什麼是您的投資目標？
您的投資目標是特定投資組合滿足您的財務需求的目的。
對大多數人來說，他們投資組合的目的是長期增長以資助退休。 其他人可能已經退休，正在尋找當前的收入和長期增長。 一些投資者想要保留他們現在擁有的東西，並且對安全性比增長或收入更感興趣。
一旦確定了目標，它就會決定需要哪些特定的資產類別和安全類型來實現投資組合的目的。 但是，無論投資目標如何，您都需要一個以上的共同基金才能做到這一點。
什麼是你的風險承受能力？
風險容忍度是一個與市場風險量相關的投資術語，尤其是投資者可以容忍的波動（起伏）。 例如，如果您對風險的容忍度很高，這意味著當您的共同基金價值下降甚至在嚴重的熊市中時，您就願意持有。
只持有一兩個共同基金通常會更具風險，特別是如果他們是股票基金，這些基金在短期內可以長期運行良好，但可能會出現大幅波動（漲跌）或所謂的波動性。
如果您不知道自己對風險的容忍度，那麼通過在各種市場情景中提出幾個問題，您可以預測您對它們的反應，從而幫助確定最適合的共同基金，從而製定風險承受能力調查問卷 。
你需要什麼類型或類型的資金？
如果您像大多數投資者一樣，對風險的容忍度適中至極低，最好持有至少三到四隻不同風格和目標的共同基金 。 如果適當多元化，他們將通過合併不具有相同品質的基金類型來降低波動性。 例如，在熊市中，股票型基金的價值可能會大幅下降，但債券型基金可以在熊市中持有其價值甚至上漲。
在最基本的層面上，共同基金有股票基金和債券基金兩大類。 股票和債券也是三大投資資產類別中的兩個。 您也可以投資貨幣市場基金 ，這是第三類資產 - 現金。
因此，最簡單的多樣化是投資於至少兩隻共同基金 - 一隻股票共同基金和一隻共同基金。 貨幣市場基金也可以是投資組合的適當部分，尤其是在需要流動性（快速獲得現金）和/或投資者對風險的容忍度較低時。
一般來說，假設您對風險承受中度至高度寬容和長期增長目標，您將需要比投資組合中債券基金更多的股票基金。
你需要投入多少資金才能共同投資？
根據共同基金公司和賬戶類型（即IRA，401k或應稅券商賬戶），您可能需要高達3,000美元購買一隻共同基金。 以下是一些最受歡迎的共同基金公司和折扣經紀商共同基金的最低投資額度：
- 先鋒基金 ：3,000美元
- 富達基金 ：2500美元
- T. Rowe價格基金 ：2,500美元
- 嘉信理財基金 ：100美元
因此，如果您節省了3,000美元並且想要購買您的第一隻共同基金，並且您想要使用先鋒，那麼您可能沒有選擇，只能投資一筆基金。
幸運的是，Vanguard和其他空載共同基金公司都有共同基金，通常稱為基金 ，投資於其他基金。 例如，先鋒的“LifeStrategy”基金每個投資於其他四個先鋒基金。
因此，只購買一隻這樣的基金就可以獲得與購買四種不同類別共同基金相同的結果。
你如何建立共同基金組合？
雖然投資於一隻基金是可能的，但投資者明智地建立自己的投資組合併根據其具體需求進行管理。 您可以利用多年的投資組合理論來構建一個多元化且適合您個人的投資組合。
幸運的是，這種投資組合理論可以簡化為所謂的核心和衛星共同和經過時間考驗的投資組合設計。 這聽起來就像聽起來一樣：你首先選擇的是“核心”，它通常是一個大盤股指數基金，它代表了你投資組合中最大的一部分，並以“衛星”基金為核心構建，將分別代表您的投資組合的較小部分。 以下是適合具有中等（中等）風險承受力（資產配置為65％股票，30％債券，5％現金/ MMKT）的長期投資者的核心和衛星投資組合示例：
40％大盤股（指數）
10％小盤股票
15％的外國股票
30％中期債券
05％現金/貨幣市場
這種共同基金類型和貨幣市場基金的組合是非常多元化的，這意味著每個基金都有獨特的投資風格，與投資組合中的其他基金並不高度相關（太相似）。 從長期來看，根據歷史平均水平，該投資組合可能產生5％至8％的平均回報。 對於其他投資組合模型，
總結並最終回答多少共同基金最好的問題，理想數量可能在三到五個基金之間。 很少有必要擁有超過10個不同的基金。
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