銀行年金銷售額
通常情況下，擁有大量現金的客戶將被推向固定年金（以及其他類型的產品）。
客戶可能不會對存款證（CD）上可用的利率留下深刻的印象，或者銀行的代理可能特別喜歡年金。
這些並不是支付你餘生的“終身收入”年金，儘管如果你願意，你通常可以轉換成收入來源。 相反，這些更像您投資存款並且（希望）能夠通過您的資金獲得更多收益的投資賬戶。
有時年金正是客戶所需要的。 然而，有太多關於消費者走出銀行的故事並不需要他們的產品。
年金是否壞？
讓我們非常清楚， 年金並不全是壞事。 它們提供您無法在任何其他產品中找到的功能和保證。 儘管如此，年金已被一些人濫用，因為他們支付高額佣金。
銀行年金
過去，銀行的一個共同反應是為需要的不僅僅是普通存款賬戶的客戶提供年金。
銀行為特定員工提供保險許可證，以便他們可以提供這些產品，而員工通過佣金或銀行的激勵計劃獲得獎勵。 另一種安排可能是讓獨立的第三方提供銀行不提供的產品（作為向客戶提供更多服務的一種方式）。
通過銷售年金，銀行能夠與客戶保持關係並產生一些收入。 但是，如果客戶需要除此之外的其他東西呢？ 很長一段時間以來，年金是銀行對替代產品的偏好的支持者。 只有保險許可證，銀行可以提供許多不同的選擇。
一些銀行甚至主動聯繫客戶提供年金。 擁有大量現金餘額的客戶會收到信件和電話，讓他們知道銀行不僅僅是儲蓄和CD。
要問的問題
如果你的銀行有人建議你使用年金，請調查他們的動機。 一些要問的問題可能是：
- 我為什麼要使用這個年金？
- 使用這個年金和使用CD（或貨幣市場賬戶 ，或儲蓄，或其他）之間有什麼區別？
- 我的錢是否被鎖定 （多久，以及提早退出的退保費用是多少）？
- 我需要為此產品支付哪些費用和費用 ，以及是否有其他費用結構？
- 它需要多長時間支付廣告中顯示的利率 （僅限第一年或永遠）？
- 如果我兌現並走開，會發生什麼 - 我能保留多少？
- 如果我使用年金，您和/或銀行會獲得佣金嗎？
- 您是否擁有專業知識，許可和/或授權，可以為我提供除年金之外的其他東西 ？
這些問題應該有助於您更好地了解您處理的是誰，以及他們是否為您的最佳利益服務。 用你的錢信任某人需要你知道你正在做什麼，上述問題應該可以幫助你至少在這個目標上取得一些進展。
誠實的代理人會以事實的方式回答這些問題。 他們應該承認他們可能有偏見，並繼續對年金和其他產品之間的權衡提供均衡的看法。
用你的常識來決定你是否真正獲得“幫助”或銷售點。 一切都需要用你能理解的術語來解釋。 請記住， 沒有什麼是完美的，所以你會希望聽到你放棄或付費之前，你前進。
如果這聽起來太好，那麼可能是真的。