一旦你知道它是如何工作的，這是一個簡單的過程！
許多人並不知道他們可以將大部分退休賬戶合併到一個IRA賬戶中。 （配偶不能將他們的退休賬戶結合在一起。）
如果您有401（k）計劃需要轉移到IRA，則需要採取四個步驟。
1.選擇您將與之合作的金融服務公司
您需要選擇一家將作為退休賬戶託管人的公司。 如果你管理自己的投資，你可以選擇先鋒，富達或嘉信理財。 如果您與財務顧問一起工作，他們將有一個經紀公司或託管人使用他們，並將在那裡開設您需要的賬戶。
有些人錯誤地認為他們需要將資金分散到多家公司進行多元化。 這不是真的。 您可以在一家公司開立一個賬戶，並在該賬戶內將資金分散在多種不同類型的投資中。
使用完善的託管人有助於保護您的帳戶免受各種欺詐行為的侵害 ，並且通過與一家公司合作賺取您的資金，可以更輕鬆地管理退休金和退休分配。
2.了解哪種類型的退休賬戶可以合併
最常見的退休賬戶類型可以轉入一個IRA賬戶和一個Roth IRA賬戶。
例如，一旦你離開了你的雇主，你可以將你的401（k）移到IRA（這被稱為翻轉 ）。
當您使用IRA滾動從401（k）向IRA轉移資金時，不需要繳納任何稅款，因為它被認為是從一種退休賬戶直接轉移到另一種退休賬戶。 在您的新愛爾蘭共和軍中，只有在您退出時才會繳稅。
如果您年齡介於55歲到59歲之間，那麼在您決定從401（k）計劃中轉出資金之前，請確保您了解401（k）退休年齡規則 。
401k（）s，403（b）s，SEP賬戶，SIMPLE賬戶，KEOGHs，401（k）個人賬戶和457個計劃都可以轉入一個IRA賬戶。 把所有東西都放在一個賬戶中，便於更新和更改受益人 ，管理投資和取款。 當您達到70歲時，您需要提取最低提款金額，如果您的帳戶分散開來，這可能會很難管理。
如果您在401（k）計劃或其他退休賬戶中有稅後繳款，那麼這些賬戶通常可以轉入Roth IRA賬戶。
在某些情況下，您可以使用三個賬戶或更少的賬戶進行退休：一個IRA，一個Roth IRA，以及一個不是特定類型退休賬戶的常規經紀/儲蓄/共同基金賬戶。
3.建立一個IRA滾動賬戶
首先你必須開立一個IRA賬戶和一個賬號。 你可以在你選擇的金融機構開設一個賬戶，而不需要花錢。 只是讓他們知道你會將401（k）或其他退休賬戶轉入IRA。
接下來，聯繫您的老雇主或退休計劃管理員（查看您的退休賬戶對賬單以查找聯繫信息），並讓他們知道您希望將您的401（k）錢轉到您的IRA賬戶。
大多數時候他們會向你發送你必須完成的文書工作。 如果您向他們提供新的託管人信息和您的IRA賬戶號碼，一些公司會通過電話處理轉賬。
許多退休計劃堅持將支票郵寄給您，並由您迅速將其交給您的新愛爾蘭共和軍託管人。 IRA輪轉必須在60天內完成，否則將被視為應納稅分配。
有些退休計劃會將資金連線或直接寄給您新的愛爾蘭共和軍託管人。 詢問他們是否提供這種選擇，如果他們提供這種選擇，我建議你讓他們直接發送資金。
4.選擇IRA的投資
一旦資金被合併到一個賬戶中，您可以選擇哪種類型的投資屬於該賬戶。 制定投資計劃 ，並確保您選擇的投資與您需要的預期提款相匹配。
例如，如果你知道明年需要拿出2萬美元，那麼你不希望那2萬美元投資於一些積極，風險或不穩定的東西，比如股票基金。 您希望安全地使用它，這樣您就不必擔心在您需要時，您帳戶的那部分價值低於20,000美元。