如何獲得（以及為什麼你需要）額外的生活費用覆蓋範圍
我們經常聽到有關人們 在災難發生後被 放到街上的故事，無論是在租房公寓的樓房裡發生火災後， 或在風暴或其他保險風險和災難造成巨大財產損失之後為房主或 公寓業主提供服務 。
當你有家庭，公寓或租房保險時，額外生活費用保險可以防止你處於“無家可歸”狀態，或在等待修理完成時結束在公婆或朋友家中的沙發衝浪。
這是它的工作原理，以及如何獲得這種覆蓋。
額外生活費用（ALE）定義
額外的生活費用可能與房主 ， 租房保險 或共管公寓業主保險政策一起提供。 額外生活費用保障為您提供賠償，因為當您的住房正在維修時，您因保險損失或索賠而無法住在您的住宅或家中。
額外生活費用將為您提供資金，使您能夠保持平常的生活方式，並在您的住房被摧毀或無法居住時，在其他地方生活 ，直到修復或直到“額外生活費用”或ALE限額達到您的政策。
額外生活費用如何幫助您申請索賠
除了提供財務報銷意外費用的實際覆蓋範圍之外，能夠在自己的臨時住所維持您的獨立性和隱私的能力為您和您的家人減輕了很多壓力。
你會心平氣和，因為知道你永遠無法自己試圖找出你將要留在哪裡，同時試圖從重大災難中恢復過來。
您何時可以聲稱ALE？
如果您的住房在因保險單所涵蓋的風險而導致損失後無法居住，您只能領取ALE。
有時家中的修理可能會讓您的生活變得不方便，您可能更願意去酒店。 永遠不要認為這將被覆蓋，由於 索賠的情況下 ，保險公司必須批准你搬出家門。 他們使用的一些標準是當沒有自來水或電力時。 這些條件可能會導致家庭無法居住。
在水損壞或下水道倒塌後的一周內在地下室進行一些修理可能不合格。 有些情況下，客戶在暴風雨後修復了一半的屋頂，但由於損壞並未嚴重影響他們的生活區，而且他們有熱量，電力和水，因此ALE未獲批准。 在引發成本之前總是問。 每家保險公司都會評估索賠情況，並告知您是否可以在您的情況下獲得保險。
ALE是如何工作的？
額外生活費用將支付被保險人的額外生活費用，由於保險索賠損失而超出其正常費用。 這裡的關鍵是額外的生活費用集中在額外的成本上。
例如，如果承租人每月支付500美元的租金，並且由於他們的建築物發生火災，他們的房東會告訴他們不要擔心在公寓再次居住之前支付租金，那麼馬上就不會放棄正常的$ 500生活費用。
假設他們找到類似質量和位置的臨時住宿，但由於它的佈置，每月需要花費900美元。 在這種情況下，他們的額外生活費用是400美元。 不是900美元。
同樣，假設由於情況艱難，承租人決定在等待他們的公寓準備好的時候住得更豪華一點，而不是900美元的公寓，他們去頂層的單位看價格為1300美元月。 保險公司可以對索賠進行審查，並有可能確定這不是維持現行生活標準的情況，並且可能只同意支付相當於900美元的公寓，再次僅支付400美元作為實際額外費用居民在當月的生活費用流離失所。
附加生活費用清單可能會在索賠中包含
以下是一些保險公司在索賠中根據ALE保險支付的事情的例子，如果保持您的生活方式是有意義的：
- 餐廳用餐
- 由於新的臨時位置而增加里程或運輸成本的成本
- 您的臨時住宿費用，無論是租金，酒店，汽車旅館還是旅館房間。
- 洗衣服的成本 - 如果因為無法在臨時家中使用洗衣機和烘乾機而不得不將衣物送出，則可能會覆蓋它，例如
- 家具租賃 - 租用您通常習慣擁有的特殊物品的費用可能會被涵蓋和考慮
- 特殊情況下的內容的存儲成本
- 搬家或搬遷費用
- 寵物寄宿，以及更多...
