他的90/10戰略
不難找到人們準備好提供金錢建議，但如果沃倫巴菲特提供了一些退休建議，你會聽嗎？ 憑藉超過900億美元的淨資產，他的建議可能會比大多數人擁有更多的份量，但它會為你工作嗎？
巴菲特的90/10戰略
巴菲特在2014年致股東的一封信中說：
我向受託人的建議可能不會更簡單：將10％的現金用於短期政府債券，90％用於標準普爾500指數成本非常低的基金。 （我建議Vanguard的[時間股票代碼= VFINX]）。我相信該政策的信託長期結果將優於大多數投資者所獲得的結果 - 無論是養老基金，機構還是個人 - 聘請高收費管理人員。
我們來分解一下。 首先， 指數型基金是一種追踪某種指數表現的共同基金或交易型交易基金 。 在這種情況下，巴菲特提出了一個追踪標準普爾500指數表現的指數基金。當標準普爾500指數上漲時，指數基金也是如此。 他建議將90％的資金投入股票型指數基金。
巴菲特建議其他百分之十的人選擇短期國債基金。 財務顧問建議使用債券基金來確保收入的安全性和一致性。 如果整體金融市場出現大幅波動，債券基金往往不會像股票基金那樣受損。
避免基金費用
最後，巴菲特強調，“成本低”。投資並不是免費的。 如果您有財務顧問，他們通常會向您收取費用，如果您投資共同基金，ETF或其他一些帶有費用的投資產品。 一些消費者在支付財務顧問和基金費用時發現自己遭遇雙重費用。
費用加起來很快。 考慮一個25歲的退休金帳戶，餘額為25,000美元。 他們每年增加10,000美元，並獲得7％的回報率，並將在40年內退休。 如果這個人支付1％的費用，40年後他們將花費近60萬美元的費用。
投資像巴菲特這樣的成本較低的基金，可以為這個人節省超過20萬美元的費用，讓他/她可以退休將近340,000美元。
與傳統智慧相反
巴菲特的退休計劃將不會收到一些財務顧問團隊的殷切建議。 傳統觀點認為，通過混合使用股票，債券和國際基金來實現多元化 。 退休投資組合通常由多種資金組成 - 遠遠超過2個，以避免市場中一個區域表現不佳的風險。
許多財務顧問也會考慮巴菲特的權重問題。 他們認為，特別是對於後來的客戶來說，他的策略過分強調基於風險的基於股票的基金，其中1次衰退可能會在未來幾年消除退休儲蓄。
一個眾所周知的經驗法則表示，將您的投資組合的一定比例投資於等於您的年齡的債券基金。 如果您50歲，則將50％的資金投入債券或債券基金。 財務顧問普遍認為這太過保守，過於簡單化，但他們會說巴菲特的建議太冒險了。
最後，他們可能會爭辯說，當你的價值達到900億美元時，你的投資策略與最多節省幾十萬美元的人不同。
你該怎麼辦？
你無法控制投資市場今後會做什麼，但你可以控制你支付的費用。
較高的費用很少會有較高的回報，因此當您為401（k）或其他退休基金選擇基金時，請選擇費用較低的指數基金。 如果您使用財務顧問，請向他們詢問他們的費用。 如果總費用遠高於1％，那麼您可能付出的代價太高，但如同任何事情一樣，請評估您所付費用的收入情況。
總的來說，您的財務狀況越複雜，支付更高的費用越有意義。 在生命早期，當你的平衡比較低時，機器人顧問可能值得考慮。
其次，不要認為你能打敗市場 。 研究表明，隨著時間的推移，你的表現將很大程度上反映整個市場的表現。 為試圖擊敗市場的投資專業人士支付高額費用可能無濟於事。
這是關於簡單
巴菲特的投資主題一直是關於簡單性。 制定一個低成本，簡單易懂的戰略，並基於數十年的研究表明是真實的。 最好找一位你信任的財務顧問，並為你量身打造一項計劃，但巴菲特的退休計劃不僅是他自己，而且是多年來的成功退休手冊。