明智地使用信用卡的基本技巧
使用信用卡似乎很簡單。 將它從你的錢包中甩出，通過信用卡讀卡器刷卡（或者如果你已經升級到EMV芯片信用卡就插入它），然後離開你的購買。
如果真那麼簡單就好了！ 了解所有有關信用卡的信息是避免信用卡問題的關鍵。
使用信用卡的基礎知識
信用卡發卡機構會為您提供一定數量的信貸，以便一遍又一遍地借出。
您只需遵守信用卡協議的條款即可。 這通常意味著按時付款，保持在信用額度內，而不是使用信用卡進行欺詐或購買非法物品。
您的信用卡上的購買必須償還，但您的信用卡發卡機構會讓您選擇隨時間償還您的餘額。 只要您有足夠的可用信用額度，即使您有餘額，也可以繼續使用您的信用卡 。 例如，如果您的信用額度為1,000美元，而您的當前餘額為400美元，則您的信用額度仍有600美元可用於未來購買。
如果您選擇按時付款，則必須在每個月的截止日期前至少支付每月最低限度的付款。 否則，您將面臨任何逾期付款的處罰。 此外，您將支付一段時間內支付的任何餘額的利息。
這就是使用信用卡的原理。 讓我們深入細節。
選擇正確的信用卡
您不能隨意選擇信用卡 ，因為您在廣告中看到了該信用卡 ，或者收到了郵件中的優惠信息。
市場上有幾十種和幾十種不同的費用，利率，獎勵和其他福利。 以下是關於選擇正確信用卡的一些提示。
決定你想從信用卡中得到什麼 。 你想以較低的利率還清餘額嗎？ 賺取獎勵購買？ 大量購買並不支付利息？ 開始建立或建立你的信用？
這些是您可以選擇的主要信用卡類型 ：
- 標准或“普通香草”信用卡是不提供任何特殊獎勵或福利的基本信用卡。
- 獎勵信用卡支付現金返還，里程或積分獎勵您的購買。
- 餘額轉移信用卡為您轉入信用卡的餘額提供（暫時）較低的入門費率。
- 低利率信用卡在購買時的介紹率很低。 有些信用卡可以為餘額轉賬和購買提供低利率。
- 優質信用卡提供更高的獎勵和其他豪華津貼。 這些信用卡通常收取高昂的年費。
- 學生信用卡適用於入讀認可的四年制大學或學院的年輕成人。
- 零售信用卡只能用於特定的零售商店。
檢查費用和利息 。 縮小您的選擇範圍並查看信用卡定價，以了解信用卡將花費多少錢。 如果您選擇年費的信用卡，請確保這些優惠是值得的。
比較類似的信用卡 。 比較不同信用卡發卡機構的信用卡的利率，費用，獎勵和津貼。 您可以在每個信用卡發卡機構的網站上或通過信用卡比較網站在線查看信用卡條款。
了解你的信用評級 。 您的信用記錄將在您獲得信用卡批准的能力方面發揮重要作用。 您通常需要更高的信用評分才能獲得獎勵信用卡，帶促銷利率的信用卡和高級信用卡。
選擇信用卡後，您可以在線完成信用卡申請，並在幾分鐘內查明您是否獲得批准。
了解信用卡費用
信用卡可能會收取一定數量的費用。 有些是可以避免的，這取決於你如何使用你的卡。 無論如何，其他人都是必需的。 常見的信用卡費用包括：
- 年費 。 這是您的信用卡賬戶每年收取一次費用。 有些信用卡在第一年免收年費。
- 延遲收費 。 如果您的月付款低於最低限額或在截止日期之後收到，信用卡發卡機構會收取滯納金。
- 餘額轉賬費用 。 當您從另一張信用卡轉賬餘額時，您將收取轉賬金額的百分比的餘額轉賬費用。
- 現金預付費 。 如果使用信用卡從信用額度中提取現金，您需要支付現金預付費。 現金預付費是您預支金額的百分比。
- 財務費用 。 當您在信用卡上存入餘額時，您需要以財務費用的形式收取利息。
- 外匯交易費用 。 這筆費用是以其他貨幣購買的。 該費用通常是交易金額的百分比，並且可以通過某些類型的信用卡免除。
可以進行的交易
大多數信用卡允許您進行三種交易：購買，餘額轉移和現金墊款。
無論何時您使用信用卡購買東西，您都在進行購買。 絕大多數交易可能是購買，可以親自，在線或通過電話進行。 使用信用卡購物通常不收取任何費用。 但是，您持有信用卡的任何餘額都會受到利益關注。
當您將餘額從一張信用卡轉賬到另一張信用卡時， 餘額轉賬 。
您可能會轉移餘額以利用較低的利率或合併信用卡餘額。 餘額轉賬通常收取餘額轉賬費用，並可能比購買更高的利率。
