讓我們看看它是如何工作的
年金套利包括同時購買單一保費即時年金（SPIA）和人壽保險。 年金結構可以是單身生活，也可以與配偶共同生活，人壽保險單通常由丈夫承擔。 為了獲得最大利益，構建年金和人壽保險政策非常重要，因此充分了解每一項都很重要。
什麼是SPIA或單一高級即期年金？
收入年金的最古老的形式仍然是最好的，並提供任何年金類型的最高合同支出。 SPIA是風險養老金計劃的純粹轉移，可以為終身收入保證金，特定期間收入或兩者兼而有之而構建。
我建議與你的配偶（又名聯合年金）一起設立年金，這樣保證收入就能覆蓋兩條生活。 最高的合同支出將被構造為“僅限聯合生活”。如果您想確保在夫妻雙方死亡時，首席本金的100％將會付給您的家庭成員，那麼最高合同結構將為“ 生命分期付款退款 “或” 現金退款生活 “。
單一保費立即年金沒有任何費用，COLA（生活成本調整）年增長率可以在申請時得到合同保證。 SPIA收入可以在政策發布30天后立即開始，但您也可以推遲一年。
什麼樣的人壽保險與“年金套利”戰略有關？
我總是告訴人們人壽保險將提供您永遠不會看到的最佳投資回報。
得到它？ 你已經死了，但你的受益人會喜歡你拿出那份壽險保單。
人壽保險唯一可能的障礙是符合資格。 為了購買人壽保險，您必須通過包括身體檢查，血液檢查以及對您的醫療記錄的徹底審查的承保流程。 這個過程可能需要一段時間，耐心是您的政策承保期內的優點。 我不賣人壽保險（例如Stan The Annuity Man），但我有一個理論，你應該盡可能以盡可能少的錢購買盡可能多的死亡利益。 這幾乎定義了定期人壽保險。 我的建議是購買所謂的“水平術語”，以保證保費不會改變。 我建議盡可能長時間鎖定這些保費，例如90歲或更長時間。
如果沒有人壽保險 ，那麼就沒有年金套利，所以配偶有資格獲得人壽保險是必不可少的。
“年金套利”策略的好處是什麼？
這種策略確實很好，因為所有的好處都有合同保證。 儘管“年金套利”通常是完全定制的，但下面是常見的設置和相應的好處：
- 一個單一的高級即期年金（SPIA）是在一個共同的生活結構中購買的，這樣終身收入流可以保證兩個生命。
- 人壽保險（最好是有生命期限）是從配偶之一，通常是丈夫那裡購買的，統計上他們通常是先死的。 死亡福利金額可以在申請時確定，以及所需的每月或每年的保費。
- 所需的SPIA保費金額是這樣計算的，只要被保險配偶居住，年金收入就可以涵蓋壽險保費。
- 被保險人配偶死亡後，人壽保險單的死亡補貼通過免稅方式向受益人（通常是妻子）免稅。
- SPIA終身收入擔保對未亡配偶繼續保持不間斷，並且如果他們是保單的受益人，他們也可以從人壽保險政策中獲得免稅死亡撫卹金。
還有許多其他的年金戰略使用槓桿來最大限度地提高合同收益。 然而，剛剛描述的年金套利策略是最流行和最常見的。 也許這是適合你的具體情況的東西。