理解從55歲開始獲得401k分配的IRS規則
如果您有401（k）計劃 ，那麼您可能已經知道，在您達到59 1/2之前撤回任何資金通常會有10％的罰款 。 但是，這種早期分配規則有一些例外 ，其中一種特別影響到退休前的人。 它被稱為國內稅務局的“55條規則”。 如果你年齡55歲或以上，這是你應該知道的。
什麼是55的規則？
美國國稅局的規則55允許被解僱，解僱或退出55至59歲之間工作的僱員從401（k）或403（b）計劃中抽出資金而不受罰。
這適用於在第55個生日當年或之後的任何時間離職的工人。
當然，有一個問題。 55條規則只適用於您當前 401（k）或403（b）中的資產 - 您在55歲或以上時離職時所投資的資產。 如果您在前401（k）或403（b）中有資金，則不符合提前取款罰款豁免的資格。 如果您不想支付10％的罰款，您必須等到年齡59歲時才開始從這些賬戶中提取資金。
55這條規則也不適用於個人退休賬戶 。 如果您在離開工作崗位時將資產轉入輪轉IRA，您將不符合55條規則提前退出的資格。
什麼是第72（t）分配？
如果您在59歲之前離職，還有另一種方法可以將401（k），403（b）以及愛爾蘭共和軍的退休資產拿走。
它被稱為實質上平等的定期付款或SEPP豁免。 這是國稅局第72（t）分配。
使用這種類型的分配規則，首先計算您的預期壽命，並使用它計算退休計劃中5個年齡在59 1/2之前連續五年基本相等的支付金額。
但分佈可以發生在任何年齡段，並且不受與55條規則相同的年齡限制。
你應該採取任何分配？
對於那些發現他們必須在59歲之前退休的人來說，提早取錢可以成為一個很好的安全網。 但如果有可能延緩並找到另一份工作 ，兼職工作，或作為顧問工作，如果可能的話讓這筆錢延續到六十年代繼續增加稅收可能更有意義。
盡快提取資金可能會降低您投資組合的長期價值。 如果你最初的退休年齡對市場來說是不好的，那麼情況尤其如此。 如果你期望壽命長，早期的分配可能會使你未來的收入處於風險之中。
仔細考慮所有投資組合撤回決定的時機。 與稅務顧問，理財規劃師或退休計劃管理員合作，制定可持續的退出策略。
注意：請務必諮詢稅務專業人士以獲取最新的信息和趨勢。 稅法和規則可以定期更改。 這篇文章不是稅務建議，也不是稅務建議。