控制支出和避免不必要的信用卡債務肯定是值得讚揚的目標。 儘管如此，即使你相信你將來也不需要信用，這可能並不現實。 您可能已經違背了收取餐廳晚餐或使用信用卡衝動購買一雙新鞋的習慣，但很難節省購買房子甚至是汽車的錢。
那麼，破產如何影響信用評分呢？ 這是一個合理的問題。 讓我們看看你提交時會發生什麼。
什麼是FICO評分？
信用評分的領先供應商之一是一家名為Fair Isaac的公司。 使用由Fair Isaac Company開發的公式和算法計算的得分被稱為FICO得分。 Fair Isaac的公式是專有的，這意味著Fair Isaac擁有這個過程，並且不必向任何人提供該公式。 因此，有時很難解釋或預測公司如何計算任何特定的信用評分。
FICO的信用評分從低至300到高達850.大多數貸款銀行認為信用評分為720分是好的。
Fair Isaac Company使用您信用報告中包含的信息作為計算得分的原材料。 三家主要信用報告機構Equifax，Trans Union和Experian可能沒有相同的信息，因此，您的信用評分可能因機構不同而不同。
通常，這種差異不會超過幾點。
對於Fair Isaac完全可以計算信用評分，您必須至少擁有一個已開放六個月或更長時間的帳戶，並且至少有一個帳戶在過去六個月內已向信用評估局報告過。
Fair Isaac使用各種信用信息，包括正面和負面信息來計算你的分數。 根據公司自己的資料，以下是每類信息對總分的貢獻百分比：
- 支付歷史：35％
- 所欠金額：30％
- 信用歷史的長度：15％
- 新的信用：10％
- 信用類型：10％
要詳細了解如何確定您的信用評分，請參閱如何計算我的FICO分數。
其他公司也根據自己的計算進行市場營銷和信用評分，這可能與Fair Isaac使用的不同。
破產程度如何影響您的信用評分？
信用報告中的大多數負面信息都會影響您的信用評分。 如果您支付或跳過付款較慢，您的分數將反映這一點。 承擔大量的債務與這些賬戶的限制相比也是一個問題。
在達到您申請破產的時點之前，您可能很難定期在您的賬戶中付款。
你可能已經刷掉了大部分或全部的信用卡。 兩種情況都會對信用評分產生負面影響。
很難準確預測你的信用評分在你破產解除後會做什麼。 當你提交文件時，你的信用評分有多糟糕，似乎對你最終的結果沒有太大影響。 如果你開始低迷，你會走出破產低谷。 如果你開始高分，你的分數會下降很多。 但是大多數人報告說，他們在破產後最終會達到550人左右，無論他們是以高分還是不高分開始。
破產和未來信貸決策
然而，許多人的底線並不是破產對信用評分的影響。 這是在未來申請破產對信貸決策的影響。
即使沒有信用評分，破產出現在信用報告中的事實也會推動很多信用決策，只要提交文件出現，可能長達十年。
對未來有好消息和希望。 許多申請破產的人也報告說，如果他們在重建信用的過程中小心謹慎，不要過早地承擔過多的債務，並且每次都按時按時償還債務，信用卡大約需要兩年的時間分數上升到“好”的範圍。
接下來，了解為什麼即使在破產之後您的信用評分也很重要，以及您可以採取哪些措施來提高您的信用評分。
2017年11月更新Carron Nicks