幾乎30％的美國人沒有抵押貸款
在實踐中，這為很多人帶來了很多樂趣 ：新家具和電子產品，游泳池，甚至是新車或異國情調的度假。 然後POP！
由於住房市場崩潰，我們聽說有多少人在家中水下 。 但是現在，統計和軼事證據表明，越來越多的美國人正在追求完全不同的房屋所有權方式：渴望自由和清晰地擁有自己的房屋。
“擁有自由和清晰”的優點和缺點
就像所有其他財務決策一樣，這個決定非常個人化和情境化。 但一般來說，如果擁有自由清晰的家庭聲音，如果您的家庭財務策略可能適合您的大型計劃，那麼您首先要權衡一些基本的優點和缺點。
在“專業”類別中，大多數人的名單是安心的。 簡單而簡單，您不必擔心抵押貸款的支付情況，並且您知道，如果您失去了工作，那麼您將永遠無法控制自己的情況。
對於很多人來說，知道他們沒有以利息的形式向銀行支付他們的辛苦賺錢也是一個好處。 但是從大額抵押貸款中解脫出來也可以讓你有更多的財務靈活性去做其他事情。 例如，您可以採取其他機會，例如辭掉工作。
利弊包括稅收減免，比如你將失去的抵押貸款利息扣除額（稅率越高，這樣的稅收減免就越重要）。
在利率處於歷史低點的情況下，沒有人會爭辯說，如果你有自律，時間和專業知識，那麼投資這筆錢而不是償還低息住房貸款是有道理的。 但說實話，很少有人有這種紀律，時間和技巧。
最後，如果你必須投入每一分錢，你必須自由清晰地擁有自己，你最好在其他幾個地方投資多元化。
您還應該為緊急情況保留一些現金。 如果你陷入困境，你的銀行不會給你這筆錢。
底線是越來越多的人認為專家勝過弊。 2012年的一項研究表明，近30％的美國人自由清晰地擁有自己的家。 這是2100萬個家庭！ 但今天對你來說這是正確的決定嗎？ 千禧一代似乎也這麼認為 - 2017年的一項調查顯示，擁有住房仍然是他們美國夢的很大一部分。
我能否支付我的家？
已經發現了幾個因素來預測誰將會或不會選擇擁有自由和清晰。
首先是家庭價值觀。 在一定區域內實惠住房的價格與人們抵押貸款清償能力之間存在直接關係。
例如，在全國擁有免費和清潔的最高費率之一 - 幾乎50％ - 是在得克薩斯州麥卡倫或伊達爾戈，平均房屋價值在75,000美元範圍內。 例如，與華盛頓特區相比，平均房屋價值接近40萬美元，只有8％的房主可以償還抵押貸款 。
年齡問題
我們看到的第二大因素是藉款人的年齡。
在65至85歲年齡段的人群中，無抵押貸款的人數最多。 該組中約有40％的房主擁有自由清晰的房屋。
背後的原因包括，你住在某個地方的時間越長，你必須償還抵押貸款的時間越多。 老年人歷史上可以節省更多的錢用於預付定金和還清房屋貸款。
擁有自由和清晰是這些人在接近退休時的優先考慮，但我們看到年輕人開始擁有自由和清醒。
信用評分可以是一個指標
最後是信用評分。 幾乎45％的擁有免費和清除的人的信用評分在800到900之間。 這個特定的因素可以被比喻為“首先是雞還是蛋？”這個問題。
自律的人們擁有一個好的信用評分可能會自律，以抵押抵押。
設法獲得抵押貸款的人通常會獲得更高的信用評分。 關鍵是，成為他們中的一員真是太好了！
如何償還你的家
如果你的目標是自由清晰的，那麼你所擁有的任何額外的資金都可以用來支付你的抵押貸款數額。 另外，如果您每年只能支付一筆額外的費用，那麼您可以大幅減少償還抵押貸款所需的時間。 查看一個在線抵押貸款計算器，看看美元能夠多快融化。
如果你的銀行允許，另一種完成同樣事情的方法是每隔一周支付一半的抵押貸款。 另外，如果你還沒有再融資來利用低利率，你還在等什麼？
如果你對擁有免費和清晰的認真，那麼認真對待一個15年的抵押貸款，而不是30年的抵押貸款。 您也可以從支付更少的利息中獲益。
最後，檢查您的家庭支出是否可以用於減少抵押貸款的其他成本削減！ 例如，你可以減少你的房地產稅，或節省房主的保險或公用事業的錢嗎？ 這些節省可以用來支付你的抵押貸款。
其他信用評分問題 。
Shari Olefson是“金融新鮮開始：您在新經濟中適應和繁榮的五步計劃”一書的作者。