他們就像是養老金和401（k）
您的公司轉換為現金餘額計劃，或者您剛剛降落一個職位，並將作為您的福利計劃的一部分歸入現金餘額計劃。 這是什麼，你應該慶祝還是不慶祝？
定義現金餘額計劃
也被稱為現金餘額養老金計劃，它看起來很像傳統的養老金計劃，其中一組投資專業人員為您完成所有工作。 您不會將任何自己的資金投入到計劃中，而且您對投資選擇沒有任何投入。
退休金通常在65歲左右開始支付，但可能會早於55歲，具體取決於公司。
在現金餘額計劃中，您從養老金中獲得的收益是基於您的總服務年數和過去幾年退休前的薪水。 在現金餘額計劃中，您的帳戶每年會根據您的薪水收到年度信用額度。 根據您的賬戶餘額預計平均5％加上固定利率。 還像退休金一樣，貴公司會根據您當前的帳戶餘額向您顯示預計的月收入。
另一個關鍵區別是便攜性功能。 有了傳統的養老金，如果你離開工作，你不會拿錢。 到達退休年齡時，您只需獲得支付。 如果您更換公司，現金餘額計劃允許您隨身攜帶資金。 您可能會將資金投入IRA以避免稅收處罰，但至少您可以投資自己的意願。
如果你是一個精明的投資者，你可能認為現金餘額計劃聽起來像傳統養老金和401（k）之間的混合。 你是對的。 可攜帶性，每年的雇主貢獻都是401（k）的關鍵部分。
為什麼選擇現金平衡計劃？
為什麼一家公司會選擇傳統養老金的現金餘額計劃？
你可能知道答案 - 因為它可以節省資金。 該雇主最大的成本節約之一來自5％的貢獻。 基於過去幾年的服務，每年為賬戶做出貢獻而不是固定支付，這對於雇主來說可能是一筆巨大的成本節省，但對您而言如何？
如果您是該公司的長期僱員，不幸的是，您可能會看到較低的支出 - 百分之十五以上是常見的，但這是基於公司設置帳戶的方式。 如果你還年輕，剛剛進入勞動力市場，現金平衡計劃而不是401（k）可能是一個更好的退休計劃，因為年度貢獻通常高於401（k），所以你不必管理資金，如果您更換公司，您可以將資金轉移到個人IRA中。
付款選項
大多數現金餘額計劃帶有兩種類型的支出。 您可以選擇以生命年金的形式獲得有保證的每月支出或一次性收取。 美國國稅局的規定要求退休金計劃附帶的年金符合某些要求，這些要求通常會使他們比自己購買的年金要好。
例如，除了養老金或現金餘額計劃外，保險公司可以支付女人的費用低於男人，因為他們預計女人的壽命更長。
由於管理公司贊助的退休計劃的反歧視法律，男性和女性的薪酬必須相同。 在歧視法律之外，養老金附帶的年金表現會更好，同時保證穩定的收入。
如果您選擇一次性支付並將其投資於IRA，則由於市場狀況，您可能會失去部分賬戶餘額。
不是你唯一的退休窩蛋
不要從你的現金餘額計劃中獲得虛假的安全感。 專家說，你可能需要以IRA或401（k）的形式獲得額外收入才能舒適地退休 。 出於這個原因，一旦你達到退休年齡，最好是一次性整付和再投資，但這些決定最好是在財務規劃師的幫助下完成的。
你得到你所得到的
是否有機會在401（k）和現金餘額計劃之間做出選擇？
這是非常不可能的，但有些公司提供401（k）以及現金餘額計劃，有些甚至在您的現金平衡計劃之上還有一部分與401（k）的捐款相匹配。 如果貴公司提供的福利待遇不錯，計劃保持很長時間。