哪個最適合你的退休目標
如果你像大多數美國人一樣，你聽說過401（k）但是IUL？ 沒那麼多。 在我們看一個IUL與401（k）之前，讓我們定義一個IUL。
什麼是IUL？
IUL或索引的全球人壽保險是一種全民壽險保單。 通用政策具有靈活的保費，死亡利益，儲蓄特徵和保費可以在合同過程中改變。 點擊此處了解更多有關萬能壽險的信息 。
指數化的全民生活政策中最重要的部分之一就是現金部分。 將現金組件看作是使政策像投資產品一樣行事的一種方式。 保險公司通過將其與股票市場的指數掛鉤來進行工作。 您可以從索引菜單中進行選擇，也可以選擇保險。 假設你選擇了標準普爾500指數 。
如果標準普爾500指數上漲一定比例，那麼您的保單的現金價值會上漲一定數額 - 儘管數額不盡相同。 IULs通常在投資的上漲方面有上限。 如果標準普爾500指數有一年像2017年那樣上漲超過20％，根據政策條款的不同，一家IUL可能只會在本年度回報12％的漲幅。 其中一些上限是百分比。 如果他們的標準普爾漲了20％，那麼你就能賺10％。
如果您深入細緻地閱讀，您可能會看到一些“點對點”的短語，而不是每天查看指數的表現，保險公司會按一定的時間間隔查看表現。
如果是年度指數，那麼指數在全年的表現並不重要，因為保險公司只會在12月31日或其他指定日期查看指數的表現。 根據市場情況，這可能對保單持有人有利或不利。
此外，標準普爾500指數的部分收益包括股息 。
在2017年，股息約佔收益的3％。 IUL通常不支付股息的部分收益。
另一方面，如果標準普爾有像2008年那樣的一年下跌37％，那麼IUL持有人沒有失去太多的睡眠，因為他們的政策的現金部分根本沒有下降 - 或者有某些政策，仍然有小增益。 你不會用IUL獲得所有優勢，但你可以保護它免受負面影響。 這就是為什麼這是保險單。
什麼是401（k）？
401（k）從其綁定的稅碼中獲得其名稱。 大多數人都有資格申請401（k），因為他們為一家提供一家公司的公司工作。 如果提供的話，他們的薪水的一部分會隨著公司比賽進入他們的401（k）。 員工可以從一小部分投資選項中選擇投資金額。 有不同類型的401（k）s-a Roth 401（k），其中稅收是預先支付的或傳統的401（k）其中資金是以稅前基礎進行投資，稅收後來是在稅後提取。
IUL與401（k）
在作出任何決定之前，請仔細閱讀每一部分的工作原理，但以下是IUL和401（k）之間的一些主要差異：
IULs是保險單 - 401（k）是投資產品。 保險政策旨在提供保護，而投資產品的目標是提高您的淨值。
保險政策和投資應該一起使用，但一些財務顧問建議保持分開。 IULs提供保險和投資收益，但401（k）可能以較低的成本提供投資收益。 401（k）沒有盈利上限，但也沒有損失保護。
難以理解：所有金融產品在某種程度上都難以理解，但保險政策往往有這麼多的選擇和精美的印刷品頁面，以至於消費者受其保險代理人的擺佈。 401（k）s雖然仍然複雜，但更直接且易於理解。
稅收待遇： IUL的現金價值可以隨時獲取，因為它已經被徵稅。 有些401（k）是不同的 - 在退出之前你必須是59½，你必須在某個年齡段採取所需的每月分佈等等。
如果你有Roth 401（k），你的規則更加寬鬆，但由於IRS給你減稅，你必須遵守他們的規則。
遺產規劃： 401（k）s受到遺囑認證。 通過IUL，受益人可獲得死亡利益。
雇主匹配： 401（k）通常有一個雇主匹配 - IULs沒有。
請求幫忙
401（k）比IULs獲得更多的財經媒體關注，所以你可能對401（k）的工作原理有更好的理解。 IULs非常複雜，並帶有很多選項。 找到一位可以幫助您評估自己的選擇而無需在遊戲中使用皮膚的保險專家。