以下是將稅後401（k）資金轉入羅斯IRA的方法。
以下是關於這種翻轉類型如何工作的一些常見問題。
我聽說國稅局的規定不清楚將稅後資金轉入羅斯嗎？
多年來，財務規劃和稅務部門不確定公司計劃中的稅後資金是否可以合法地納入羅斯個人退休賬戶。
2014年9月， IRS的裁決澄清了這一點，答案是肯定的“是”。 因此，您可以將合格的公司退休計劃的稅後繳款滾存至羅斯IRA。 有關規則和解釋規則的詳情，請參閱：
- 美國國稅局關於退休計劃中稅後繳款展期的規定
- 分拆稅後401k Roth轉化費用
管理員將削減兩個單獨的檢查
為了方便將401（k）稅後資金轉入Roth IRA，您的計劃管理員將裁減兩次支票; 一個用於稅後繳款，另一個用於稅前資金。 您可以將稅後繳款直接轉入羅斯個人退休帳戶，而稅前收入匯入傳統的個人退休賬戶。 您將為401（k）分發文書上的每種捐款類型指定適當的帳戶。
如果您將資金存入錯誤的賬戶會怎樣？
當您收到轉賬支票時，您有60天的時間將其存入適當的賬戶。
如果您錯過了60天的截止日期，您的輪轉將不會被視為輪轉。 偶爾有人寫信給我，試圖糾正這種翻車錯誤。 以下是我收到的一個這樣的問題：
我剛剛退休，並有機會翻轉我的401（k）。 我想我犯了一個非常大的錯誤，因為我有稅後的錢，據我所知，我可以捲入羅斯IRA。 既然已經過了60天的延期期限，我將稅後支票存入經紀賬戶，我是否有任何追索權，因為我相信我真的會失去一個黃金機會？ （我可以證明這是所有稅後的錢，現在仍然在賬戶中。）
不幸的是，這個問題的答案是否定的，沒有可用的追索權。 除非您的金融服務公司犯了嚴重錯誤，否則60天翻轉時間的例外情況很難實現。 您可以通過其他方式將IRA轉化為Roth ，或者如果您或配偶的收入仍然高於您對Roth IRA的貢獻，您可以通過其他方式將資金轉入Roth 。
避免錯誤
退休時請確保遵循所有翻轉規則，以免發生任何負面稅務意外。 在提交給計劃管理員之前，請仔細閱讀所有文件，並在進行存款前仔細檢查帳戶號碼。 你可以看看你最近的401（k）聲明，看看稅後資金應該多少，並確保你存入你的羅斯的支票金額大約是相同的金額（它可能不會是完全相同的與您的報表中的金額相同，因為投資價值發生變化時每日波動）。