沒有一個聲明最好總結出一般人試圖為自己和家人創造更美好的生活所面臨的情感和實踐的掙扎，而不是一個非常非常成功的投資者所說的話，而這個投資者現在是世界上最富有的人之一，一筆估計超過20億美元的財富：“第一筆10萬美元是個婊子。”請原諒這種語言，但從我個人的經歷來看，我明確同意並可以證明這一事實。 其中一部分是稅碼的結果。 部分原因在於復合 - 簡單的數學表明，1,000,000美元的10％回報是100,000美元; 用這樣的錢，這樣的回報幾乎是毫不費力的，而老師卻不願拼湊10,000或20,000美元。 第三部分是經驗。 想像一下，如果你可以在十五六歲時回過頭來跟自己說話，那麼你可以節省自己的時間，精力和心痛，傳遞關於不僅僅是金錢的知識，而是關於生活的一般知識。
在這本循序漸進的“完全初學入門指南”中 ，我將給你一些大致的概述，這將幫助你開始將第一筆10萬美元的投資資金放在一邊，免費而清晰。 當然，法律和習俗因國家，地區和國家而異，因此這些都不構成投資，稅收或法律建議，您需要諮詢適當的專業人士以確保特定戰略，結構或行動方案適合您。 最後，我希望這將使儲蓄和投資變得更容易一些 。
01了解稅法
正是在這個時代，當他們努力支付賬單，仍然需要繳納工資稅時，才是最難建立財富的。 國會已經提供了幾種方法來推進稅法，特別是通過羅斯IRA ， 傳統IRA和401k計劃 。 在後兩種情況下，投資支付的資金在投資時可以免稅。 例如，如果您向401k提供5,000美元而您在25％的支出中，則您不必為該筆資金支付1,250美元的聯邦所得稅，因為就目前而言，就政府而言，它從來不存在。 這就意味著您無需為此付出1,250美元的工作。 如果你想在你的薪水中拿這筆錢來試圖支付賬單，那麼由於所得稅的限制，你最終只能得到1美元的0.75美元。
02免費賺錢
同樣，如果您要償還債務（這不完全理想），請確保您購買低成本，可免稅的長期固定匯率類別。 個人信用卡利息不可抵稅。 假設您有15,000美元的餘額，並且您的卡每年收取23％的利息。 你將不得不每年拿出近3,500美元來支付利息支付 - 這甚至不能支付本金！ 這筆錢不能抵扣所得稅或工資稅，這意味著對於大多數年收入低於10萬美元的美國人而言，您將不得不支付5,200美元的稅前費用以支付利息費用！ 如果每兩週支付一次（每年26次），則每個支付期限為200美元，如果每月支付，則為433美元。 考慮一下 - 每月433美元的收入只是為了支付利息費用，而不會降低本金餘額。 對於每週工作40小時，每年52個星期的人，即每小時2.50美元，只是為了維持其債務負擔。 這對於每小時8美元或10美元的人來說是毀滅性的。 現在，談論不僅要償還債務，而且要把錢放在一邊，過上更好的生活，這會變得艱鉅。
如果您的雇主提供401k匹配，請利用它。 在上面的例子中，如果您想在第一個例如5％的捐款上進行按美元兌換的匹配項，並且您每年的收入為30,000美元，那麼您將在存入您帳戶的紅利中獲得1,500美元的獎金。 你已經知道你已經節省了1,250美元的稅金，所以現在只需在你的401k中存入5,000美元，就可以為你工作的資本總額為6,250美元 - 或者比如果你只是支付常規工資支付的總額高出2,750美元，稅收，並試圖將錢存入經紀賬戶！ 這比您工作的錢多出79％！
03為投資創建現金生成器
增加收入的一種方法是增加收入，而不是試圖從現有的生活方式中減少更多的費用。 如果你有天賦或技能，也許你可以讓自由職業者每月拿起幾百美元，所有這些都可以將美元成本平均分成藍籌股。 也許你在工廠工作; 你能拿起額外的時間嗎？ 通過投入更多資金，您可以投資您的投資，而不會觸及您的日常生活。 這是非常重要的，因為你更願意保持這個過程，因為你不會感到被剝奪。
這看起來可能並不多，但如果您可以設法從新業務活動或項目中每天額外獲得10美元的收入，40年後的收入將達到10％，那麼您所說的就是擁有160萬美元！ 人們沒有受過這樣的思考訓練，我們的教育系統當然似乎沒有給他們這些工具。 你不能試圖擱置巨額 - 財富一次建成1美元或3美元。 這些資金復合，增長和建設。 這只是事物的本質。 橡子不會在一夜之間變成強大的橡木，甚至在幾年內也不會變得強大。 這需要時間。
04簡化你的生活
