明智地投資於CD可能取決於你的情況
如果你投資於多年之後的退休生活，CD可能不是最好的選擇，因為長期來看，你可能會面臨虧損的風險。
資金損失風險
你怎麼可能像CD一樣在一筆安全的投資中輸錢？ 假設你正在考慮五年內成熟的$ 10,000 CD。 它每年支付3％的利息，所以每年還會產生300美元。 現在假設你以25％的聯邦稅率和5％的稅率納稅。 你每年將欠CD 90美元的稅款90美元。
假設通貨膨脹率為每年3％。 在年底，通貨膨脹率為3％，需要309美元購買300美元的商品和服務。 但稅後，您的CD僅售210美元。
稅收和通貨膨脹可能會導致您實際上隨著時間的推移投資CD，這些投資似乎是安全可靠的。
退休收入證明書
如果你花時間設計一個退休計劃，你應該知道，如果你要實現退休目標，多年來你需要什麼樣的最低迴報率。
如果你只需要4％的回報率來達到你的退休目標，並且你可以找到一張支付4％或更多的CD，那麼CD就可以工作，並且對你來說是一筆不錯的投資。
在這種情況下，您可能會創建一張CD梯子，並在您到達目標退休日期前的不同日期成熟。
這可以避免利率下降，如果CD沒有達到需要實現目標的回報率，那麼您仍然會有一些解決方案。 當每張CD到期時，您可以對其他 退休車輛 進行再投資，這些選項可能會實現更高的回報率。 或者您可能會選擇更長時間的工作或尋找降低生活開支的方法，以便您可以實現您的CD提供的回報目標。
CD率不斷變化。 隨著利率變化和目標變化，請務必重新評估您的投資選擇。 跟上經濟步伐的步伐很重要。
最佳存款證候選人
一般來說，如果您：
- 稅率低
- 不需要投資風險
- 有一個首要目標是保存資本
- 在未來與CD到期日相匹配時，請考慮具體用途
- 在需要的時間段內，可以鎖定高於通貨膨脹率的回報率。
例如，如果您的稅率較低，10年內不需要這筆資金，您可以購買一張支付5％的10年期CD，並且您預計通脹率為3％是一個很好的投資。
如果您的稅率較高，可以考慮對CD，例如iBonds，固定年金，超短期債券或債券基金，或短期市政債券或債券基金進行稅收遞延或免稅。
最差的候選人存款證明
如果您：
- 在考慮到稅收和通貨膨脹後會損失資金
- 主要投資目標是增長或收入。
在較高利率環境下，CD可能是一項適合於收入目標的合適投資。
股票掛鉤和標記掛鉤的存款證明
如果您想要安全，請投資於安全。 如果你想增長，就投資增長。 通過股票CD，您可以根據CD的條款獲得您的本金的安全性，而如果股票市場表現良好，您可能可以參與更高的回報。 但請記住，FDIC建議您在投資與股票掛鉤的CD時謹慎使用。