你應該在你的養老金中兌現嗎？

在對養老金作出永久性決定之前需要考慮的事項

生活 - 尤其是退休 - 可能會面臨艱難的選擇。 一些養老金計劃將允許您進行一次性分配而不是終身付款，如果此選項可用，它可能很誘人。 但這並不總是最好的事情。

如果不先做一個深思熟慮的分析，請不要兌現您的養老金或做任何其他永久性決定。 以下是您可能需要考慮的一些問題。

01整筆或年金？

如果您一次性支付，這筆錢通常可以直接轉入IRA賬戶，所以稅收不會是一個很大的因素。 有些人這樣做是因為理財規劃師已經說服他們可以用錢做得更好。 或者你也可以這樣做，僅僅是因為你喜歡知道如果你需要它可以得到所有這些錢的安慰。

實際上，很少有充分理由將您的養老金一次性兌現。 通常情況下，其他支付選項會在您的整個預期壽命期間提供更好的交易。 您應該始終分析一次性總帳或年金養老金選項對您的預期壽命的影響，以確定哪些是最適合您的優惠。 一次性支付選項在短期內可能會很好，但如果您對基金做出錯誤決策，則可能會用完資金。 年金可以保護你免受這種後果。

02聯合人壽退休金支付

如果你已婚，你必須決定什麼樣的養老金分配方案最適合你和你的配偶。 也許你對養老金和投資管理感到滿意，但是如果你過世了，你的配偶是否也能夠管理這些錢？ 如果你的配偶的預期壽命比你長得多？

這可能會使聯合生活養老金年金支出遠遠超過一次性分配的吸引力。 聯合生活支出通常有許多版本，例如配偶100％，配偶75％，配偶50％。 請記住，當第一個配偶去世時，你的家庭將會失去一些社會保障收入，因此讓倖存者有養老金收入可能非常重要。

03我應該什麼時候開始養老金？

您可以在60歲時退休，但這並不意味著您必須在60歲時開始退休金。如果您在較晚的時候開始享受福利，許多養老金（儘管不是全部）都會提供更高的支出。 如果你沒有分析支付選項，並且你提前開始養老金，你可能會把錢留在桌子上。

即使你為了彌補延誤而不得不退出儲蓄，等待仍然是更有吸引力的選擇。 關於什麼時候開始退休金的正確決定可以幫助減少退休後資金耗盡的風險。

04我的養老金應扣多少稅？

你想退休的最後一件事是找出你欠下意想不到的稅。 有時候退休人員開始他們的退休金福利，並且沒有扣留稅，因為他們認為他們不會欠任何稅。 然後，他們以後開始社會保障或他們採取IRA提款。 驚喜！ 國稅局希望分享這筆收入。

您可以調整您的退休金福利的預扣稅額，這樣您就可以在可能欠您的任何稅款或預期退款的基礎上達到盈虧平衡點。 最好在開始領取養老金之前計算您的應納稅所得額，以便相應地設置您的預扣稅。 例如，如果您預計您將處於25％的邊際稅率範圍內，但將會有逐項扣減，您可以將20％的退休金設置為聯邦扣繳。

注意：

請務必諮詢專業人士以獲取最新的退休建議。 此信息不作為投資建議，不能替代投資建議。