這可能看起來並不直觀，但請相信我。 對於大多數人來說，混亂不僅雜亂，而且還有財務成本。 你花時間尋找東西，存儲空間，因為沒有收到你的收據，或者你找不到收到的郵件文件 - 退稅，需要更多的時間讓會計師和律師處理你的事務當出現問題時，或者錯過您的汽車保修，讓您自費支付維修費用。 混亂的財務成本很高。
- 打開一組26個懸掛文件，並在每個字母AZ的每個字母上標有標籤。
- 每次花錢時，請填寫一張封面，並將其與原件一起裝訂到收據副本上，並通過供應商名稱將其歸檔到適當的文件中。 如果您在沃爾瑪花費了97.52美元，那麼您應該突出顯示該副本上的稅收減免項目（如果您標記文檔，某些熱量收據將使字體消失），並將其歸檔至“W”下。 在年底之後，您可以輕鬆追踪您的開支並將您的文件轉換為稅務準備。
- 扔掉你不使用的東西。 認真。 一旦消失，你的生活會變得更加清爽。
- 如果您擁有充足的資產以使其具有財務意義，請考慮將您的整個金融生活與一家公司合併。 許多銀行現在擁有包括支票，儲蓄，貨幣市場，經紀，保險，住房抵押貸款和股票信貸額度，大學資金，信用卡，房地產規劃和退休服務等全部財富服務。 在Wachovia，這些項目屬於瑞士聯合銀行指揮資產項目，瑞士聯合銀行，資產管理賬戶，富國銀行以投資組合管理賬戶銷售，僅舉幾例。
05了解如何管理資產負債表的責任方
投資者經常犯的一個常見錯誤是只關注資產負債表的資產方面。 賠償方面的責任方面也同樣重要。 我們經常得到的問題是“我應該償還債務還是投資？”而答案很簡單：這取決於。 即使你擁有數百萬美元的財富，如果你有足夠的財富，可以在未來二十年將核心綜合稅務抵扣聯邦學生貸款鎖定在5％，那麼集中支付這些貸款可能是錯誤的資本成本。 在考慮了通貨膨脹，節稅和投資於一系列藍籌股等具有吸引力的資產的機會成本之後，以犧牲投資為代價支付這筆債務可能會導致長期以來財富減少數百萬美元。
在Janus硬幣的另一面，如果您因信用卡過去累積的債務而在信用卡上支付20％，那麼投資常規經紀賬戶絕對沒有意義。 聽到人們談論休假，購買聖誕禮物，拿起新襯衫，或者在高昂成本的債務海中游泳時出去吃晚飯，我都很驚訝。
06重新投資所有股息非常重要
對於那些在投資中知道的人來說，這已經是一次重複的過程。 擁有一批高質量藍籌股時，減少長期風險的一個最重要的因素是對股息進行再投資。 傑里米·西格爾教授在他的著作和書籍中表示，這不僅減少了在下跌市場獲得回報所需的時間，而且由於美元成本的平均效應，許多投資者經歷了更好的結果，因為他們沒有試圖赶超市場。 正如他在他的書中指出的那樣：
從1950年到2003年，IBM增長收入為每股12.19％，股息為每股9.19％，每股收益10.94％，以及部門增長14.65％。 同時，新澤西州標準石油公司（現為Exxon Mobile的一部分）每股收益僅增長8.04％， 每股 收益增長7.11％，每股收益增長7.47％，部門增長負增長14.22％ 。
了解了這些事實，你寧願擁有這兩家公司中的哪一家？ 答案可能會讓你大吃一驚。 在IBM投入1000美元的資金將增至961,000美元，而在標準石油公司投入的相同金額將達到126萬美元 - 或者將近300,000美元 - 儘管在此期間石油公司的股票僅增加了120倍，IBM對比度提高了300倍，或幾乎是每股收益的三倍。 績效差異來自看似微不足道的股息：儘管IBM的每股收益較好，但購買標準石油並再投資其現金股利的股東將擁有超過15倍的開始股份，而IBM股東只有3股 - 它們的原始數量。 這也證明了本傑明格雷厄姆的斷言，即雖然企業的經營業績很重要，但價格是最重要的。
07保持低成本並考慮索引
當你從小規模開始時，你的主要缺點就是你的規模經濟不存在。 每次有500美元的投資時，你無法支付12美元或25美元的佣金; 它會破壞你的主要含義，那就是你的工作錢少了。 這就是平均小投資者僅僅將美元平均成本轉化為由Vanguard或Fidelity等行業巨頭提供的最低成本指數基金的原因之一。
可以在每家公司的網站上註冊這些計劃，你所要做的就是選擇你感興趣的基金（大多數顧問更喜歡模仿標準普爾500的低成本指數基金），然後將其鏈接到檢查或儲蓄賬戶，以便在預定日期自動定期提款。 這使得管理你的投資組合的猜測不存在，因為你基本上是在購買“美國公司”
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