大多數居住在駕駛汽車的城市的美國人也需要在購買汽車時購買汽車貸款： 2015年 ，一半以上的二手車和85.9％的新車都通過貸款。
2017年新車平均月租金高達479美元，而到2016年，平均汽車貸款高達30,032美元，平均租期為68個月 - 這已經超過了五年半！ 汽車貸款利率也在上漲，平均每年將讓你的利潤率超過4％。
不幸的是，沒有適當準備購買通常非常必要的車輛的成本上升也導致許多州汽車貸款拖欠率上升。
如果您正在考慮購買新車併購買汽車貸款，那麼了解確定每月平均汽車付款的因素非常重要，以便您可以確定哪種貸款對您最有意義。
汽車貸款的主要類型
有兩種主要類型的汽車貸款：直接貸款和經銷商融資。 直接貸款是通過銀行或金融機構的傳統貸款，而經銷商融資是通過經銷商獲得的貸款 - 有時被稱為“在這裡買到支付”（BHPH）。
直接貸款更為常見，經銷商通常可以將他們向您提供的貸款出售給銀行或信用社 ，然後這些銀行或信用社將為您的賬戶提供服務。 雖然這意味著一旦您開始支付貸款，這兩種選擇非常相似，但經銷商可能會提供特殊的製造商贊助的激勵或銀行不能提供的其他優惠。
決定您的汽車付款的因素
無論您是選擇通過銀行還是通過汽車經銷商獲得貸款，您的每月付款將由相同的因素決定：
- 你的收入，信用評分和債務。 您的債務與收入比率是貸款人用來評估您的信譽的重要因素。 如果你有高收入和相對較低的債務，你會對貸款人更具吸引力，並可能獲得更好的貸款條件。 但是，如果您的收入高且負債同樣重，那麼對貸款人而言，您將面臨更大的風險，因此不太可能有資格獲得非常理想的貸款。 如果您擁有次級信用評分，則可能很難獲得貸款。
- 汽車的年齡。 這似乎違反直覺，但汽車越新，貸款條款可能就越好。 如果發生什麼事情使得你無法支付你的貸款和車輛被收回，那麼銀行或經銷商比舊車更容易重新銷售新車 - 並因此有更多的動機去冒險支持這項資產。
- 貸款的時間長度 。 較短的貸款通常會有更優惠的條款，因為它表明您在合理的時間段內有更高的償還債務的能力。 但是，較短的貸款通常會伴隨較高的月支付額度，因為您將在較短的時間內償還餘額。
- 貸款的大小和首付金額。 把相當大的首付款信號放到貸款人那裡，你對這種投資很認真，並可能導致更理想的利率。 較大的貸款 ，特別是如果您的債務收入比率高，可能會帶來高利率，而小額貸款可能會帶來有利條件。
- 年度百分比率（利率）。 年利率（APR）是您每年在貸款上支付的利率。 舊車上的貸款一般來說利率較高，因為它們的轉售價值較低。 確定您將獲得的APR的各種因素包括您的信用記錄，市場狀況和特別優惠。 雖然在汽車貸款的生命週期中出現APR並不常見，但要注意細小的打印，因為浮動利率可能會讓您付出代價！
購買之前
除了平均車款之外，如果您計劃購買新車，則應該為保險費用，天然氣價格，稅費和註冊費用，維護和修理進行預算，以及您可以預期的實際轉售價格一旦你賣掉你的車。 請記住，保險和註冊的價格可能因州而異。 雖然看起來很麻煩，但通過這些計算和研究，您可以更加真實地了解您可以購買的汽車類型，而不是汽車的標價，並且會更好地讓您在經銷商處承受壓力。 如果你有能力，考慮開車時間較長，拼車或乘坐公共交通工具，而你為車輛保存。
底線：購買汽車的決定是一個決不應該掉以輕心的決定，也不應該決定向你的汽車貸款。 從長遠來看，考慮節省首付，以節省資金。 到處尋找最佳貸款條件 - 比較經銷商的報價和銀行的報價，或考慮向家庭成員借錢。 審查你的州法律，以確定你作為一個承租人的權利。 通過一些研究，您將擁有一輛能夠持續多年的車輛 - 並在您駕駛時保護您的財務未來。