許多退休計劃者沒有基本的遺產計劃
我們大多數人不喜歡房地產規劃主題並不是秘密。 有些人認為首先沒有計劃遺產，而其他人則拖延，並認為這是退休後可以照顧的事情。
每個人都需要一個基本的遺產計劃，認識到一個有效的遺產計劃不僅僅是將遺產留給其他人也很重要。
只需幾個簡單的步驟，就可以幫助您保持對您最重要的人的控制和保護，或者支持您熱衷的組織和原因。 以下是您可以採取的一些遺產規劃步驟，幫助您開始：
步驟1：建立對您和您的親人至關重要的有意義的目標。 想想你想要你的遺產計劃完成什麼。 幫助你的遺產計劃提供更多目的和意義的一種方法是解決以下問題，並寫下對你來說最重要的事情清單。 您是否擔心為您的孩子選擇遺囑執行人或監護人？ 你有沒有慈善捐贈計劃？ 您是否在考慮如何避免遺漏時間和費用？
你是否有重要的家庭價值或故事，你想通過道德意誌或傳統信件傳遞。
在確定對您最重要的事情后，安排時間採取行動並確保您有基本的遺產計劃。 如果你需要幫助組織起來，你可以使用這個個人遺產規劃工作表開始寫你的目標。
第2步：組織您的財務文件。 檢查你的退休計劃是否正確，需要一個小組織。 首先，嘗試查找401（k）計劃，IRA，經紀賬戶等的重要退休賬戶信息。然後，確保您擁有銀行賬戶的賬戶信息。 但不要停在那裡。 花點時間整理人壽保險信息和任何遺產計劃文件，例如意願書，信託，授權書或最近沒有審查過的生前遺囑。 保留在線賬戶密碼和數字資產清單也很重要，方便親人訪問，以防萬一發生了什麼事情。 有關組織文檔的更多信息，請查看Nolo.com上的此資源。
第3步：評估您的整體財務狀況。 首先完成一份包括資產和負債清單在內的淨值報表。 一旦編制了您的財務資源清單，您便可以更好地確定在您離職後應由誰來接收您的資產。 您在跟踪整體財務狀況方面也邁出了重要的一步。 這一步還涉及審查您的人壽保險，以涵蓋您的家庭對收入的潛在需求，未來教育費用和安置遺產的費用。
審查殘疾保險同樣重要，因為它為您和您的家庭在您的一生中提供收入保障。 有關生命和殘疾保險的更多信息，包括需求計算器，請訪問www.lifehappens.org。
步驟4：盡快制定（或審查）重要的遺產規劃文件。 不要等待，讓拖延或繁忙的工作/生活時間表在你的方式。 如果你無法自己做出決定，你可以決定你想要誰做出重要的財務或醫療決定。 以下是幾乎所有遺產計劃中應包含的重要文件清單：
- 將
- 先進的醫療保健指令（生前遺囑）
- 醫療委託書
- 持久的授權書
這些重要文件讓您有機會正式說明您在死亡時如何分配資產的願望。
你也可以使用遺囑來為你的孩子命名監護人。
其他文件可能是必要的，這取決於您的財務狀況的複雜程度或您希望的額外控制的數量。 信託是一種法律安排，可讓您確定財產如何以及何時分配給繼承人。 在某些情況下，信託可能是必要的，以保持更多的財產分配的控制權。 如果資金適當，許多信託也可以幫助您避免遺囑認證（意願受遺囑認證）。
如果您不確定在哪裡尋求幫助來創建您的重要文件，請參閱本指南關於如何選擇遺產規劃律師。 您也可以與您的雇主核實，看他們是否提供預付法律服務或免費在線文件準備。 如果沒有，LegalZoom和Nolo等網站提供在線工具來幫助創建這些文檔，如果您擔心僱用律師的費用或者有一個相當直接的計劃，這一點非常重要。 請記住，如果你沒有這些重要的文件，你仍然有一個遺產計劃 - 它恰好是一個基於你的州的遺囑法律的計劃。
第5步：適當更新您的受益人指定和所有權資產。 一個常見的誤解是，一旦意願得以確立，遺產規劃工作就已經完成。 沒有東西會離事實很遠。 最後遺囑和遺囑僅控制遺囑認證資產的分配，這是正式的清償債務和分配財產的過程。 取決於您現在或在退休年齡期間居住在哪個州，正式的遺囑認證過程可能會很昂貴且耗時。
更複雜的是，並非所有資產都通過遺囑認證轉移。 因此，識別不通過列表和遺囑傳遞給他人的資產非常重要。 這些通常被稱為替代品，包括任何具有受益人名稱的賬戶，例如保險單，退休計劃，IRA和年金。 任何共同擁有的財產或賬戶都會繞過遺囑認證以及指定為死亡（POD）或死亡轉移（TOD）的賬戶。
第6步：與參與其中的每個人分享您的計劃。 事先傳達你的意圖可以幫助避免家庭衝突，並最大限度地減少關於你的真實計劃的任何困惑或問題的可能性。 如果你有一個計劃，但沒有人提供線索，那麼你的願望可能會被完全忽略，或者可能會在明確你的願望方面出現重大延誤。
第7步：定期查看您的計劃，並在發生重大生活事件時進行更新。 生活中偶爾會遇到一個很好的計劃，因此必要時檢查和修改這些計劃非常重要。 一些可能需要更新您的遺產計劃的生活事件包括婚姻，子女（或孫子）的誕生，殘疾，失去親人，離婚，最近的遺產或財務意外，或創建或解散家庭商業。 如果發生任何生命事件，請務必查看以下文檔：
- 你最後的遺囑和遺囑
- 信託文件
- 授權書（醫療和耐用）
- 受益人對退休計劃的指定（401k，403b，457等），IRA，年金，人壽保險單
雖然房地產規劃似乎不像其他財務目標，如401（k）計劃和/或IRA中的退休儲蓄，或創建退休收入計劃，但它們可能是您財務計劃中最重要的部分當你需要它們時。 問題是，如果你在到達退休年齡之前還沒有完成這些基本計劃，那可能為時已晚。