做出關於何時以及如何使用這些福利的最佳決策可以對未來的退休安全水平產生巨大影響。
以下是您需要做的四件事情，以便您隨時隨地享受財務狀況。
1.提高您的儲蓄率並考慮您的職業風險水平
你做得越多，你就越需要保存，才能在整個退休階段保持你的生活方式。 如果你的薪酬高，你還必須記住你所面臨的職業風險水平。
我曾經與幾位聰明的公司高管合作過，其中一位在標題行業，一位在科技行業，認識到他們的地位可能不會永遠持續下去。 他們知道自己的立場是否應該結束，取代高薪職位可能並不容易。 他們盡可能多地在高收入年度中保存。 其中一人在2008年被解僱，花了三年的時間尋找工作。 他的儲蓄策略是在收入高昂的時候取消資金。
雖然在你高峰期的收入年度，重點是建立多餘的現金儲備， 盡可能多地為401（k）和其他福利計劃提供資金，制定財務計劃並保持你的職業技能相關。
2.通過交錯付款日期明智地使用延期付款計劃
向高層管理人員和企業高管提供了多種延期補償計劃。 這種計劃最常見的名稱是SERP（補充執行退休計劃），但也可能被稱為高頂禮帽計劃，額外福利計劃或福利均衡計劃。
這些計劃允許您指定支付賠償金的未來日期。 許多人隨機選擇支付日期，而不考慮稅務後果或未來支付日期可能適合其退休或未來職業計劃。 他們經常在退休或離開公司時收到一筆款項。 這並不總是最明智的方式來收到這筆錢。
通過仔細選擇延期補貼支付的時間安排，您可以通過最小化稅收並在轉入退休時創造平穩的收入。 理想情況下，您將錯開支出日期，以便稅收後果分散在多個日曆年。
3.減少對公司股票的影響
大多數公司高管的淨資產與他們工作的公司的股票有著不成比例的關係。 股票可能以非合格或激勵股票期權，限制性股票單位以及通過雇主配對供款或退休計劃內的ESOP（員工持股計劃）的形式出現。 有些人甚至通過ESPP（員工股票購買計劃）以折扣購買更多股票。
你不希望你的大部分淨資產和你的未來收入都與一家公司的成功掛鉤。
制定出售公司股票的計劃是明智的。 你必須這樣做。 以下是要考慮的三種股票退出類型的概述。
- 行使您的股票期權 - 有兩種類型的股票期權，激勵期權和不合格期權 。 每個人都有不同的被徵稅方式。 與稅務專家或財務規劃專家一起制定戰略退出計劃，以便在盡可能少地繳納稅款的情況下出售鍛煉選項。
- 制定出售股票的戰略計劃 - 如果您擁有受限制股票單位，ESPP投資的股票，或者僅僅因為您購買了一些股票，您可以使用覆蓋的買入策略從股票中獲取收益，同時建立賣出它的價格點。 對於那些不願意參股的人來說，這可能是一個很好的方式，可以製定一個計劃來降低他們對單一公司股票的風險敞口。
- 可能持有雇主計劃股份 - 雇主計劃中的股票是您可能不想退出的一種股票。 通過雇主匹配捐款的股票，您有退休時的特殊分銷選擇，這就是淨未實現增值或NUA。 NUA分配允許您從退休計劃中分配公司股票，僅按股票的成本基礎支付普通所得稅，然後將收益視為長期資本收益 - 這些收益的稅率低於普通稅率收入。
4.使用財務計劃服務
一些公司通過預先選定的公司向其高管和高層管理人員支付財務規劃服務費用。 如果您的公司沒有這樣做，請考慮尋求只對您有信託義務的收費服務（這意味著沒有佣金）的理財規劃師 。