在購買之前了解基本知識
為收入目的選擇最佳債券基金
債券被分類為固定收益證券; 因此收入是購買債券共同基金的共同目的。 收入是利息支付的另一個術語。 例如，個人債券將在指定的時間段（期限）以規定的利率向債券持有人（投資者）支付利息（稱為息票 ）。 如果持有到期，並且債券發行人沒有違約，則債券持有人將在期限結束時收到所有利息支付，並且全部支付本金。
但在債券共同基金的情況下，共同基金將持有數十或數百張債券，並將共同基金投資者的利息支出，減去基金費用。 在尋找最佳債券基金收益時，您需要查看30天SEC收益率 ，這是指基於截至前一個月最後一天的30天收益率計算。
收益率數字反映了扣除基金費用後的期間所賺取的股息和利息。
證券交易委員會收益率是投資者在一年內收到的大致收益率，假設投資組合中的每個債券持有至到期。 但請記住，債券基金持有量 （相關債券）不會持有到期，債券基金也不會“成熟”。 然而，美國證券交易所30日收益率仍然為投資者提供有用的信息，因為它有助於估算收入，以百分比表示，用於規劃目的。
債券基金也報告過去十二個月的收益率 （TTM），但這一收益率反映了過去的情況，並且在未來一年可能會不一樣。 在過去的十年中，債券基金收益率一直處於歷史低位，這導致了對高收益債券基金的強烈興趣。 高收益債券基金又稱垃圾債券基金 ，承擔更多市場風險，投資者在投資這些證券時應謹慎使用。
投資債券基金進行多元化
投資債券基金的另一個共同目標是多元化 。 債券價格與利率相反。 因此，當聯邦儲備委員會發出信號表明其將降低向銀行收取的利率時，債券價格通常會上漲。 美聯儲通常會在經濟疲軟時降低利率。
因此，當經濟和股票市場沒有時，債券共同基金可以表現良好。 因此，許多投資者喜歡將債券基金納入其投資組合中，以便在其股票共同基金價格下跌時提供更多的平衡和穩定性。
用於多樣化的最佳債券基金是總債券市場基金，例如先鋒總債券市場指數（VBMFX），該指數旨在復制巴克萊美國總債券指數的回報率，該指數覆蓋大多數美國交易債券和一些外國債券在美國交易
大多數尋求多元化的投資者不會尋求收益率最高的債券基金; 他們會轉而尋求像VBMFX這樣的資金，以低成本覆蓋所有類型的債券，或者至少以低於平均水平的費用比率支付資金 。
為您的債券基金選擇正確的投資賬戶
由於債券共同基金是收入證券，您將希望盡力限制該收入的稅收。 例如，如果您有選擇權，通常最好將債券基金持有像個人退休賬戶（IRA）或401（k）這樣的稅收優惠賬戶。 在您持有這些賬戶中的資金時，利息收入和資本收益不會被納稅。 相反，稅收是“延期”，直到你提款。 因此債券基金將從復利中受益更多，因此在延稅賬戶中增長更快。
如果您想要或需要在應稅經紀賬戶中持有債券基金，您可以考慮投資市政債券基金 。 儘管市政債券基金的收益率通常低於應稅債券基金的收益率，但市政債券的利息在聯邦所得稅級別免稅。 如果市政債券來自您居住的州，那麼所得稅（如果適用）也可以在州一級免費。 你可以尋找只購買你所在州政府債券的市政債券基金。 例如，如果你住在紐約，你可以尋找像紐約先鋒免稅基金（VNYTX）這樣的紐約市政債券基金。
將您的債券資金與您的投資目標相匹配
我們已經涵蓋投資債券基金的收入和投資債券基金多元化。 但你也需要確保你的投資目標，特別是你的時間範圍，與最好的債券基金類型相匹配。
例如，如果您正在尋找能夠獲得比銀行CD或儲蓄賬戶更高利息的最佳債券基金，並且您有可能需要在一到兩年內收回部分或全部資金，短期債券基金或超短期債券基金可能是明智的選擇。
如果您的持有期限超過三年，您可以投資幾乎任何類型的債券基金，以滿足您的其他目標，如收入或多元化。
將債券基金與您的投資目標相匹配時，請務必記住債券基金的價值可能會下降。 在某些情況下，根本不使用債券基金可能是明智的。 例如，如果你認為你需要在不到一年的時間內提款，債券基金（或任何共同基金）並不是明智的選擇。