貸款可能意味著對利息的雙重徵稅
優點
- 沒有必要的貸款申請。
- 沒有最低信用評分要求。
- 您可以自動支付工資扣款，最長可達五年。
缺點
- 對利息部分實行雙重徵稅。 您現在用稅後利息將利息返還給您的401（k）計劃。 如果您沒有借過這筆錢，它將在計劃內賺取遞延稅款利息，並且只會徵稅一次 - 當您撤回時。 借用它，你現在必須賺錢，納稅，然後把利息放回到計劃中。 當您稍後撤回時，您將再次繳納所得稅。 這打破了延遲納稅賬戶的目的。
- 如果您在償還貸款之前離開您的雇主，除非在特定的時間內完全償還，否則任何未償還的餘額可視為您的應稅分配。
- 401（k）款免受債權人和破產保護。 如果您從計劃中藉入資金來償還債務，並且仍然陷入財務困境並最終申請破產，那麼您將使用資金償還債務，事實上，這筆資金已經為您的退休所保護。
人們藉貸401（k）貸款的理由
人們從401（k）借錢的理由如下。 我不認為他們是很好的理由：
- 為創業提供資金。
- 幫助成長的孩子。
- 買車。
- 償還其他債務。
大多數情況下，我認為從您的401（k）計劃中藉用這些項目的錢是個不錯的主意。
你正在傷害你未來的退休儲蓄。 想想70或80歲的你......並且在你用完他們的巢蛋之前三思。
誰應該從401（K）計劃中藉錢？
由於401（k）計劃資金不受債權人的保護，因此在藉出資金並使保護失效之前，您要非常仔細地考慮。 在決定401（k）貸款之前，您應該探索所有其他選項。
如果你經營得好，並且覺得你的工作是安全的，401（k）貸款可能是你可以接受的選擇。 我看到一位註冊會計師反復向他的401（k）計劃借錢並償還資金，以幫助資助收購其他業務。 這對他很有效。 他理解還款條款，遵循所有規則，並且最重要的是，始終把錢重新投入到他的計劃中。
誰不應該從401（K）計劃中藉錢？
如果您有債務，從您的401（k）計劃中藉用以償還債務可能是最糟糕的解決方案。 為什麼？
因為如果你沒有得到你的財務狀況並且你的債務問題還沒有解決，那麼你的情況並不是那麼好。 理由是，如果您將錢留在您的401（k）計劃中，它將免受債權人和破產的影響。 如果您更換雇主或失去工作而無法償還貸款，您現在可能欠IRS的所得稅和罰款。
例如，假設克里斯在他的401（k）計劃中有25,000美元的信用卡債務和50,000美元。
他借了25,000美元還債。 他積累了額外的債務，隨後結束了申請破產。 如果在他的401（k）計劃中留下了25,000美元，這將是一項受保護的資產，破產法庭無法觸及它。 既然他撤回了債務，現在他不僅破產了，他還必須繼續償還他的401（k）計劃中的25,000美元，而不是讓破產清除債務。
如果他已經申請破產而不是從他的401（k）計劃中藉錢，他將在401（k）計劃中以5萬美元的價格破產，這是重建他未來財務狀況的巨大開始。 破產後，如果他不償還401（k）貸款，則將被視為應納稅分配，他將欠25,000美元的稅。
稅務債務不能通過破產來消除。
在從401（k）計劃中藉錢償還消費者債務之前，請考慮所有選項以消除債務，包括破產。 如果你選擇從你的計劃中藉錢，那麼只有絕對承諾才能獲得和保持你的財務狀況。
替代從您的401（K）借用
一些401（k）計劃允許為意外醫療費用或防止驅逐等困難提款 。 如果您退出困境，您將在您撤回年份中扣除您退回的金額。
如果您有債務，請考慮與債權人合作制定債務償還計劃，或與破產律師討論如何選擇使用破產清算債務，同時保留您的401（k）和其他退休金。