其中最重要的兩項是首付和關賬成本。 根據全國房地產經紀人協會的統計，2016年典型的房屋首付款為購買價格的11％。
一個20萬美元的房子將達到22,000美元。 包括管理費用和其他費用在內的最終成本可用於完成您的抵押貸款，此外，還會將房屋購買價格的2％至5％再加上總計。
雖然賣方可能支付部分結賬費用，但您仍有責任承擔部分成本。 當您計劃購房時，如果您沒有為首付或結賬成本節省流動現金，您可能想知道您是否可以從401（k）房屋借款。 簡短的答案是肯定的，但更重要的問題是，如果你？
從401（k）為房屋借：獲得401（k）貸款
如果您想從401（k）借入以支付首付或關閉費用，可以採用兩種方式： 401（k）貸款或提款。 理解這兩者之間的區別以及每個選項的財務影響是很重要的。
當你從401（k）貸款時，必須有利息地償還。
當然，你要償還利息回報給你自己，利率可能很低，但這不是免費的錢，你正在訪問。 關於401（k）貸款還有一點需要注意的是，並非所有計劃都允許。 如果你的計劃確實如此，你必須意識到你可以藉多少錢。 美國國內稅收服務局將401（k）貸款限制為50％的既得賬戶餘額或50,000美元，以較低者為準。
例如，如果您的帳戶餘額為50,000美元，假設您已完全歸屬，則您可以藉到的最高金額為25,000美元。
在還款方面，401（k）貸款必須在五年內償還。 您的付款必須至少每季度完成一次，並包括本金和利息。 要注意一個重要的警告：貸款支付不被視為對您的計劃的貢獻。 事實上，您的雇主可能會選擇暫時暫停計劃中的任何新捐款，直到貸款被償還。 這很重要，因為401（k）分攤會降低您的應納稅所得額。 如果您在還款期內沒有提供任何新的捐款，這可能會在此期間提高您的納稅義務。
從你的計劃中獲得貸款也會影響你有資格獲得抵押貸款的能力。 如果您已經獲得貸款，那麼每月付款將計入您的債務與收入比率，即您的收入每月有多少可用於償還債務。 理想情況下，您的債務與收入比率應為43％或更低，才有資格獲得抵押貸款。
讓401（k）退出買房
與貸款相比，從您的401（k）退出似乎是一種更簡單的方式來獲得購買房屋所需的資金。
這筆錢不需要償還，您可以提取的金額不受限制，您可以獲得貸款。 然而，看起來並不像看起來那麼簡單，只需借用401（k）的房屋借款即可。
首先要了解的是，你的雇主甚至可能不允許在59歲之前從你的計劃中提款。 如果他們確實允許員工儘早獲得401（k）資金，那麼在他們允許提款之前，您可能必須證明您經歷了經濟困難。 根據美國國稅局的規定，消費者購買通常不符合困難準則。
但是，您可能可以退出您在前雇主留下的401（k）計劃。 然而，這是事情變得棘手的地方。
如果您年齡在59歲以下，並且您決定兌現舊款401（k） ，那麼您將會因提取的金額提前10％提取罰款以及普通所得稅。
所分配的金額的20％會自動扣除聯邦稅，這意味著如果您提取4萬美元，8,000美元將被留作稅收。
401（k）貸款，提前取款罰款和所得稅不適用，一個非常重要的例外。 如果你離職，任何剩餘的貸款餘額將全部支付。 如果您不償還您的欠款，則全額將被視為納稅分配。 在這種情況下，如果你年齡在59歲以下，你會支付所得稅和罰款。
401（k）貸款或提款是否更有意義？
如果您考慮與提前退出相關的潛在稅收賄賂，如果您償還的利息低於您在稅收上的欠款，則401（k）貸款可能是更具吸引力的選擇。 當然，這兩種選擇都有一個缺點：你正在減少你的退休儲蓄。
借助401（k）貸款，您可以隨時間更換資金。 但是，如果您要兌換舊的401（k），則無法將這筆款項退回。 在這兩種情況下，你都錯過了複利的力量，隨著時間的推移增加你的退休金。
決定從401（k）房子借款 - 無論你是貸款還是提款 - 的一個好處是，如果你向貸款人提供足夠大的預付款，它可能允許你避免支付私人抵押貸款保險 。 私人抵押貸款保險是保護貸款人的保險，如果您的貸款投入降低不到20％，則需要這種保險。 您需要支付預付保費，以及每月保費，這筆費用已計入您的按揭付款。 當你的家庭擁有20％的股權時，私人抵押貸款保險可以被取消，但這可能會增加抵押貸款早期的房屋擁有成本。
從您的401（k）借用的替代方案
在從401（k）借款購買房屋之前，請考慮是否有其他選擇。 例如：
- 預付定金援助計劃： 預付定金援助計劃旨在幫助合格的買家支付首付和關閉成本。 一些計劃向合格的買家提供贈款，這些買家不必償還。 其他人則提供匹配的儲蓄計劃，類似於401（k），與您節省的每筆美元相匹配，達到一定數額。
- 首付款禮物：如果您的家人想要在購買住房方面給予支持，您可以考慮讓他們為您付首付款。 根據您獲得的抵押類型，可以獲得的資金數額以及您自己的資金中用於支付預付款的金額可能會有所不同。 預付定金禮品最重要的一點是必須詳細記錄它們。 否則，貸方現在可以允許您將這些資金用於首付。
- IRA提款：如果您有IRA，您可以從您的帳戶中提取高達10,000美元的款項作為家庭首付，而不會產生提前10％的提款罰款。 但是，請注意，如果您退出傳統的IRA，您仍需對您退出的金額收取所得稅。
從401（k）借用確實有一定的好處，主要是你不必自己拿出一大筆現金。 但是，在您實施之前，必須仔細權衡您對退休的影響和欠稅的可能性。