這導致了一個明顯的問題：你如何定義年薪？ 22歲時的工資與35歲時的工資不同。根據您在每個特定年齡獲得的工資數額來表示工資。 換句話說，如果35歲時你每年能掙40,000美元，那麼你應該節省40,000美元。 如果到45歲時你每年賺取5萬美元，那麼你應該有三倍的金額或者15萬美元的保存。
你不知道你會賺多少錢
當然，你不知道你將來會有多少十二年的收入。 但是，出於規劃目的，您可以預測您是否在正確的軌道上。 有兩種方法可以解決這個問題：要么拿現在的工資，要么每年增加4％ - 這是通貨膨脹加1％ - 或者選擇一個特定年齡段時想要賺取的數字。 例如，如果一個人的目標是在他們35歲時每年賺取90,000美元，他們需要開始以相當於該預測的速度進行儲蓄 。
這看起來像一個巨大的節省率
這些數字可能會讓你覺得你被要求保存不斷增加的款項。 在上面引用的例子中，一個人在她生命的前10個工作年齡（25-35歲）中必須節省40,000美元，然後在她一生的第二個工作十年（35-45歲）期間節省90,000美元。
換句話說，在她第二個工作十年（35-45歲）期間，她可能不得不加倍儲蓄率 ，這段時間她可能還在撫養孩子， 支付抵押貸款 ，並可能照顧她的父母。 這怎麼可能？ 通過投資的力量 。 在你生命的第一個工作十年中，你的貢獻將主要來自你的收入。 之後，你將開始賺取大量股息，利息和資本收益。
這些將在您工作生活的最後幾十年中為退休賬戶的加速增長做出貢獻。 換句話說，你的錢會賺錢。 您不一定需要保存薪水中的全部金額; 隨著您繼續捐款，您投資的金額將自行增長。
牢記在心
如果短期數據看起來不可思議，那就試著只關注最終目標。 畢竟，練習的重點是預測在退休時如何節省足夠的資金來取代85％的收入工資。 如果你不喜歡在35歲，45歲或55歲時試圖達到某些儲蓄目標的做法，這裡有一個選擇：決定你在退休時每年要多少錢 。
從這個數字開始倒退，從現在開始，看看每個月需要節省多少。 根據4％的規定 ，你需要100萬美元來支付退休時每年40,000美元的薪水。 您可以使用此表來計算每個月需要擱置多少以建立100萬美元的投資組合。
例如，如果你34歲，你沒有任何退休儲蓄，而你希望以65萬美元退休並節省100萬美元，那麼假設你的投資組合在市場歷史上的表現，你需要開始每月節省750美元長期年均化7％。