了解REDUX和軍人退休的差異
實際上現役軍人的退休計劃有兩種。 他們是高三和REDUX退休計劃。
甚至軍方成員也不常理解選擇一個計劃而不是另一個計劃的影響。
高三軍退休計劃
根據傳統的高三軍人退休計劃，在1986年7月31日之後進入服務的服務人員有資格在其基本工資的前三個收入年度平均獲得50％的退休金。 軍人每年服役20年後獲得標準50％的養老金額外增加2.5％。 因此，例如，如果您要再工作10年並從軍方退休並享受30年現役服務，您將有資格獲得基薪為75％（50％+ 2.5％x 10年）的退休金工資。
軍隊成員的總薪酬有幾個組成部分。 他們絕大多數的工資都包括基本工資或工資以及額外津貼，如基本住房津貼（BAH）和物質或食物基本津貼（BAS）。
BAH和BAS不包括在退休計算中。 軍方只根據服務人員的基本工資計算退休金。
REDUX Verses高三軍事退休計劃
當一名軍人達到他服役的第15年時，他可以選擇接受一次性30,000美元的獎金，然後要求他參加REDUX退休計劃。
根據REDUX計劃，國防部計算服務人員的退休率是基本工資的40％，而不是20年服務的傳統50％。
REDUX退休計劃的其他方面正在慢慢削弱服務人員的退休金總額。 與傳統的高三退休計劃不同，REDUX還要求降低生活補貼成本調整。 根據正常的高三軍事退休計劃，政府每年都會根據消費者價格指數（CPI）的增長來調整生活費用。 但是，如果您選擇接受REDUX退休計劃，則生活成本調整等於每年的CPI減1％。
為什麼REDUX可能會成為一個糟糕的交易
從您退休時（可能早在38歲）直到您的死亡可能是您的大部分收入，您的收入的百分之十。 REDUX與高三退休計劃之間10％的差額將大大超過您收到的30,000美元的獎金，即使您獲得了該獎金的令人難以置信的回報率。
例如，在軍隊服役20年後的2013年退役的陸軍中士（E-7）中的軍士頭等艙，根據傳統的High Three退休計劃，其聯邦政府退休金每月可賺取約2,140美元（50％三年最高收入的平均值 - 4,281美元）或每年25,680美元。
因此，如果他已經參加REDUX退休選擇，他每月只能賺取1,712美元或每年20,548美元。
採取了REDUX退休計劃選項後，服務成員在這個例子中損失的退休收入每年超過5,000美元。 這相當於30年退休（38歲至68歲）期間超過150,000美元的收入損失，不包括生活費調整。 那30,000美元現在開始看起來非常昂貴，不是嗎？
採取REDUX時可能有意義
儘管在軍人服役第15年期間獲得了30,000美元的獎金，但接受REDUX退休計劃存在重大的財政缺陷。 但是，可能有一些情況下，接受部分一次性減少退休金可能具有經濟意義。
許多軍方成員接受REDUX退休計劃以償還高息債務。
或者，他們面臨著大量的大學學費賬單，這是他們在職業生涯中無法挽回的。 或者，他們可能想考慮一次性投資，希望彌補年退休收入的10％的差額。
儘管REDUX退休計劃中包含的30,000美元獎金在達到20年退休金標準前五年可能看起來像是一筆不錯的收入，但了解影響退休收入總額的長期影響至關重要。 通常很難彌補收入中缺少的10％，而且每年因較小的生活成本調整而損失1％。 在黃金年代，長期退休收入的犧牲往往不值得短期收益。
客座作者漢克科爾曼是目前在職的美國陸軍少校。 漢克是在伊拉克進行為期兩年的巡迴演習的11年以上裝飾戰鬥退伍軍人。 此外，漢克在他的博客Money Q＆A上撰寫了關於個人理財的文章。 您可以在Twitter @HankColeman上關注Hank，或在iTunes上查看他的播客“Your Money：Your Choices”。