提前開始你的401k
在401k計劃中開始儲蓄永遠不會太早或太晚。 即使你四十到五十歲，仍然有時間為退休建立一個重要的巢蛋。
因此，在401k計劃中開始儲蓄並不是一個神奇的年齡，而是這個簡單的儲蓄建議：昨天開始儲存401k計劃的最佳時機是今天開始儲存401k計劃的第二好時機，明天開始儲存401k的最差時間。
利用複利興趣
你越早開始儲蓄你的401k，越早你可以利用複利的力量。 兩個不同儲蓄者的例子最好地解釋了它：最佳節約者1開始在25歲時以401k的價格節省5,000美元，並在他們停止時持續10年直到35歲。 這是總共5萬美元的節約金額。 節電器＃2開始節省相同數額的$ 5,000，但等到35歲，並持續30年，直到65歲。
這對他們來說總共有150,000美元的自費儲蓄費用。 假設每個401k投資組合的回報率為7％，哪一個回報率最高為65歲？
由於獲得了較早的開局，並且感謝複利的力量，節省了10年之後，節省1號獎金的餘額超過60萬美元。 Saver＃2最終以540,000美元的價格結束，雖然他們保存了30年。
由於復利，這利用了金錢的時間價值，保存者＃1“贏得”了401k儲蓄比賽。
使復利更加強大，401k計劃中的收入在帳戶中不徵稅。 這允許利息繼續複利而不會減緩稅收，就像在納稅賬戶中一樣。
選擇最適合您的儲蓄率
對於每個人來說，沒有一個適合所有人的401k儲蓄率。 因此，盡可能保存在401k計劃中的最佳金額是您可以承擔的，而不會損害您的其他財務目標和義務。
例如，如果您因為401k的捐款太高而無法支付租金或減少信用卡債務，那麼您節省的太多了！ 10％到15％是一個可以節省401k計劃的好金額，但您至少應投入足夠的資金以獲得您的雇主提供的任何匹配捐款。 常見的匹配是50％，高達捐款率的6％（通常稱為“延期比例”）。
在翻譯中，如果您的工資少於您工資的6％，則無法獲得完整匹配。 但是如果你貢獻6％，你的雇主就增加了50％，這是你工資的3％。 這意味著你的收入總共有9％會進入你的401k！ 可以這麼說，不要把錢放在桌子上。
正確評估風險容忍度
投資者在401k計劃中犯下的最大錯誤之一是未能確定哪種共同基金最適合他們。
更具體地說，一些投資者承擔的風險太小，這意味著他們的401k儲蓄可能增長太慢，並且一些儲戶投資過於積極，在市場大幅下滑時恐慌性拋售共同基金。
為了找到如何找到最佳的風險和收益平衡，401k投資者應該完成所謂的風險容忍調查問卷 ，該調查問卷將識別風險狀況並相應地提出共同基金類型和分配。
多元化您的401k共同基金投資組合
在建立共同基金組合時，這一過程最重要的方面就是多元化，這意味著要將風險分散到不同的投資類型。 大多數401k計劃提供多個不同類別的共同基金。 在構建投資組合時理解多元化概念的最佳方式是具有良好的視覺效果。
以下是一個適度投資組合的例子，該投資組合適合大多數投資者使用通常在401k計劃中找到的基金的“中等風險”共同基金組合：
- 40％大盤股（指數）
- 10％小盤股票
- 15％的外國股票
- 30％中期債券
- 05％現金/貨幣市場/穩定價值
遵循最佳的401k管理規範
一旦你設置了你的延期比例並選擇了你的投資，你就可以繼續關於你的工作和生活，讓401k完成它的工作。 但是，有一些簡單的維護提示需要遵循：
- 重新平衡您的投資組合 ：當您重新平衡您的401k時，您將使您的當前投資分配恢復到原始投資分配。 因此，重新平衡需要購買和/或出售部分或全部共同基金的股票，以使分配百分比恢復平衡 。 舉一個簡單的例子，假設您最初選擇了4個共同基金，並將分配設置為每個25％。 一年後，一隻共同基金增長到30％，另一隻下降到20％，另外兩隻保持在25％左右。 為了重新平衡，您將賣出價值增長的基金份額，購買價值下降的基金份額，並讓其他人獨立。 這具有“低買高賣”的效果，這是最好的投資者經常做的。 重新平衡的頻率是每年一次。 大多數401k計劃允許自動重新平衡或在線執行它的簡單方法。
- 提高儲蓄率 ：當你加薪時，給你401k加薪！ 例如，假設您的雇主為您提供薪水提高5％的晉升。 立即將您的401k延期增加至少1％。 這樣你仍然可以享受加薪，但你也會增加退休儲蓄。