退休時只有3種人應該擁有股票
- 那些有能力承擔風險的人
- 那些承擔風險的人是整體退休收入計劃的一部分
- 那些理解他們在風險成立時需要採取的行動的人
本文將介紹如何確定您是否符合任何或所有這些標準。
你能承擔冒險嗎？
當你接近退休時，你需要計算你的投資需要為你賺取的最低迴報，以達到你的生活方式目標。
例如，假設您有$ 200,000的保存。 你決定在銀行中以1美元的價格死亡是可以的。 與此同時，未來30年你每年需要10,000美元。 您的20萬美元將擁有2.85％的所需最低迴報，以實現每年10,000美元的生活方式目標。
如果你能夠以安全和有保障的方式完成這一目標，比如即時年金 ，那麼為什麼要承擔風險？ 另一方面，如果你節省了30萬美元，那麼也許第一個20萬美元可以用來保證你的生活方式目標，其餘的可以用來投資股票 - 因為那時你可以承擔額外的風險$ 10萬。
如果你需要你的股票投資組合為你的計劃工作賺取平均回報，那麼你承擔不起風險。 平均值意味著你的股票的一半時間可以獲得更多的收益，一半的時間可以獲得更少的收益。 如果市場表現良好，你的退休計劃應該使用股票作為“額外”提振 - 但如果你需要投資組合的股票部分執行，那麼你沒有一個堅實的計劃。
您是否將風險作為整體計劃的一部分？
使用股票作為計劃的一部分的另一種方法是獲得20萬美元，並提取CD或債券，以便在接下來的20年中每年有1萬美元到期。 在現金流量需求保障20年的情況下，剩餘的10萬美元可以投資於股票，其可能性很高，在20年內價值會翻番。
在這20年期間，如果股票表現良好，可以採取合理的收益來獲得更多年的現金流量，或在此期間為額外資金提供資金。
這種策略意味著您將股票用作計劃的一部分 - 他們需要在20年內獲得2.36％的平均回報 - 這遠低於市場20年來的歷史回報指標，即使在20年內也是如此。 您不需要股票交付僅在50％的時間內發生的事情。
如果風險成為現實，您是否有行動計劃？
如果你將一部分儲蓄投資於股票退休並且股票不能很好地投資呢？ 你必須了解其影響。
首先，如果你需要在未來五年內出售和使用這部分儲蓄，你就不應該有股票。 除非在市場下跌時有靈活性不賣出，否則你不會想擁有股票。
其次，如果股票長時間表現不佳，您可能不得不減少支出。 如果您計劃從您的投資組合中每年支出10,000美元，並且股票的回報率為零，那麼您可能需要將開支減少到每年9,500美元或9,000美元。
對於一些退休人員來說，提前花錢的能力是承擔風險的充分補償 - 但他們知道如果他們的股票市場回報長期處於低位，他們可能需要稍後減少支出。
他們正在退休時使用股票 - 但有一個行動計劃。 他們了解如果股票市場不能帶來正面回報，可能產生的後果。
如何擁有退休股票
如果你符合上述標準，接下來要了解的是如何擁有股票。 當我說“股票”時，我並不是指將大部分資金投入到一隻股票中，我並不是指將您的資金花費在您研究或閱讀過的少量股票上（除非它只是一小部分你的退休金總額，你不需要那部分來幫助你滿足你的退休收入需求）。
我的意思是將你的資金的適當部分投入到股票指數基金的多元化投資組合中。 通過這樣做，您可以接觸全球近15,000家上市公司，並顯著降低您所承擔的投資風險。
在退休時擁有股票（通過指數基金）的優點和缺點
以下是作為退休投資組合的一部分股票的利弊的簡短摘要。
優點
- 基於過去的回報，股票比其他投資更有可能幫助您的投資組合和退休收入跟上通脹 。
- 股票給你更高回報的可能性，從而有可能獲得更高的未來收入和留下更大的遺產的能力。
缺點
- 股票波動很大，波動意味著如果你退休到股市回報率低於平均水平的時間段內，這可能會迫使你陷入一種你必須花費比退休時想像的要低的情況。
- 經歷股市下滑可能會帶來壓力。 如果你不使用股票作為計劃的一部分，情緒壓力可能會導致你在錯誤的時間出售，從而永久鎖定虧損，並迫使你在退休時少生活。