不幸的是，有時候存在一個問題：您的銀行對資金持有保留態度，並且您無法在需要時提取現金或花費。 您的銀行資金可用性政策以及聯邦法規明確規定了所有事情應該持續的時間。
資金可用性
資金可用性政策解釋了在您存入資金後需要等待多長時間才能花費或提取資金。 銀行需要提供這些信息，這樣才不會讓您感到意外，儘管大多數人在這些政策停滯不前之前一直不知道這些政策，直到他們等待資金清理。
有關您銀行保單的詳細信息應作為您的賬戶協議的一部分或包含在您銀行提供的其他披露內容中。
持有存款
當您將資金存入您的賬戶時，銀行通常會暫停這些存款，這意味著您需要至少等一個工作日才能使用這筆資金。 特別是使用支票和匯票時 ，銀行無法確定付款是否合法，而且在您存入款項後的幾個工作日內（或更多）實際上並未到達您的銀行。 持有意在保護銀行免於損失資金。
這些權限在一定程度上也可以保護您，但您最終應對您對帳戶進行的任何存款負責。 如果你的銀行允許你兌現一張稍後反彈的支票（這可能會在你存入數週後發生），那麼你必須支付費用，而且你必須償還銀行的錢給他們 - 儘管沒有一個是你的錯。
這就是為什麼需要驗證可疑支票上的資金 ，並避免向任何不信任的人支付款項。
控股時間
聯邦法規限制了銀行如何制定資金可用性政策。 如果銀行願意，銀行可以不那麼嚴格 - 他們可以立即提供資金，他們經常這樣做 - 但他們不能永遠持有資金。
如果您的存款被凍結，銀行應在收據上提供您的發行日期。 在某些情況下，他們稍後再添加一個持倉（並通知您通知），所以最好在開支不足之前先查看您的賬戶 。
下一個工作日：大多數銀行表示他們“一般”在存款後的一個工作日提供資金，但也有例外。 向銀行僱員提供的現金存款必須在一個工作日內提供（且這些存款通常可立即提供）。 某些類型的支票也必須在一個工作日內提供：
- 官方銀行支票像收銀員的支票一樣
- 美國財政部發行的支票（例如您的退稅或社會保障）
- 檢查$ 200或更少
- 在您要存款的同一家銀行進行支票
- 美國郵政匯票
如果一天支票的存款總額超過5,000美元，或者如果支票被除簽發人以外的任何人支持 ，銀行可以增加一個持有。
工作日包括非假日的平日。
更長的保持時間
加速資金可用性法案（CC法規）規定了銀行如何快速釋放資金的規定，允許在特定情況下持續更長的時間。 這些通常被稱為例外 。
當例外情況適用時，銀行可以持有“合理”時間的資金。 那個時間沒有特別的定義，但是大約5個工作日左右就要等到你需要等待。
超過5,000美元：如果您在支票上存入5,000美元以上（即使是官方支票或政府支票），銀行必須在一個工作日內提供第一筆5,000美元的可用資金，但可以在剩餘資金中扣除。
重新存入的支票：如果支票重新存入（因為它在首次存入時彈回），銀行可以增加一個更長的存款。
你也應該關心這些檢查。
多次透支帳戶：透支您的帳戶（或花費比您賬戶中可獲得的更多資金） 不僅會導致沉重的銀行費用 - 還會導致您的存款被擱置，這使得您更有可能會去進入負面。
合理的懷疑：如果銀行懷疑支票不會兌現，他們可以增加額外的保留時間。 常見原因包括超過60天的舊式支票和支票。
新賬戶：全新的賬戶對銀行來說尤其危險。 如果您的賬戶少於30天，預計將進行長達9天的檢查。 但是，電子支付和官方支票應該至少有部分次日可用性。
請注意，這些規定也適用於聯邦保險信用合作社。
請記住，營業日是標準的工作日。 週末和聯邦假期在平日里將會減慢結算時間 。
觀看截止時間
定義你的條款總是很重要的。 當你存入支票時，你可能認為你是“今天”。但是，銀行設定的截止時間可能早在你居住的中午。 對於美國銀行來說，現在是下午2點。 在大通銀行，您的分行關門。 在進行重要存款時，向出納員詢問所持有的期望（同樣，您的收據也應該告訴你）。
如果當天晚些時候，您最好在自動取款機或通過銀行的移動應用程序存款（通過拍下支票的照片） - 這些方法通常會在後來截斷時間。 但是，這種策略可能會適得其反：由於您沒有親自向銀行員工存款，因此可能會出現其他復雜情況 - 特別是在ATM上無法獲得支票的圖像。 如果您不需要所有的資金並且您的賬戶信譽良好，那麼這些策略是最好的。 詢問客戶服務在你的情況下什麼是最好的。