知道你需要什麼退休
你現在花多少錢，以及如何改變？
開始估算退休費用的一個好方法是使用當前的每月實收工資作為起點，然後再提出一些其他問題。 使用以下問題指導您完成此過程：
- 你每月的回家工資是多少？ （這是扣除所有稅款，退休計劃，保險等等後存入您的東西）
- 你的薪水從你的薪水中產生了哪些費用，一旦你退休，你將不得不自費支付？ （例如健康保險。）
- 你想在退休時預算多少額外費用？ 這將包括諸如旅行或醫療保健費用的額外費用。
- 一定要為每個月最終需要更換的物品建立儲蓄，例如主要的家庭維修或汽車購買。
- 你的退休金會減少嗎？ 例如，如果您的通勤時間很長，退休後您的運輸成本可能會降低。 如果你在工作中必須著裝成功，或許退休後，你的干洗賬單會減少。
例：
- 目前的每月帶薪工資：每月4,300美元（每年51,600美元）。
- 您的雇主支付的費用一旦退休即自動支付：目前您的雇主支付您的健康保險費。 你知道，一旦退休，你將不得不每月支付350美元（每年4200美元）。
- 額外費用：您計劃在退休時旅行，因此您每月額外預算500美元（每年6000美元）。
綜合這些費用後，你估計你的退休總費用為每月5150美元，即每年61800美元。
警告：請花些時間完成這一步驟。 你必須或多或少地知道你將花多少錢來確定你需要退休多少 。
我看到退休人員犯下的最大錯誤之一是低估了退休後需要花多少錢才能擁有舒適的生活方式。 他們最終超支，因為他們錯過了最初的退休費用清單。 錯過的最常見的項目是年度發生的物品，如房地產稅和保險費，牙科，眼睛護理和聽力等醫療費用，以及家庭保養和汽車修理等定期費用。
估計你對退休收入的稅負
除非你唯一的資金來源是社會保障，否則你可能會在退休時納稅 。 您可以使用估計稅率，例如25％，這比根本不考慮稅收更好。 然而，為了提供準確的美元金額預算，並設置您的預扣稅或季度付款，您需要進行稅務預測。 稅收預測是您在年底之前所做的估計，顯示您的納稅申報表可能會是什麼樣子。
為什麼稅收預測如此重要？
- 如果您有抵押貸款利息，房屋租賃資產和/或大部分退休收入來自不屬於退休計劃範圍的投資，您退休後的稅款可能會很少。
為了簡單起見，繼續上面的例子，我們將使用估計的稅率。 假設我們例子中的人將處於15％的邊際稅率範圍內，並且他們大部分的收入將來自退休賬戶提款（這意味著它全部是應納稅的）。
計算：
- 61,800美元/（1 -15）= 72,705美元
在上面的計算中，將您的淨收入除以1減去您預期的稅額，將會告訴您您需要支付稅款和滿足其他費用的總收入額。
即將到來的退休人員計算，他們每年需要總收入約73,000美元來舒適退休。
為了澄清，下面是示例中總收入，稅收和費用的細目：
- 72,705美元x.15 = 10,905美元（預計稅金）
- 61,800美元（生活費）+ 10,905美元= 72,705美元
一旦你估計了你每年需要花費多少錢，轉到計劃過程的下一步，並開始添加你保證的收入來源 。