當您使用信用卡從ATM提取現金時，會預付現金。 現金等價交易也可被視為現金墊款。 這包括透支保護轉移和購買匯票或電匯。 現金墊款通常收取現金墊款和更高的利息。 避免使用信用卡預支現金 ，因為它比其他類型的交易貴得多。
了解信用卡興趣
信用卡發卡機構會對您的信用卡交易收取利息。 利率以年率或年利率表示。
您的信用卡將有幾個不同的APRS ：一個用於購買，一個用於餘額轉賬，一個用於預付現金，以及當您違約信用卡條款時收取罰款APR。 您信用卡上的利率與您的信譽掛鉤。 一般來說，您的信用越好，您將收到的利率越低。
大多數信用卡都有可變的年利率 ，這意味著他們可以根據基礎指數利率上漲和下跌，如最優惠利率。 如果您的付款滯後60天以上，您的信用卡利率也可能上升到APR罰款。
利息是以財務費用的形式從您的信用卡中扣除的 ，該費用根據您的餘額（或您的平均每日餘額）和您的年利率計算。
您的信用卡可能會有寬限期，在此期間您可以全額支付未付餘額並避免收取費用。 寬限期為20至30天，具體取決於您的信用卡條款。 如果您使用餘額開始結算週期或者交易沒有獲得寬限期，則寬限期可能不適用。 現金墊款和余額轉賬通常沒有寬限期。
使用信用卡時賺取獎勵
獎勵信用卡會為您的信用卡購買支付獎勵。 您可以積累獎勵，然後兌換現金返還，差旅費，禮品卡和商品。
許多獎勵信用卡給予某些類型的購買更多的獎勵。 例如，一張旅行信用卡可能會在您使用信用卡預訂的航班和酒店上支付更多的獎勵。
了解獎勵信用卡的條款非常重要 - 您購買時獲得的獎勵金額，最低兌換金額，獎勵的任何截止日期，以及您可以做的事情以放棄您的獎勵。 例如，如果您的信用卡付款不及時，您可能會失去已累積的獎勵。
管理您的信用額度
大多數信用卡都帶有信用額度 - 您可以在信用卡上支付的最大金額。 您的信用額度取決於您的信用記錄，收入以及您申請的信用卡類型。
保持在您的信用額度允許您避免處罰並保持您的帳戶信譽良好。 此外，保持您的信用卡餘額相對於您的信用額度低是更好的信用評分。
當您負責任地使用您的賬戶並且您的收入增加時，您的信用卡發卡機構可能會定期自動增加您的信用額度。 如果您收到上一次增加數月後還可以向信用卡發卡機構申請增加信用額度。 當您要求增加信用額度時 ，信用卡發卡機構會審查您的賬戶歷史記錄，收入和信用記錄，以確定您是否符合條件。
有些信用卡沒有預設的支出限額。 擁有沒有預設支出限額的信用卡並不意味著您的信用卡上有無限的支出。 相反，這意味著您可以在信用卡上花費的金額取決於您典型的消費習慣，信用記錄和償還能力。 如果您想知道您是否可以在信用卡上進行大額購物，您可以致電您的信用卡發卡機構詢問您的支出限額。
閱讀您的帳單聲明
每個月，您都會收到一份結算聲明 ，其中包含結算週期內對您的帳戶所做的所有交易。 結算聲明還會列出您的未結餘額，您當前的最低付款額和到期日。
您的結算聲明將到達您向信用卡發卡機構發送的結算地址。 或者，如果您已註冊無紙化結算，您會收到一封電子郵件，讓您知道登錄後可查看您的在線帳戶以查看您的帳單。
不要認為信用卡對賬單上的所有內容都是準確的。 仔細閱讀卡片上的每筆交易，以確保：您的最後一筆付款和任何其他貸記都已正確應用，您的所有購買金額均為正確金額，並且您的信用卡上沒有未經授權的交易。
如果您在帳單上發現任何錯誤，您有權對信用卡發卡機構的錯誤提出異議。 爭議的時機非常重要。 您的帳單聲明寄出後，您有60天的時間來處理您的爭議。 為了保護您在公平信用賬單法下的權利，您的爭議必須以書面形式進行。 請查看您的帳單聲明以了解信用卡發行人的郵寄地址。
任何未經授權的費用也應該報告給您的信用卡發卡機構，以便將其從您的帳戶中移除。 如果您懷疑您的信用卡帳戶已被盜用，您也可以收到一個新的帳號的新信用卡。
製作信用卡付款
根據您的信用卡協議，您需要每月付款。 除非您擁有一張充值卡 （要求您全額支付餘額），否則您只需支付最低費用即可。 最低付款額只是您未付餘額的一小部分，通常很容易製作。
儘管您的信用卡發卡機構只會要求您支付最低限度的付款，但支付更多費用通常更好。 通過最低限度的付款，您的餘額每月只會少量減少，因為大部分付款都會用於支付利息。 這會增加付清餘額所需的時間。 理想情況下，您應該每月支付餘額。
