為什麼它在401（k）和羅斯個人退休賬戶中都有意義
401（k）Plus Roth IRA
如果你正在為401（k ）定期捐款，並正在尋找另一種方式來節省更多的退休金，那麼羅斯個人退休賬戶是一個不錯的選擇。 符合資格的投資者可以在同一年為401（k）和羅斯個人退休帳戶提供捐款，並且有充足的理由這樣做。
雖然401（k）的捐款是用稅前美元進行的，但Roth IRA資產來自節省您的稅後美元。 對這兩種賬戶的投資都增加了延稅，直到退休，但您從401（k）中拿出的錢將被納稅，而羅斯分配則不會。
羅斯個人退休帳戶的捐款也可以隨時取消，不需要任何稅收或罰款。 但是，您可能需要繳納稅款並對收入提取進行處罰。 無需繳納稅款或罰款即可獲得原始捐款的靈活性，使Roth IRA成為其他目標的極佳儲蓄工具，如購買房屋或支付研究生學費或孩子的大學儲蓄 。 儘管401（k）和傳統IRA投資者需要在70歲半時從這些賬戶開始分配 ，但直到所有者去世後，Roth並沒有規定最低限度的分配。
誰符合條件？
如果您為提供401（k）的公司工作，您的人力資源管理員可以幫助您確定您的資格。 2017年美國國稅局對401（k）捐款的限額為每年18,000美元（如果您年滿50歲，則為24,000美元）。
要成為Roth IRA合格人員，2017年修改後的調整總收入必須為133,000美元或更少您的所得稅申報狀態為單獨，戶主或已婚分開申請，並且您在一年中的任何時間都不與您的配偶住在一起。
如果你已婚夫婦共同申請，你修改後的調整總收入必須是196,000美元或更少。
其他退休賬戶組合
如果您沒有401（k）的工作，只要您的合併捐款不超過5,500美元的年度總額限額（年齡50歲或以上的$ 6,500），您可以為傳統的愛爾蘭共和軍和羅斯愛爾蘭共和軍組合捐款。
除非您有資格獲得可扣除的捐款，否則在同一年為傳統的IRA和401（k）做出貢獻將變得不太合理。 這兩個賬戶被設計為完全相同的事情。 唯一的區別是IRAs比401（k）s有更低的貢獻限制。 在2017年 ，您可以在401（k）（如果您年滿50歲或以上的情況下最多24,000）和IRA中的5,500美元（或追加捐款中的最高達6,500美元）投入18,000美元。 擁有401（k）的投資者不會自動獲得前期IRA扣除的資格。
如果您在工作中參加401（k）計劃並且單身或提交作為戶主的納稅申報表，則如果您的修改後的AGI低於62,000美元，您可以有資格獲得全額扣除。 扣除額在2017年逐步調整，收入調整後總收入（AGI）在62,000美元至72,000美元之間。收入超過72,000美元的個人將不可能有資格獲得免賠額個人退休賬戶。
對於提交聯合納稅申報表並由401（k）或有關工作計劃覆蓋的已婚夫婦，扣除開始逐步淘汰為99,000美元，最高限額為119,000美元。 從財務規劃的角度來看，在考慮IRA之前，最好充分利用任何與工作中的退休計劃相匹配的供款的雇主。
如果您從自由職業者身上獲得收入或從事承包工作，您可以參與小企業退休計劃，例如SEP IRA 。 即使您最大限度減少401（k）的捐款，SEP捐款的全額抵扣額可高達全年總收入的25％或54,000美元，這實際上可以削減您的稅單。
為401k和羅斯IRA貢獻多少？
如果您的雇主匹配401（k）的貢獻，那麼貢獻至少與匹配百分比一樣多是合理的。
完全10-15％的稅前收入對嚴肅的退休投資者來說是一個很好的經驗法則。 之後，最大限度地使用羅斯個人退休金計劃，或者至少在一年中盡可能地將其放在一邊。 稅收優惠將得到回報，特別是如果您預計您的所得稅會隨著時間推移而增加。
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由Scott Spann更新