這種“安全”付款可能會造成麻煩
安全和出納檢查欺詐
為什麼收銀員的支票被認為是“安全的”？ 當他們合法時， 他們提供擔保資金 ：收款人不必擔心個人支票跳動，支票上的錢通常可用於在一個工作日內支出（至少首5,000美元應可用 ）。
不幸的是，收銀員的支票比以前安全得多。 如果你不了解和信任你的買家，你根本不能認為收銀員的支票和現金一樣好。
典型的出納員支票詐騙
最常見的收銀員的支票騙局就像這樣：一個“買家”想購買一件產品，並使用一張收銀員的支票。 無論出於何種原因，買方都會簽發超過購買價格的支票。 但是，買方希望賣方“只要繼續”並存入支票。 最後，買方要求賣方通過電匯或通過西聯匯款返還多餘的現金，通常是現金。 退貨款可能會直接退還給買家或第三方。
請注意關鍵要素：
- 買方使用收銀員的支票或匯票 。 他們解釋說，這是他們付款的唯一選擇。
- 賣家或收款人獲得超過他們要求的支票。
- 賣方應該將額外的錢退還給買方或“幫手”。
如果你面對的情況看起來像這樣，你幾乎可以肯定地處理一個小偷。
時機至關重要：在100％確定付款銀行確實已經發出資金之前，不要發送任何貨幣或商品。
這通常被稱為支票“清除”的時間，但該詞彙可能會令人困惑 - 即使對於銀行員工也是如此。
出納員支票的資金將在一個工作日內提供給您，但這並不意味著資金確實存在或他們已經轉入您的銀行。 該過程可能需要幾個工作日或更長時間 。 你對買主的了解越少，你應該等待的時間就越長。
收銀員的支票如何反彈：這些詐騙是有效的，因為每個人都相信收銀員的支票是安全的。 如果銀行讓你拿現金，支票一定要好，對吧？ 不幸的是，你的銀行認為支票是好的，但存款的責任最終是你的。
如果您使用這筆資金（例如將其發送給“托運人”），則可能需要更換資金。 一旦你的銀行發現支票是假的，存款將被撤銷 - 這可能會給你帶來負面的賬戶餘額。 如果銀行賬戶是空的， 您最終會反彈支票並遺失其他重要付款。 而且，這些騙局的受害者可能會損失數百或數千美元。
保護你自己
採取措施保護自己免受欺詐：
- 永遠不要接受支票超過你的要求。
- 如果可能的話，請與銀行向您付款的銀行聯繫，並觀看他們從櫃員處獲得收銀員的支票。 與他們站在一起，所以沒有“switcharoo”。
- 驗證您收到的任何支票或匯票上的資金 。 這不是一個簡單的策略，但它會清除一些盜賊盜賊。
- 堅持你認為更可靠的其他付款方式（如電匯 ），但要注意發放你的銀行賬戶信息。
- 只有在Craigslist和類似網站上與當地買家打交道，如果你不能一起去銀行，堅持要付現金。
- 檢查你收到的任何支票，尋找它是假的跡象。 在沒有任何安全功能的情況下，拼寫錯誤的文字和質量差的紙張在假檢查中很常見。
- 如果您必須支付超過要價的支票，請通知賣家您至少要等兩週才能寄出任何款項或發送商品。
- 當您存入可疑支票時，請與銀行經理溝通。 解釋情況和你的顧慮，並詢問你什麼時候可以100％確定付款是好的。 更好的是，不要接受可疑的支票。
在接受收銀員的支票之前先離開情況並相信你的直覺。 從全新的角度來看，您可能會注意到顯示麻煩的奇怪線索。
紅旗
小偷擅長他們的工作，但他們經常提示。 問問自己這種情況是否合理。
例如，當買家沒有提出典型的問題或者對你正在銷售的產品有多少了解時，為什麼他們如此渴望購買？ 可能會發現他們無意使用任何你正在銷售的東西。
為什麼你從未見過的人會以數千美元信任你？ 如果他們可以與您聯繫，他們當然可以給予充分的指示，讓銀行正確簽發出納員支票。 如果超額金額實際上是買方的過錯，那麼買方不會支付8美元（或者其他任何費用）來打印準確的支票，而不是給你 - 一個完全陌生的人 - 有機會竊取現金嗎？
最後，如果他們能夠拿出額外的錢，他們肯定可以支付一個單獨的收銀員的支票費，或者寫一份不同的支票給他們的“代理人”或“同事”，他們應該將錢轉給他們。
更多示例
收銀員的支票出現在許多騙局中。 留意下面的任何情況。 騙子藝術家不斷改變他們的方法，但這些都是經典之作 。
錢騾：您會收到付款，並且您應該將付款存入您的帳戶並將錢轉發給其他人。 這些計劃通常被稱作在家工作檢查處理工作， 這通常是有問題的 。 在某些情況下，你正在為犯罪分子洗錢。 在其他情況下，前幾筆付款都沒有問題，但最終你會得到一張假支票（在他們獲得了你的信任後），你就會賠錢。
外國財富詐騙：你不知道的人向你伸出援手，並要求你幫助從腐敗的國家轉移大筆資金。 作為交換，你可以保留轉移的一小部分，這比你一年賺的錢多。 當然，你必須匯款給其他人才能完成轉賬。
繼承和彩票詐騙：你贏了！ 您即將收到很多錢，但您需要支付少量稅金或法律費用才能“釋放”資金。 這是一個很小的代價來支付你的財富。 當然，他們永遠不會實現。
房地產租賃騙局：有人正在搬到您所在的地區去尋找新工作。 他們想用出納支票支付房租的第一個月和最後一個月以及保證金。 他們從來沒有見過這個房產。 您存入支票後的第二天，他們說這項工作存在問題 - 他們不會來，所以他們不需要租金。 您可以保留保證金，但他們希望您退還一些租金。 發送退款後，您會發現該支票是假的。