了解如何以簡單的方式創建翻轉IRA。
在你的雇主身上留下計劃資金是一個可以接受的選擇，這通常不會發生。
所有這些專門用於退休的錢都經常兌現。 因此，這種退休計劃的分配通常受到聯邦稅收，國家稅收和早期分配罰款的影響。此外，您失去了從未來增長中獲利的能力。
IRA滾動往往是智能的方式去
解決方案是IRA滾動。 翻轉是一個相對簡單的過程，您的合格計劃餘額的全部數額將有效轉移到個人退休賬戶（IRA）。 但是，如果您沒有妥善要求轉期，您的分銷將受到20％的強制性預扣稅。 您仍有60天的時間來存入您的原始401K賬戶價值的全部金額並避免應納稅分配。 但是，如果您無意中扣留了款項，則必須拿出扣款金額才能完成轉賬！
顯然，第一次做正確的事情要好得多。
以下是完成IRA滾動的一些潛在好處：
- 如果您年齡在59歲以下，IRA可以避免10％的提前取款罰款。
- 你的資金將繼續增長以備退休之用，並且你將能夠推遲繳稅，直到你退休後退出資金為止。
- 您可以找到比您的雇主計劃中提供的投資選擇更廣泛的投資選擇，以提供改善您整體多元化的潛力。
強制扣繳和IRA回滾的影響實例
例1
德里克以50,000美元的401K計劃餘額退出了他的工作。 那時，他不打算推出他的賬戶並決定進行分配。 他將獲得40,000美元的支票，因為必須扣留20％（$ 10,000）。 如果德里克重新考慮並隨後在60天內決定翻轉他的整個401K計劃餘額，他仍然可以這樣做。 但是，他必須拿出通過預扣暫時損失的原始10,000美元。 直到他在明年提交納稅申報表後，他才能獲得扣留資金。
例2
在上面的同一場景中考慮以下內容。 如果德里克從一開始就正確地要求轉會，他將會收到一張支票給他的愛爾蘭共和軍託管人，為他的愛爾蘭共和軍的利益支付全部5萬美元。 簡單。
例3
請記住，如果Derrick沒有翻轉賬戶並且完全分配，那麼與他最終欠款相比，已經損失扣繳稅款的20％可能是一個下降。
德里克不僅會在分配上支付他最高的邊際稅率（可能遠高於20％），還可能受到10％的早期分配罰款（如果他低於59½）以及可能的州收入稅也。
例4
這一次，Derrick在強制扣留後只剩下他剩下的40,000美元。 他將被徵收稅款，10萬美元的罰款不會分配。 確保總分配的效果更好，但仍然比整個平衡的成功滾動更糟糕。
概要
愛爾蘭共和軍輪轉是一種退休儲蓄工具，可延遲納稅並從雇主贊助的退休計劃（例如401（k）計劃）中獲得資金。 如果您退休，換工作或因其他原因離開您的雇主，您可以選擇退休退休賬戶。
只有在選擇退休金計劃輪轉之前，務必與您的退休計劃擔保人和IRA託管人核對。 與大多數金融交易一樣，某些限制，限製或費用可能適用。 IRA滾動並不總是最好的決定。 還有其他選擇，比如留在老雇主的退休計劃中，完成對新雇主計劃的滾動，或者進行現金分配。
由Scott Spann更新