如何區別退休決策
這裡有五個方面，夫妻可能需要重新調整退休決策的方式。
1.把它看作我的錢/你的錢
許多夫婦認為“我的錢”和“你的錢”。一方可以非常保守地投資退休金，而另一方則採取更激進的方式。
一名配偶每年可以為退休金賬戶提供最高金額，而另一方則只提供少量金額。
有一些有效的情況，比如第二次或第三次婚姻，每一次婚姻都需要將自己的資產視為自己的資產，但總的來說，在計劃退休時，大多數夫婦會因家庭觀點而過得更好。
例如，如果您的退休計劃提供低成本的指數基金投資選擇，而您的配偶計劃提供了一個很好的固定賬戶選擇，該怎麼辦？ 通過協調作為一個家庭的努力，您可能會取得更好的結果，而不是相互獨立地選擇投資選擇。
2.不考慮聯合預期壽命，年齡和健康差異
你們中的一個或另一個的壽命可能比你想像的長。 你需要為此做好計劃。 雖然可能很難討論預期壽命 ，但重要的是這樣做。
如果你們兩個人之間存在較大的年齡差距，那麼這一點必須考慮到你的分銷計劃中。
年齡差異如何影響你的計劃？ 你們中的一個可能不得不開始要求多年前從退休賬戶中獲得最低限度的分配 。 這自然會導致賬戶中不同的投資方式，必須盡快使用。
此外，如果一個年輕並且壽命可能更長，則可以在該年輕配偶的IRA賬戶中購買遞延收入年金 。
健康差異也很重要，因為它們會影響您對長期護理的需求，健康計劃的選擇（和成本）以及您在退休期間參與的活動類型。
3.選擇一次性或單一人壽保險金選項
這是很難拒絕一筆錢。 許多退休人員在養老金計劃中獲得現金，認為如果他們能夠在賬戶中存入資金，而不是在他們的生活中以年金形式支付，那將會更好。 這通常不是最好的決定。
您可以計算您在投資時必須賺取的回報率，以提供年金選項提供的相同收入，並且在很多情況下，您很難達到相同的回報率。 謹慎的顧問告訴你他們可以比養老金計劃“做得更好”。
單身生活與聯合生活方式也很重要。 以下是一個重大錯誤的例子：第二次婚姻中的一位企業高管選擇了他的退休金的單一生活選項（意味著他死時的福利停止），同時使他的妻子成為他的IRA的受益人。
他退休後大約18個月過世，他每月6,500美元的養老金福利立即停止。 如果他選擇了一種聯合生活方式，讓養老金繼續留在他現在的妻子身上，並將他的上一代婚姻留給他的兒子，那麼對各方來說都會更好。
4.忽視財務知識/經驗的差異
有一名配偶是主要決策者是正常的。 另一方配偶往往不願意做出重大決定，或者可能沒有知識或技能來評估投資選擇或複雜的金融交易。
不太成熟的配偶如果失去伴侶，會如何處理？ 他們是否能夠管理一大筆錢，或知道如何選擇合適的人來這樣做？
老年美國人已成為目標。
您的配偶如何處理來自可能使用恐嚇手段或“朋友”策略的人的銷售電話或壓力，以提出完全不恰當的事情？
與你的配偶進行誠實的交談，看看他們想採取什麼措施來確保他們在這種情況下能夠很好的掌握。
5.在不考慮倖存者和配偶福利的情況下啟動社會保障
社會保障福利為已婚夫婦提供內置的人壽保險形式，稱為倖存者福利 。 通過一點規劃，通常可以從獲得最多收入的人中獲得更高的福利金額，並且在壽命最長的配偶中獲得更高的福利金額。
此外，在很多情況下，低收入的配偶可以在等待較高收入者的福利金額開始的幾年內收取配偶福利金。
由於所有可用的選擇，在聲稱已婚夫婦需要考慮他們的社會保障福利選擇如何影響其他人以及它如何影響整個家庭之前，可以提供所有的選擇。
它需要溝通，但作為一個團隊，你可以通過共同規劃取得更好的結果。