當雇主不提供401k計劃時如何保存退休金
自1978年啟動以來，401k計劃已成為美國最受歡迎的雇主資助的退休計劃。然而，數百萬美國工人無法獲得這些計劃。 事實上，根據美國勞工統計局（BLS）2016年3月的一項研究，67％的全職美國員工可以獲得雇主贊助的定額供款計劃，只有48％的人積極參與這些計劃。
這仍然留下很大比例的美國人沒有獲得401k計劃，需要找到替代方法來挽救退休生活。
那麼什麼使401k計劃值得呢？ 這種儲蓄渠道是延遲納稅的，也是員工隨著時間的推移為退休積累財富的一種便捷方式。 如果你還沒有意識到，參與401k計劃可以帶來一些好處。
- 對您的401k的捐款是“稅前”，這意味著它們將從您當年的應稅收入中扣除。
- 這些儲蓄會增加免稅額，直到你在59.5歲之後退出。
- 這是“強制”儲蓄，意味著會自動從您的薪水中扣除捐款。
- 一些雇主甚至會匹配你的部分貢獻。 （基本上是免費的。）
如果你的雇主沒有提供401k或者你是一個獨立的承包商 ，因此沒有被授權參與，它可能需要更多的紀律和自我約束，但是有可能重新創建一些401k魔法，這是一個好主意所以。
但好消息是，由於您正在閱讀本文，您已經邁出了一大步。
以下是你可以做的事情：
打開IRA 。 IRA可讓您每年節省高達5,500美元的延稅。 像401k一樣，您的捐款會降低您的應納稅所得額，並在您開始提取資金之前增加免稅額。 如果您的年齡超過50歲，即使配偶一方失業，已婚夫婦可以將最高限額提高一倍，但每年的繳費限額將增加至6,500美元。
羅斯IRAs的稅收不同，但根據您的情況，可能是一個很好的選擇。 在羅斯，你放棄了前期稅收減免，但你的提款是免稅的。 貢獻限額與傳統的IRA相同。
如果您是自僱人士，請考慮設立SEP IRA。 在1099年獲得報酬的自由職業者或合同僱員可以將其年度報酬的20％提供給SEP，並遵守各種規則和準則。
您需要與經紀公司開設您的延期交稅賬戶。 費用和投資選項對您的貢獻差異很大，因此請務必做好您的調查並了解費用是如何支付的。
如果您確實採取IRA路線，可以考慮使用其他退休策略補充此賬戶。 例如，許多雇主為他們的401（k）計劃提供匹配的捐款，這對工人來說基本上是免費的退休金。 IRA不能包括這個匹配的貢獻，因為它是一個個人賬戶，因此不與任何雇主聯繫在一起。 你永遠無法確定未來的發展方向，因此有一條額外的儲蓄途徑是一個不錯的主意。
直接存款 。 這一步可以確保您像入讀401k時那樣“先付自己”。
查看您的雇主是否可以將部分工資單存入您的IRA或其他投資賬戶。 如果沒有，從您的支票帳戶中設置一個自動扣款，以便在發薪日期間，您的養老金將直接存入您的退休基金。
打開一個應稅券商賬戶 。 一旦您達到IRA的年度最高出資額，請將您的資金存入常規投資帳戶，您將積累股票，共同基金，債券等等。 雖然這些賬戶不是延遲納稅，但有辦法減少這些稅收。
最後：
說服你的雇主建立一個401k計劃 。 提供401k是減少營業額，幫助招聘和激勵員工士氣的行之有效的方法。 這也不昂貴也不太難管理。 如果你的雇主表示有興趣設立一個401k，志願者做準備並給她提供各種選擇。
它將長期得到回報。 當推銷401k的想法時，可以讓你的同事加入，並從處理這些福利的人開始，例如人力資源管理人員的福利。 銷售401k就像銷售任何產品一樣，確保你知道這些好處以及它如何使公司和員工的生活更美好。