許多退休決定的可怕之處在於它們是永久性的。 花點時間考慮一下你最大的退休決定的選擇：什麼時候開始社會保障，何時退休，退休金選擇以及如何投資退休金。
1.何時開始社會保障
你們大多數人做的最大的退休決定是什麼時候開始你的社會保障福利。 超過50％的美國人依靠社會保障獲得50％以上的退休收入。
像許多人一樣，你可能會錯誤地假設兩件事：
- 你認為你需要儘早開始使用社會保障：如果你是62歲且仍在工作，你的福利將受到收入限制 。 儘早採取社會安全措施可能是您能做的最糟糕的事情之一。
- 你認為你退休時需要開始接受社會保障：僅僅因為你退休了，你不必開始社會保障。 當你考慮稅收時，有時候你可以在退休的頭幾年使用IRA資金並延遲社會保障福利的開始日期，從而獲得更多的稅後收入。
你想根據這個策略決定什麼時候開始你的社會保障福利，這個策略將會給你一生中最期望的收入。 這是基於以下因素確定的：
- 你結婚了還是單身？ 許多已婚夫婦不知道配偶和倖存者的福利如何發揮作用，因此他們每個人都要求自己單獨申請，並放棄了數千人的額外福利。 如果你協調你的決定，你可能會獲得更多。
- 如果已婚，誰是高收入者，你們兩人的年齡差別是多少？
- 是否有健康問題會導致你相信你的壽命會低於平均壽命？
- 您是否預計會處於所得稅範圍內，您可能需要為您的社會保障福利支付一些稅款 ，除了社會保障之外，您還有其他的儲蓄來源嗎？ 如果是這樣，可能有辦法安排您的收入來源，以減少退休時的整體稅收負擔，這增加了您的稅後退休收入。
2.什麼時候退休
一旦退休，如果需要，可能很難獲得動力並重新回到勞動力隊伍中。 你需要對你的退休收入計劃進行壓力測試，以確保它在低於理想狀態的情況下保持不變。 需要考慮的一些問題：
- 如果我還沒有65歲，我將如何支付醫療保險？
- 如果我的儲蓄和投資收益較低，我可以削減開支嗎？
- 我是否願意在未來的某個時候縮小規模？
- 我用我的時間做什麼？ 它會花我的錢（旅遊，愛好）還是節省我的錢（我現在可以做我自己的修理，在家做飯）？
3.如何把你的養老金
如果您為提供養老金的公司工作， 請在退休前仔細研究您的選擇 。 需要考慮的一些問題是：
- 如果我再工作幾年，我的養老金會大幅增加嗎？
- 我的公司是否提供一次性付款或年金選項？ 如果他們這樣做，我應該採取哪一種？
- 我應該選擇什麼養老金條款？ 只支付我的生活費用，或者稍微少一些，知道它會繼續為我的配偶生活（也就是所謂的聯合和倖存者選擇）？
4.如何投資你的退休金
如果您在401（k）計劃中有資金，您可能需要決定是否將其交給IRA。
一些401（k）計劃提供了很好的投資選擇，並具有最新的計劃文件，可為您的受益人提供一系列選擇。 其他計劃不適合退休人員。 此外，您的401（k）計劃可以隨時更換投資提供商，因此您將資金留在計劃中會失去一些控制權。 需要對退休金進行不同投資，以確保其安全並能產生可靠的收入。 現在不是冒大風險的時候了 - 這是一個很大的錯誤，你可能會陷入困境。