一個可能的解決方案是學生貸款再融資 。
但儘管這可以幫助學生貸款借款人節省利息，但對聯邦學生貸款借款人來說尤其危險。
什麼是學生貸款再融資？
您可能聽說過，您可以通過再融資汽車貸款或抵押貸款來節省資金。 那麼，你也可以重新貸款和鞏固你的學生貸款，這樣你就可以節省利息，並使付款更易於管理。 通過削減幾個百分點，您可以節省數千美元，並更快地擺脫債務。 聽起來很吸引人，對嗎？
雖然有節省成本的好處，但對於聯邦學生貸款借款人來說，這可能是一個風險很大的舉措。
再融資聯邦學生貸款的後果
您的聯邦學生貸款由美國教育部管理。 通過教育部，聯邦學生貸款借款人有一定的權利。
例如，聯邦學生貸款借款人可以獲得各種還款計劃 - 包括收入驅動型計劃，該計劃將您每月支付的可支配收入作為基礎。
聯邦學生貸款借款人根據收入驅動型計劃持續20至25年的付款，可能有資格獲得學生貸款寬恕 。 聯邦學生貸款借款人也可以獲得延期和忍受的選擇。 如果您無法進行每月付款，這些選項可能會暫停學生貸款。
“學生貸款律師Adam S. Minsky說：”聯邦學生貸款有許多內置的消費者保護措施，例如死亡和傷殘解除，慷慨的延期和忍讓選擇，以及治愈違約的權利。 “這些計劃不只是由合同提供 - 它們是由聯邦法律提供的，這使得它們非常強大。”如果你在低薪領域工作或者如果遇到困難時期 ，這些福利可以派上用場。 。
但聯邦學生貸款借款人放棄這些福利，如果他們再融資。
當你為你的學生貸款再融資時，你正在與一家私人公司合作。 因此，你在他們的競技場上，處理他們的規則。 雖然學生貸款再融資可以為您節省資金，但如果您最終失去工作並無法付款，這可能無濟於事。 你不會有通過美國教育部提供的慷慨的聯邦學生貸款利益。
一旦你再融資，就沒有回頭路了。 “將聯邦貸款再融資為私人貸款是聯邦貸款體系中的一條單向街道。 沒有辦法將私人貸款重新轉換為聯邦貸款，“Minsky解釋說。
作為聯邦學生貸款借款人，您將通過再融資失去以下福利：
儘管學生貸款再融資領域的貸款人可能會提供延期等一些福利，但與美國教育部提供的福利相比，福利仍然不足。 不僅如此，私人貸款人可以隨時更改他們的產品。
“對私人學生貸款借款人提供的消費者保護是契約性的，並且通常也是可自由選擇的 - 這意味著貸款人或服務機構可以決定是否強制執行這些保證金，”明斯基說。
還有很多未知的學生貸款整合行業仍處於起步階段。
“因為私人學生貸款再融資領域的許多參與者都比較新，所以我們根本不知道他們將如何對付掙扎的借款人或違約借款人，”明斯基說。 “我們不知道他們會是多麼寬鬆和靈活，他們將如何寬鬆地將他們的合同應用於救濟項目，或者他們會追求多大的積極性。”
再融資是一個好主意嗎？
如果你正在考慮為你的聯邦學生貸款再融資，仔細權衡利弊是很重要的。 節約成本對於某些借款人來說可能是值得的，但對於大多數聯邦學生貸款借款人來說，這可能不是一個好主意。 關於福利和保護方面的問題太多了。
但是，在某些情況下，對聯邦學生貸款進行再融資可能是一個好主意。 例如，如果你有穩定的工作，大量現金儲備併計劃在短時間內償還債務，再融資可以作為降低利息支付和更快償還債務的一種方式。 但是關於誰應該為聯邦學生貸款進行再融資以及誰不應該這樣，並沒有硬性規定。
“我認為藉款人需要充分理解他們得到的和他們放棄的東西，他們需要評估他們的風險承受能力，”明斯基說。 對於一些借款人來說，這種風險可能太大 - 而對其他人而言，這可能是一種短期風險，有助於他們更快地償還債務。
因此，如果您有聯邦學生貸款，並希望通過再融資節省利息，請首先評估您當前的財務狀況。 了解您將失去哪些好處和保護，並確保您獲得的好處是值得的。