紐約州提供大學教育儲蓄計劃的貢獻者
如果你生活在帝國州，併計劃讓一個孩子讀完大學，好消息是紐約州為那些參與其529大學儲蓄計劃的居民提供了大量的稅收減免。 單個納稅人可以獲得高達5000美元的紐約州所得稅減免，而聯合申請的已婚夫婦可以扣除高達10,000美元。
529計劃提供稅收優惠的方式來節省資金。
如果通過這輛車節省了足夠的錢，那麼在申請財政援助或尋找獎學金時，在招生時間的壓力就會減少。 在這些賬戶中進行的投資沒有增加聯邦和州所得稅。 此外，所有用於合格高等教育費用的提款均免繳聯邦所得稅。 紐約是33個州和哥倫比亞特區之一，為居民提供稅收減免或稅收抵免。
通過這些免稅計劃，家人和朋友可以為孩子的大學基金捐款，並為此獲得稅收優惠。 多年來，由於定期捐款和復合利息，該計劃可以顯著增長，以提供兒童的教育費用。 紐約提供兩種529儲蓄計劃選項：
- 紐約529計劃（直通）：由先鋒管理和傲視投資管理，此計劃提供三種基於年齡的投資組合選項（保守，中等和積極）和13個單獨基金投資組合選項（四個多基金和九個單一基金）。 隨著學生接近大學時代，以年齡為基礎的投資組合將其資產分配隨著時間推移從積極變為越來越保守。 其他個人投資選項包括那些旨在追踪戰略的戰略，包括積極增長和創收投資或發達市場，價值庫存或債券指數。 晨星公司指出，該計劃是目前最便宜的直銷計劃之一，它讚揚州居民的稅收優惠。 您必須為紐約的529直接計劃開立賬戶的最低金額為25美元。
- 紐約的529計劃（顧問指導）：這個顧問出售計劃提供多種基金投資組合和個人共同基金。 您的顧問可以幫助您從摩根大通的基礎基金和道富環球投資基金的交易所買賣基金（基於年齡的投資組合，資產配置投資組合和個人投資組合）中選擇三種不同的方法。 晨星突出了該計劃的堅實結構和多元化的基於年齡的選擇。 此計劃需要先捐款1,000美元，之後捐款25美元。
紐約大學529儲蓄計劃稅收減免概述
所有紐約計劃的最高捐款限額為375,000美元。 紐約州應納稅收入每年最高可減免10,000美元，用於共同提交已婚夫婦; 單一納稅人每年可以扣除高達5,000美元。 非居民紐約納稅人的州稅收優惠可能會有所不同。 在某些情況下，州稅收減免可能會被收回，例如向其他州的529計劃轉賬或非限定的提款。 請諮詢您的稅務顧問，了解更多有關您具體情況的信息。
增加其吸引力的是，居民不需要將他們的其他扣除分項列入從紐約529學院儲蓄計劃中獲得利益。 換句話說，如果您無法扣除其他任何東西，您仍然可以從您的總收入中扣除您對該計劃的捐款。
與大多數州一樣，直接計劃中沒有用於合格教育費用的分配也需要徵稅，並且可能會“回收”前幾年的扣除額。
紐約學院儲蓄計劃減稅的價值
如果您是紐約人嘗試在529大學儲蓄計劃和其他大學儲蓄計劃之間做出選擇，那麼您需要考慮紐約居民的扣稅潛在稅收減免。
請記住，紐約人只收到為529計劃作出貢獻的扣除額，而不是來自任何其他州的計劃。 例如，如果紐約州的應稅收入為318,750美元--2,125,450美元產生6.85％的稅率，那麼捐助額為5,000美元可能會在稅收時節省342.50美元。 換句話說，接收扣除額可能與捐款額的6.85％獎金類似。