由於額外的生活費用是為了彌補你通常支付的費用與你現在不得不支付的費用之間的差別，儘管上述費用可能由ALE承擔，但總是會有一個評估圍繞著你聲稱的成本與你的生活方式的正常預期成本相比。
正如租戶租用的例子一樣，保險理算師也會進行類似的評估。
在索賠中，您希望從ALE獲得多少報銷？
很容易誤解您申請ALE時實際支付給您的東西。 你想做的最後一件事是開始花費各種額外的錢，只是為了發現你只能得到它的一半。
好消息是，大多數保險公司都有大量的網絡和資源來幫助您找到與您的住房或租賃類似的住所，並且條件與您居住的條件非常接近。
調整員通常會為您提供一些選擇，以滿足您的ALE限制，並且能夠討論您的保險期限將為額外的生活支出支付多長時間。 因為ALE在大多數情況下都有限制，所以您不希望用盡資金來支付您的費用，這就是為什麼向您的保險理算師具體詢問您可以期望涵蓋的時間長短的好計劃而你家正在修理 。
什麼是保險政策的ALE限制？
根據您的政策形式和政策類型，ALE的限制通常為：
這些僅僅是您可能期望的標準ALE限制的例子。 這裡的關鍵是要知道您可以在保單的保險 DEC頁面或措辭中找到您的限額。
有更高限額的政策，保險公司可能會根據自己的標準決定增加ALE限額。
您應該隨時向您的保險代表諮詢ALE保險，並確定這是否足以支付您的費用，如果您在維修期間必須長時間搬出家門。
餐廳費用和額外生活費償還的例子
餐廳成本是一個常見的被誤解的ALE費用。 你應該經常詢問你的調整員如何報銷這些費用，以及他們認為每頓飯的合理金額。 保險公司通常會就他們願意平均償還的費用提供指導。 如果你的賬單屬於這個標準，那麼你就不會有問題，如果他們超出了標準，那麼你的索賠將被更仔細地審查，你可能必須在得到報酬之前證明你的實際損失和成本。 這不僅僅是提供收據，還包括證明你通常在食品上的花費，然後證明你支付的餐廳費用與你的生活方式相比是合理的。 您也可以要求您的調酒師將酒費作為這些餐廳賬單的一部分支付。 你會驚訝有多少人認為他們的全部賬單將被支付，但只有部分最終被支付。
例如，瑪麗和喬享受美食。 Joe是一位出色的廚師，通常會保持高品質的肉類和海鮮，並且每天都會創造出美味佳餚。 瑪麗和喬被保險公司帶到一個帶有完整廚房的出租屋裡。 他們幾次外出吃飯，然後將收據提交給保險公司報銷。 保險公司對這些賬單提出質疑，理由是這些餐點都超過200美元，這超出了他們額外生活費的正常津貼。 喬解釋說，他們喜歡吃得很好，並習慣於在家中的高端美食。 調節者知道這些關於這些客戶，這就是為什麼他們把他們在一個非常好的家庭與優良的廚房設施。 不幸的是，在這種情況下，喬對他們額外生活費用的解釋並沒有加在一起。 客戶獲得了他們在家中所有的同樣的設施。 在他們最喜愛的餐館吃東西並不是由索賠或流離失所造成的額外生活開支。 在這種情況下，保險公司有權按正常食品補貼的標準支付超出平時雜貨採購的標準。 喬和瑪麗因為誤解了報導而缺錢。
4種方法確保您在索賠中獲得ALE的最大利益
- 準備好提供所有費用的收據
- 記錄費用與正常費用的增長情況
- 提供您的正常費用的證明，以作為保險公司的比較點，以防他們提出問題
- 獲得保險公司的任何特殊費用的書面授權，以避免誤解
享受自己並努力做出最佳的艱難處境沒有任何錯誤，重要的是要知道你會得到什麼。 如果有疑問，總是要求調解員解釋事情將如何進行，以免最終導致賬單無效。