好的或壞的想法？
檢查你的人壽保險單，看它是否包含貸款準備金。
你可以藉用定期人壽保險政策的錢嗎？
像定期人壽保險這樣的廉價人壽保險不允許您從保單中藉錢。 人壽保險被認為是負擔得起或廉價的原因是因為它是一種純粹的人壽保險，除了被保險人死亡時應付的實際死亡保險金額外，沒有任何價值，如果被保險人在固定期限內死亡。
從您的人壽保險政策借款的基礎
如果您正在考慮從人壽保險中藉款，您可能會出售一項提供現金價值的政策，並將其作為您的策略的一部分，以確定哪種人壽保險最適合您 。 如果您考慮從您的人壽保險中藉錢或提取資金，您需要做的第一件事是決定您的情況是否合理。
在藉用之前，請您的代理或代表運行“有效的插圖”。 一個有效的插圖會告訴你你的貸款將如何影響你的政策。 另外，還可以探索其他選擇並衡量您的政策借款的優缺點。
如何借鑒人壽保險政策的工作？
當您根據人壽保險的現金價值借款時，您是從人壽保險公司借錢。
你的保險公司的貸款比銀行貸款更容易獲得，因為他們使用你的保單的現金價值作為抵押。 如果您不償還貸款，他們將從您的保單的現金價值或死亡利益中扣除。 其中一個主要問題是，如果貸款沒有還清，而且您沒有支付利息，那麼利息會復合併加到您的貸款餘額中，最終可能會超過現金價值。 從您的人壽保險保單中藉款需要謹慎規劃和監控您的貸款餘額和現金價值，否則您可能會失去保單。 這是一個有效的插圖將派上用場的地方。
您何時可以藉用您的人壽保險政策？
在建立現金價值後，您通常可以從您的人壽保險單中藉入或取現金。 您必須聯繫您的理財師或顧問或您的人壽保險代表，以了解您的現金價值，並討論對您的保單產生的影響以及是否會產生稅務影響。
在取消或兌現人壽保險單 ，取消借貸或取現金價值之前，您需要考慮幾個因素。
從您的人壽保險政策中藉用時是否需要償還貸款？
與銀行貸款或抵押貸款不同，您不必在從永久人壽保險單中藉款時償還貸款。 但是，當您根據現金價值借入資金時，您借入的金額可能會減少保單中人壽保險部分的死亡利益。 如果您不支付貸款，且利息與借款金額相結合開始超過現金價值，則可能會使您的人壽保險政策面臨風險。 這可能比您想像的更快。
從人壽保險政策借款前要檢查的5件事
在從人壽保險政策借款之前，您需要與您的理財規劃師或保險顧問認真討論，以了解長期和短期的後果和風險。
有許多隱性成本，您可能最初並未意識到，並且您希望確保這是您的最佳選擇。
- 討論貸款和利息如何影響您的人壽保險，以確保您的保單的死亡利益部分不受到威脅。
- 了解您是否需要支付“機會成本”
- 確保您有能力支付利息和其他費用，或根據您的具體政策確定適合您的策略。 並非所有的政策都是一樣的，每個人的情況都不一樣。
- 如果你不能償還你貸款的利息，那就考慮一下。 有效的插圖將幫助您理解這方面。
- 如果您依靠您的保單的股息來支付貸款利息，請與您的代表或財務顧問仔細查看詳細信息。 如果結構不合理，這可能代價很高。
所有這些問題都應該出現在您對您的代理或顧問的貸款影響的有效說明中。
人壽保險與銀行借貸的理由
有些人購買了具有價值的人壽保險，專門用於建設資產，以便在以後的生活中他們可以從他們的人壽保險政策中藉款或在需要時使用投資。
- 一些人從他們的人壽保險政策中藉款，以避免銀行貸款的麻煩。 如果您有意在合理的時間內償還貸款，並且保持利息支付不會累積，那麼這可能是一個無憂的選擇。
- 從您的人壽保險保單借款可以使還款靈活得多。 例如，當您從銀行借款時，您每月支付的款項將超過固定期限，而如果您從人壽保險單中藉款，則可以在任何時間間隔內盡可能少或按需要還款。 再一次，你必須小心，這會如何影響你的貸款價值，而不是利息積累時的現金價值，但如果你只需要一段時間的貸款，這可以真正幫助你借錢並將其還給你條款。
- 如果您借入的金額遠低於現金價值，並且您有計劃和方法在合理的時間內償還利息和價值（您的人壽保險代理可以幫您解決這個問題），那麼借用您的政策對你來說是一個很好的選擇。
您可以從現金價值永久性政策中藉款，但在確保您已準備好通過與您的計劃者進行徹底討論之後，妥善管理交易。
謹防從您的人壽保險政策借款的真正含義
如果您考慮從您的保單中藉款，我們已經為您提供了一份基本注意事項清單，這些信息可以作為與您的授權顧問或代表討論該選項的起點，並作出明智的決定。 有一些聰明的方法來管理可以提供良好福利的人壽保險保單借款，但是如果沒有經過認真規劃，也會有風險。
一個例子說明如何從人壽保險保單中藉款可能成為一個問題，特別是如果您因為財務困難時期而藉錢，那就是您的人壽保單中的現金價值不受債權人的保護，而是來自人壽保險的貸款政策被視為現金，因此這不再受到債權人的保護。
你需要的最後一件事是在沒有大局的情況下拿出一筆貸款。 請記住最重要的是，這與從儲蓄賬戶中提取資金不同，這是一項複雜的交易，您需要確保您真正了解它。
從人壽保險政策借款的例子
簡從22歲開始就一直在為她的整個人壽保險付款。在她40歲生日時，她決定為自己買一艘她一直夢想的帆船作為自己的禮物，並與孩子一起在水上度過一段時間那個夏天在他們成為青少年之前，忙得無法花時間陪伴家人。
她仍然還清她的房子，所以她不想再提供額外的貸款，所以她決定使用她的一些積蓄，並從她的人壽保險保單的現金價值中藉出剩餘的2萬美元。
當她打電話獲得貸款，並與她的財務顧問討論後果時，她發現她可以藉錢，但這一數額可能會減少她的死亡福利金額。 這意味著如果她和她遇到了一些事情，她的家庭只會得到死亡福利，如果她沒有還清貸款的話，她的家庭只會減去貸款的數量。 這並沒有讓她感到困擾，但她的財務顧問接著解釋說，即使她不必償還貸款，她最終可能會支付利息和復利。 當他們制定細節時，簡決定為帆船貸款可能不是她積累的現金價值的最佳使用，她決定租一艘船，而不是冒險支付所有費用和復利或冒險她的政策長期。
借款從人壽保險政策開始企業的例子
簡決定她想從她的人壽保險政策中拿錢，開始自己的事業。 她以前從未經營過一家公司，所以她很擔心從銀行借錢。 她也不想在她的信用報告上再藉一筆貸款。 由於簡已經做了一些市場調查，並且已經對她的服務有一些需求，她認為她可以設法在兩年內償還她的人壽保險貸款。 借錢作為對自己和未來業務的投資是有道理的，所以她拿出貸款。