傳統的IRA可以成為有用的退休儲蓄工具
稅前優勢
傳統的愛爾蘭共和軍的主要好處是，在大多數情況下，捐款是在稅前基礎上進行的。 這意味著，當您向IRA存入資金時，您可以從您的應稅收入中扣除該金額。 這導致該年度的所得稅減少 。 2018年，如果你年齡在50歲或以上，對傳統IRA的最大貢獻是$ 5,500和$ 6,500。
除了預先收到有價值的稅收減免之外，賬戶中的資金增加了延稅。 收益實現後，投資中的任何利息或資本收益均不徵稅。 相反，他們被推遲到退休時退出IRA的錢。 在這個階段，它按照你的普通所得稅稅率徵稅。 如果您退休時預計稅率較低，那意味著您在IRA提款合格期內的稅款減少。
誰可以為傳統的IRA做出貢獻？
任何有收入的人都有資格開立傳統的個人退休金賬戶，但是誰可以扣除這些捐款有一些限制。
有收入限額可用於確定有多少捐款可以扣稅，如果有的話。
如果您目前正在2018年工作的退休計劃中工作，您可以在以下情況下扣除IRA的全部捐款：
- 你是單身，你修改後的總收入是63,000美元或更少
- 你已經結婚並且以101,000美元或更少的MAGI申請聯合回報
- 你已婚分開申請，MAGI低於10,000美元
一旦你達到這些限制，扣除開始逐步淘汰，減少你可以扣除的捐款數額。 如果你在工作中沒有被退休計劃所覆蓋，並且你提交了單身，你可以扣除你的全部捐款，不管你的收入如何。 如果你的工作計劃沒有包含你的配偶，但只有你的合併MAGI是189,000美元或更少，才能獲得全額扣除。
從傳統的IRA中獲取所需的最小分配
傳統的愛爾蘭共和軍的一個潛在缺點是必須從70歲開始強制分配。 在這個年齡段，你必鬚根據你的預期壽命開始採取最低限度的分配。 即使你不需要這筆錢，但如果你每年至少得不到所需的最低分配（RMD） ，你將面臨RMD金額的50％的罰款。
另一方面，在年齡59½歲之前提取的提款需要提前提款10％。 避免處罰有一些例外。 例如，當您提取10,000美元的傳統IRA資金購買第一套住房時，您不會支付罰金。
但是，您仍然需要對退出繳納正常所得稅。
傳統的IRA適合你嗎？
如果您的雇主沒有提供退休計劃 ，或者您正在尋找一種在您的401（k）滿額後為退休儲蓄更多的方法，那麼傳統的IRA可能是一個很好的選擇，可以節省稅前金錢退休。 請記住，根據您是否已婚並且您的配偶是否在工作中有退休計劃，您可能會受到收入限制。
羅斯IRA也是值得考慮的事情。 有了羅斯，你不會得到任何捐款的扣除，但你可以在退休時100％免稅提取合格的提款。 如果你預計退休後稅率會更高，這可能會是一個巨大的優勢。 而且，您不必在70歲半時從Roth IRA採取必要的最低分配。
這可以讓你的錢繼續增長，直到你真的需要使用它。
權衡傳統和羅斯IRA的好處可以幫助您決定哪一個作為退休儲蓄計劃的一部分最有意義。