（從前七種賬戶類型之一轉移）轉換為Roth IRA。
當您這樣做時，轉換的金額全部作為您當年納稅申報表的應稅收入。
那麼名單上的第八項退休金計劃呢？ 如果您的退休金計劃為您提供一次性分配的能力，那麼一次性付款通常可以直接轉入您的IRA。
有關可合併的賬戶的圖表，請參閱IRS滾動圖表 ，其中提供了一個很好的表格，顯示您可以將資金轉入和轉出的帳戶類型。
配偶可以結合退休賬戶嗎？
配偶不能合併退休賬戶。 退休賬戶必須以一個人的名字命名。 配偶可以被命名為受益人，但不能將你的愛爾蘭共和軍與你的配偶結合起來。 在你去世的時候，你的愛爾蘭共和軍可以轉入倖存的配偶的愛爾蘭共和軍，但不是在你倆都活著的時候。
何時可以合併退休賬戶？
如果您不再為退休賬戶所在的公司工作 ，那麼該賬戶可以轉入IRA。 過去雇主的退休賬戶都可以合併為一個或兩個IRA，稅收減免捐款轉移到IRA，免稅Roth捐款轉移到Roth IRA。
當你還在為一家有退休計劃的公司工作時，你無法在其他任何地方移動退休賬戶。 但是，許多公司贊助的計劃允許您將退休賬戶轉移到您當前的計劃中。
您可以與您的401（k）計劃提供商聯繫，查看是否可以將舊401（k）或IRA轉移到您當前的工作計劃中。 在做出此舉之前，請與財務顧問交談。 將資金轉入公司贊助計劃可能會有更好的選擇。
如果你有一個簡單的愛爾蘭共和軍，你應該在建立SIMPLE愛爾蘭共和軍之後等兩年，然後再將它與另一種退休賬戶結合起來。
你如何結合退休賬戶？
合併退休賬戶時，將資產直接從一個退休賬戶轉移到另一個退休賬戶。 例如，如果您要將舊的401（k）計劃轉入IRA ，您將完成指示舊401（k）計劃的文書工作，以便將支票直接支付給新託管人，為您帶來利益。 例如，如果您的愛爾蘭共和軍在查爾斯·施瓦布，而你的名字是約翰·多伊，那麼你的401（k）提供者將支票抬頭給“查爾斯·施瓦佈為了約翰·多利”。
結合退休賬戶時是否存在稅收？
只要您以正確的方式結合賬戶，就不應該繳納稅款。
當您將退休賬戶資金轉移時，在年底時，託管人會向您發送一份名為1099-R的稅表。 此表格會將交易報告為轉讓或分銷。
只要轉換正確完成 ，轉賬或轉賬就不會產生稅款。 有時監護人錯誤地將轉移作為分配報告。 如果一項交易報告不正確，只要您有記錄顯示這筆資金正好投入到您的新退休計劃中，這應該不成問題。 您的會計師或稅務專業人士可以幫助您在報稅表上正確報告。
你應該結合退休賬戶嗎？
我認為合併退休賬戶是有道理的 。 隨著年齡的增長，管理投資，跟踪所需分配，促進地址更改或受益人更改變得更加容易，並且通過IRA，您可以使用安全的投資選擇，如CD和公司計劃中不可用的個人債券。
和其他行業一樣，您應該始終考慮相對於價格的服務質量。 您需要付多少錢才能管理您的帳戶？ 您能否將該賬戶轉入另一個賬戶，以相同或更好的價格提供更好的服務或性能？ 如果不加以控制，費用和費用可能會讓您的退休儲備蛋大吃一驚。