為什麼羅斯401k可能不適合你
羅斯401k概述
在其他頁面上，我們討論瞭如何將Roth 401k條款添加到401k計劃（以及其他類型的合格計劃，如403b）中。
羅斯401k的缺點
如果您對Roth 401k的承諾感到興奮，請放慢腳步，確保它適合您。 讓我扮演惡魔的倡導者，並強調一些羅斯401k的缺點。
在這一點上，我會提到這些可能或可能不是真正的缺點 - 這取決於你的情況。 生活中的一切都涉及權衡，沒有免費的午餐 - 尤其是從國稅局。 儘管如此，我們盡力而為。
最後，我不知道你的具體情況是什麼。 因此，這些信息僅供參考。 當然，在做出任何激烈的決定之前，您應該做大量的研究和/或諮詢主管稅務顧問。
沒有特定的順序，一些潛在的Roth 401k缺點是：
- 您需要花費更多的精力將相同數量的美元存入Roth 401k賬戶（因為您沒有獲得當年的稅收減免）。
- 我們不知道未來會有哪些稅法。 你的稅率可能更高或更低 - 誰知道？ 此外，政治家們可以決定羅斯是一個壞主意，並且會收稅。 當然，他們很難再連任。
- Roth 401k條款目前在2011年被設置為“日落”（或者離開）。這使得很難假定（為了長期規劃目的）您將使Roth類型的貢獻超過2010年。*（ 這已經改變截至2006年9月 ）
- 羅斯的錢總是有一個“五年規則”附加在它上面。 我不會在這個頁面上詳細說明，但你應該考慮你的資金是否會在Roth賬戶中至少5年。 使問題複雜化的是，如果將其從Roth 401k推出到全新的Roth IRA，您的資金可能會失去5年以上的“老化”。
- Roth 401k並不認為“首次購房”（根據美國國稅局的定義）是合格的退出，這意味著如果您嘗試將Roth 401k美元用於其他合格的第一次購買時間。
- 非合格的Roth 401k分銷（英文，這意味著IRS認為您沒有充分理由接受這筆款項）的處理方式與非合格的Roth IRA分銷處理方式不同。 從羅斯IRA，你通常可以說你收回你原來的錢。 Roth 401k可能會要求您對您賬戶內的任何收入納稅，即使您沒有分配全部金額。
- 沒有當年的稅收減免。 通過傳統的401k捐款，您可享受當年減少的應納稅所得額。 隨著Roth 401k，你將不得不等待任何稅收優惠。
有很多可能的Roth 401k缺點。
我上面列出的挑戰對你來說可能並不重要，但它們在你的大腦後面值得一試。 另外，請記住，您可能有辦法管理其中的一些陷阱，以免影響到您。
披露：Justin Pritchard是金融網絡投資公司的註冊代表和投資顧問代表，SIPC成員。