在第13章破產時管理節假日
在第13章破產案中，一個家庭如何應對？ 你不得不放棄慶祝五年嗎？ 一點也不，但需要一些意識和計劃。 這裡有一些事情要考慮。
我們在假期花多少錢？
聖誕節不是唯一花費金錢的年終活動。
它緊隨著用品，書籍，費用和服裝的返校推動。 然後有萬聖節派對，服裝和糖果。 即使感恩節可以帶來一些變化。 然後是聖誕節：為孩子們準備的玩具和成人家庭成員，同事，朋友和服務提供者的禮物。 有聚會，食物，裝扮服裝，旅行和慈善捐贈。
一個常見的建議是，你的總收入不超過所有與假期有關的東西的1.5％到2％。 對於一個收入為40,000美元的家庭來說，收入為600到800美元。 如果您的家庭收入75,000美元，您將花費1,125美元至1,500美元。
第13章中的限制
如果聖誕節對大多數家庭來說是一場財務災難，那麼參與第13章案例的家長看起來似乎不可能完成任務。 第13章還款計劃需要三到五年的時間。 付款是按月支付的。
計算支付計劃時會考慮一些情況和考慮因素，但其中最重要的是債務人的可支配收入。 您必須向破產法庭披露您的收入，包括任何獎金，兼職工作，社會保障，失業，企業收入以及您可能獲得的儲蓄和投資利息。
您還必須披露您的所有費用。 在你滿足了所有合理和必要的開支之後，可支配收入是你在本月底或之後應該留下的錢。
理想情況下，可支配收入本可以用於購買有趣的東西，贈送禮物，或旅行或節省大量購買。 但是，在第13章的情況下，購買可能會受到限制，因為它們不合理或不必要。 你的可支配收入成為你的第13章計劃支付。 這筆錢要交給你的債權人。
第13章承擔新債務
第13章的另一個重要要求是債務人在計劃過程中不得承擔任何新債務 。 請記住，這些計劃可能會持續三到五年。 儘管許多人沒有使用信用度過生活，但當我們提交第13章案例時，“冷火雞”對我們大多數人來說是一個困難的調整。
第13章的預算非常緊張，許多債務人在沒有一些援助的情況下無法完成整個案例。 對於這些突發事件，破產法允許債務人承擔債務，只要他有一個非常好的理由並且只有經法庭許可。 如果你的冰箱放棄了鬼魂，你可能會被批准用小額貸款來取代它。
但你不會被允許拿出一個發薪日貸款給你的孩子一個聖誕節的xBox。
這也適用於信用卡。 如果信用卡貸款人在申請破產時未能關閉您的帳戶，這並不意味著您可以自由使用它。 借記卡很好，但你必須小心透支保護，這在技術上是信用的提高。
財務管理假期的策略
可能有辦法在沒有向銀行或發薪日貸款人借款的情況下撥出一些現金來資助聖誕節。 如果您在假期前開始，可以嘗試以小幅度增量節省。 一些銀行提供“聖誕俱樂部”，要求您在一段時間內製作小額定期存款。
另一種小型儲蓄方式是利用銀行的自動儲蓄或“整理”計劃。
您可以設置自動儲蓄計劃，每週或每月將少量金額轉入獨立帳戶。 每週只要10美元就能為你提供一年後520美元的良好緩衝。
一些其他選項
- 修改您的付款計劃：您可能可以修改您的第13章付款計劃，以減少一兩個月的付款，因此您可以使用“已保存”的錢來支付聖誕節費用。 但在你認真考慮這個選項之前，你需要知道兩件事情。 首先，你的律師將向你收取幾百美元，準備並向法院提交修改請求。 其次，由於您在還款期間支付固定期限的固定金額，因此如果您將其降低幾個月，您的付款將在剩餘的幾個月內增加以彌補差額，
- 從您的401（k）計劃借用：最不具吸引力的選擇可能是從您的401（k）計劃中藉款。 你的律師很可能不得不向法院提出動議，要求獲得許可。 如果獲得許可，您必須制定償還貸款的計劃。
- 使用您的退稅：我們通常會在春季提交納稅申報表，我們的退款支票會在幾週後發出。 有些人把錢存在銀行里，但很多人認為這有點意外，並相應地浪費掉。 當你在第13章的案例中，這筆錢在技術上是更可支配的收入。 你的受託人可以為你的債權人的利益。 另一方面，很多受託人都明白，全額退款是嚴厲的。 他們可能會讓債務人保留一些錢。 如果你幸運，並且發生了這種情況，只要確保將它保存到假日即將到來。