擺脫債務並留下來
借款是許多消費者的生活方式。 通常認為“好債務”的抵押貸款和學生貸款可能佔您月收入的很大一部分。
每隔幾年將信用卡債務和新的汽車貸款添加到組合中，您可以輕鬆進入自己的頭腦。 發薪日貸款和其他有毒貸款幾乎可以保證導致債務週期。
什麼是債務週期？
債務週期是持續的借貸，導致債務增加，成本增加和最終違約。 當你花更多的錢投入時，你會陷入債務。 在某個時候，利息成本將成為每月的重要支出，而且你的債務增長更快。 你甚至可以藉出貸款來還清現有的貸款，或者只是為了跟上你所要求的最低付款額。
有時候獲得償還現有債務的新貸款是有道理的。 債務合併可以幫助您降低利息並簡化您的財務狀況。 但是，當你需要獲得貸款來維持（或者為了資助當前的消費，而不是像教育和財產那樣為未來投資）時，事情就會變得越來越危險。
如何擺脫債務陷阱
擺脫債務週期陷阱的第一步是承認你有太多的債務。 沒有必要做出判斷 - 過去已經過去。 只要現實地看待這種情況，就可以開始採取行動。
即使你可以負擔所有的每月債務支付，你仍然陷入現在的生活方式中，陷入債務困境。
如果你需要維持這種債務，那麼為你的家庭，改變職業，有朝一日退休，或者在沒有工作的情況下在全國范圍內流動，這幾乎是不可能的。 一旦你認識到你需要擺脫債務，開始解決方案。
理解你的財務狀況：你需要知道你的立場。 你每個月帶多少收入，所有的錢都去哪裡？ 跟踪所有的花費是非常重要的，所以盡一切可能來做到這一點。 你只需要做一兩個月就可以獲得好的信息。 跟踪費用的一些提示包括：
- 用信用卡或借記卡支付，以便獲得每筆交易的電子記錄
- 隨身攜帶記事本和筆
- 為每筆費用保留（或製作）收據
- 在文本文檔或電子表格中製作電子列表
特別是如果您在線支付賬單 ，請通過銀行對賬單和信用卡賬單數月，以確保您包括非正常費用，例如季度或年度付款。 至少每月平衡您的帳戶 ，以便您永遠不會感到驚訝。
創建一個“支出計劃：”現在你知道你可以花多少錢（你的收入）以及你花了多少錢， 制定一個你可以生活的預算 。
從所有的實際“需求”開始，比如住房和食物。 然後看看其他費用，看看有什麼適合的。 理想情況下，你會為未來的目標進行預算，並首先為自己付款 ，但擺脫債務可能是一個更緊急的優先事項。 不幸的是，這可能是您需要做出不愉快變化的地方。 尋找減少雜貨消費，擺脫電纜，獲得更便宜的手機計劃，騎自行車上班等等的方法。 這是低於你的意願的第一步。
隱藏信用卡：信用卡不一定是壞的（實際上， 如果每個月付清它們 ， 它們都很好 ），但它們很容易陷入債務纏身。 大多數卡上的高利率意味著你將為你購買的任何東西支付更多的費用 ，並且支付最低費用肯定會帶來麻煩 。 盡一切可能停止使用它們 - 切碎它們，把它們放入冰箱裡的一碗水中，或其他任何東西。
如果您喜歡使用塑料進行便利（和自動跟踪），請使用與您的支票賬戶掛鉤的借記卡或預付借記卡 ，這種卡不會讓您負債累累。
一點一點改變你的習慣：能夠獲得諸如縮小你的汽車或取消昂貴的有線服務之類的“大贏”是很好的。 但小的變化也很重要。 也許你每周和同事一起吃午餐，週末外出就餐，還喜歡在音樂會和球類游戲上花錢。 雖然這些習慣都不好 ，但它們可以破壞你的預算。 如果你真的想要擺脫債務，你需要逐漸改變你的習慣。 從家裡製作咖啡，帶上午餐開始工作，然後從那裡開始。
削減你的借貸成本：獲得額外貸款是有風險的，但最後一筆貸款可能是有條件的。 如果你有高利率的信用卡債務，你可能幾乎不會每月支付利息費用 - 即使支付了大筆費用。 將債務與正確的貸款合併可以幫助每一美元的更多債務減少。 但是你需要紀律 - 一旦你清償了債務（或者更準確地說， 轉移債務），你就不能再花這些卡。 信用卡餘額轉賬是暫時獲得便宜貸款的一種方式 - 只需注意促銷期結束時間 - 在線貸款機構可以為長期貸款提供有競爭力的利率 。
拿起一份兼職工作：根據你有多少債務，一份兼職工作或喧囂可能是有條件的。 修剪草坪，週末寵物坐騎和共享經濟中的演出都是不錯的選擇。 加班目前的工作將會有所幫助，特別是在一次半薪的工資中。 您所做的任何額外付款都可以用於償還債務，以加速付款。
避免債務週期
首先避免債務比挖掘自己的洞更容易。 一旦你的財務狀況穩健，請遵守紀律。 隨著廣告投放到你的臉上，從廣播到你的Instagram Feed，加上“緊跟Joneses”的壓力，避免債務並不容易。
低於你的意思：僅僅因為你負擔得起並不意味著這是正確的選擇。 買一棟你可以買得起的房子，而不是你認為在五年內買得起的房子。 謹慎花錢，並採取保守的態度來處理錢。 以低於自己的價值生活會讓你在現在和以後的生活中獲得財務上的成功。 另外，如果生活引發你一個曲線球，這意味著更少的壓力。
不要購買最大允許數量：按照類似的方式，請記住，放款人的內心沒有最大利益。 抵押貸款機構通常會根據您的債務收入比例提供最高購房價格 - 但您可以（且通常應該）花費更少。 汽車經銷商喜歡談論最高月付款，但這不是選擇汽車的正確方法。
避免使用信用卡借款：除非您每月能夠全額還清信用卡，否則不應使用信用卡。 通常情況下，信用卡會導致過度消費，因為您不會“感覺”所花的錢。 創建預算並使用現金或借記卡，直至您對自己的支出感到滿意為止。 在您退出債務週期後，您可以隨時返回信用卡進行消費者保護和獎勵 。
除了緊急情況：有時候人們會因為不可預見的情況而陷入債務 - 而不是日常支出。 雖然這種債務可能是不可避免的，但在許多情況下，它可以通過提前節省緊急情況和意外費用而避免。 立即啟動應急基金 ，並嘗試建立長達三到六個月的生活費用。
注：莎拉布魯克斯為這篇文章做出了實質性貢獻。