529s旨在與獎學金合作
529計劃是一種專門為大學儲蓄設計的稅收優惠投資賬戶。 隨著高等教育的免稅增長和退出，它被廣泛認為是儲蓄高等教育時使用的最佳帳戶。
然而，許多家長擔心，為大學留下的大量變化可能會影響其子女獲得獎學金或其他經濟援助的資格。 如果孩子獲得獎學金而且學校不需要全額學費？
你還可以使用剩餘的錢嗎？
以下是高層回答：529不影響基於優秀的獎學金，他們可以將儲蓄對基於需求的獎學金的影響降至最低。 此外，如果您獲得獎學金，您可以不加任何處罰地提取獎學金數額。
然而，在我們深入了解詳細的答案之前，需要了解一些有關經濟援助的事情。
首先，有幾種類型的財政援助。 這些包括獎學金，助學金，貸款和工作學習課程。 要記住的重要區別是，不像貸款，獎學金和贈款不需要支付。
確定學生獲得資助的資格有多種因素，他們有資格獲得哪些類型的資助，以及他們可以獲得的資助金額。 對於學生來說，使用其中的幾種組合來支付大學費用以及儲蓄和家庭收入是很典型的。
為了本文的目的，我們將重點關注獎學金和補助金（即不需要支付的東西）。
雖然術語可能會令人困惑，但在基本層面上，我們可以將差異定義為基於優秀獎學金或基於需求的獎學金。
529影響獎學金如何？
好消息是，基於優秀獎學金，529節省不會有任何影響。 儘管成為直升學生並不傷害，但取決於提供獎學金的組織，除了可能考慮的成績之外，還有各種“優點”。
這些包括體育，課外活動和興趣，俱樂部，散文和其他比賽，專業或學習領域等。 此外，還有大量的獎學金，由大學本身，校友組織，私人捐助者，公司，社區和其他組織提供。
對於基於需求的撥款，529個計劃確實會產生一些影響，但它們也可以幫助最大限度地減少大學儲蓄對其他類型賬戶的影響。
什麼是基於需求的意思？
最常見的補助金由聯邦政府提供，但各州通常也有補助計劃。 許多其他組織，機構和社區也根據需要為學生提供補助。
對於聯邦政府和大多數其他資助機構，使用FAFSA或免費申請聯邦學生援助來確定資格。 根據您在完成FAFSA時提供的信息，您的預期家庭貢獻（EFC）將被確定。
從那裡，聯邦學生援助辦公室通過從總出勤成本（COA）中減去預期家庭出資（EFC）來計算學生的財務需求，包括學費，學費，食宿費，書籍/用品和交通費用。
不同之處在於學生的財務需求，然而，由此產生的財務援助一攬子計劃（包括贈款和貸款 ）可能會或可能不會真正涵蓋您的總體財務需求。 出於這個原因，避免為大學儲蓄可能是有風險的，希望財政援助能填補空白。
529賬戶的所有權也會對其影響產生影響。 由於529通常是母公司擁有的資產，因此EFC的評估通常高達5.64％。 這意味著學生的援助方案最多可以減少5.64％的資產價值。 另一方面，學生擁有的資產（如信託或保管帳戶）的評估率要高出20％。
如果529由其他人（例如，祖父母）擁有，則該帳戶在您開始取款之前不受影響。
必須將這些報稅作為影響下一年度財政援助的學生的未稅收入。
然而，有些學校也可能使用CSS檔案評估資助資格。 此表格使用不同的方法計算家庭資產，並可能對529計劃有特定的豁免。 例如，祖父母擁有的529計劃中的資產不會在FAFSA上報告，但可能會要求學生將其包含在CSS配置文件中。 只有幾百所學校使用CSS配置文件，因此除非您的學生正在參加這些配置文件，否則不太可能影響您的學生的經濟資助資格。
獎學金如何影響529s？
如果你的孩子獲得獎學金，而你不再需要你在529中儲存的所有資金呢？ 雖然您可以隨時取消您的原始捐款而無需納稅或罰款，但如果未按合格費用提取，“收入”部分將受到10％的處罰。
但是，529個計劃為獎學金提供了特殊豁免。 如果您的孩子獲得獎學金，您可以在不支付罰款的情況下取消獎學金金額。
但是，您將不得不繳納關於提款收入部分的稅款，因此如果原始學生不需要這筆錢，最好將其用於其他合格的費用或更改受益人。
底線
儘管財務援助資格公式可能會發生變化，並且可能會出現州或學校特定的例外情況 ，但總體而言，如果您有資格獲得獎學金或助學金，529計劃旨在提供支持。
對於獲得獎學金的學生，可以從529賬戶中扣除其金額（或可用於各種其他費用）。
優秀獎學金不受529計劃的影響，並且由於這些計劃的價值評估的費用較低，所以他們可以最大限度地減少儲蓄對以需求為基礎的贈款資格的影響。
無論他們是否有大學儲蓄，許多學生髮現大學的實際成本（包括學費，食宿費，書本等等）與他們收到的經濟援助計劃之間存在差距。 529計劃可以幫助彌補這一差距，並使學生能夠以較少（或不）的債務畢業。