在每個月的截止日期前完成信用卡付款很重要。 否則，您將收取到期日未收到的任何付款的滯納金。 如果您的付款延遲超過30天，延遲通知將被添加到您的信用報告中，並會影響您的信用評分。
您的信用卡發卡機構會提供一些付款選項。 您可以使用支票賬戶和路由號碼郵寄支票或進行電話或網上支付。 您無法使用其他信用卡或借記卡進行信用卡付款。 您甚至可以設置自動轉帳功能，以確保您每個月都無法記住自己的付款時間。
無論原因如何，您所能做的最糟糕的事情就是放棄您的信用卡付款。 如果您在錯過付款之前讓他們知道，大多數債權人會協助您。 打電話給你的債權人，簡要說明情況，並要求你的選擇。
關閉信用卡
並非所有的信用卡都是永久保存的。 您可能會考慮縮減您擁有的信用卡數量。 或者，您可能會關閉信用卡，因為發卡機構已更改卡的條款。 關閉信用卡與向信用卡發卡機構打電話一樣簡單，但在採取行動之前，您應該知道一些事情。
關閉信用卡可能會損害您的信用評分，特別是如果信用卡有餘額或占信用記錄的重要部分。 如果您想關閉信用卡，最好先償還餘額。
如果您在還有餘額時關閉信用卡， 您的信用評分可能會受到影響。 幸運的是，當您償還餘額時，您的信用評分應該會上升。
在您達到零餘額之前，即使您的信用卡已關閉，您的每月定期還款仍會到期。 您的帳戶關閉後，您仍然可能會遭受延遲付款 - 滯納金增加利率和信用報告 - 的相同後果。
在關閉信用卡之前，請取消您使用信用卡設置的所有自動付款或訂閱，如音樂或流媒體服務。 否則，這些付款將被撤銷。 您可能會面臨服務提供商的取消或其他處罰。 查看最近的信用卡對帳單，了解您使用信用卡設置的所有自動付款。
在關閉信用卡之前，使用您累計的獎勵。 一旦您的帳戶關閉，您可能會放棄任何未使用的獎勵。
避免信用卡債務
因為你在使用信用卡時藉錢，有可能陷入債務。 清償債務可能需要數年，數千美元和大量的犧牲。 積極主動並避免信用卡債務要容易得多。
避免信用卡債務的關鍵是養成一種只能收費的習慣。 一旦你開始使用你的信用卡資助超出你的生活方式的生活方式，你就有可能陷入信用卡債務。 你擁有的信用卡越多，越容易進入你的腦海。
做出明智的決定，購買你需要的物品而不是你想要的物品。 我們都用“需要”這個詞來形容我們真正想要的東西。 負責任地使用信用卡意味著認識到你需要哪些東西以及你想要什麼。
避免使用信用卡進行日常購物，除非是為了獲得獎勵或更好地管理自己的錢。 用你的信用卡代替現金是一種導致債務的習慣。 對於普通購物，請將信用卡留在錢包中，並改用現金或借記卡。
每月支付餘額。 只要你還清了你的信用卡餘額，你就沒有債務。 一旦你付不起全部餘額，現在是時候控制你的信用卡支出，直到你將餘額還清。
如何處理信用卡詐騙
現在，只需擁有信用卡，就有可能成為信用卡欺詐的受害者。 黑客可以竊取您使用過您的信用卡的企業的信用卡信息。 他們在從加油站和其他企業掠取信用卡信息時越來越聰明。 而且，他們可以誘騙您放棄您的信用卡信息，通過冒充您的銀行或其他與您有業務往來的公司。
許多信用卡公司會試圖通過減少不尋常的購買行為來防止欺詐行為，直到他們確認您是試圖交易的人。
您可以通過保護您的信用卡信息來防止信用卡欺詐。 不要在可疑網站上輸入您的信用卡信息或在互聯網上發布信息。 隨時跟踪您的信用卡。
通過在信用卡發卡機構創建一個在線賬戶來監控您的信用卡交易。 這樣，您可以經常查看您的信用卡交易，以發現任何可疑的費用。
如果您發現未經授權的費用，請立即告知您的信用卡發卡機構，以便收取費用並且您可以收到新的信用卡。 大多數信用卡發卡機構都制定了零欺詐責任政策，可以防止您對您賬戶中的欺詐性收費負責。
信用卡和您的信用評分
您的信用評分是匯總信用報告中的信息的數字。 許多債權人和貸方使用您的信用評分來決定是否批准您的申請並設置您的定價。
大多數主要的信用卡發卡機構都會向信用局，編制和維護信用報告信息的公司發送更新信息。 這意味著， 您如何使用信用卡將直接影響您的信用評分。
負責任地使用您的信用卡將幫助您建立和保持良好的信用評分 。 為了獲得良好的信用評分，您可以做的兩件最好的事情是保持較低的餘額，並使您的信用卡每月按時付款。