一種有利或危險的選擇 - 大學儲蓄的選擇
隨著大學成本的飆升，比以往任何時候都更重要的是開始為孩子提前儲蓄。 為了使這些成本更易於管理，一些州提供預付學費計劃，旨在獎勵您提前思考。 但是，預付計劃並不總是您大學儲蓄的最佳選擇。 更多地了解這些計劃如何運作，以及如何與更靈活的529大學儲蓄計劃進行比較 ，可以幫助您為家庭和儲蓄做出最佳決策。
什麼是預付學費計劃？
提前支付孩子的教育似乎是一個好主意，但是如果採取這種方法，還是有一些缺陷需要注意。 預付費計劃實際上是一種529計劃，因為它們都屬於IRS稅法的相同部分。 但是，預付費計劃需要在特定的州使用，並且比傳統的529計劃具有更低的靈活性。
每個預付學費計劃的規則略有不同，具體取決於提供計劃的州，因此請確保在進行投資前審查您的州的規定。 在本文中，我們將提供反映最常見預付費計劃的概述。
在決定你的大學儲蓄計劃之前，你需要知道：
- 什麼是預付學費計劃？
- 什麼是好處和缺點？
- 它與典型的529學院儲蓄計劃相比如何？
- 我應該什麼時候使用預付學費計劃？
529預付計劃概覽
預付計劃背後的想法是，您今天支付當前的學費學分，然後您可以使用這些學分來覆蓋您未來孩子的州內學費。
預付計劃通常只適用於州居民，因為此優惠是由特定的州制定的，所以只能在您的本州使用。
此外，並非每個州都提供預付學費計劃。 在撰寫本文時，仍然提供預付計劃的州包括：阿拉斯加州，佛羅里達州，伊利諾伊州，馬里蘭州，馬薩諸塞州，密歇根州，密西西比州，內華達州，賓夕法尼亞州，德克薩斯州，弗吉尼亞州和華盛頓州。
佛羅里達州擁有全國最大的預付學費計劃之一; 他們的模型被許多其他州所複製，並專門設計為將佛羅里達人送到州內的學校。
預付計劃的好處
大多數預付計劃不會限制您可以投資多少，所以您可以繼續為節省時間積累做出貢獻。 如果您確定您的孩子將在公立學校就讀，這些積蓄可用於支付學費並抵消您大學費用的驚人數額。
如果您搬家或您的孩子決定在州外上學，您將能夠獲得主要投資回報，但不會影響大多數情況下的增長和興趣。 雖然讓您的主體回來是有幫助的，但這意味著您可能會因為錯過預付費計劃的最佳方面之一而大幅度減少您的大學儲蓄目標 - 增長。
您可以通過將資金轉移給在州內上學的年幼的孩子來避免這種情況; 這將允許您保留資金並從增長中獲得全部收益。
預付計劃的缺點
選擇預付學費計劃對一些學生和家庭有實際好處，但對其他人可能太嚴格。 由於您節省的金錢只能在州內使用，您可能會在稍後限制孩子的教育選擇。
州內預付費計劃的地理限制是一個缺點，如果您認為您的家人可以搬家，或者您的孩子想上其他地方的學校。 預付計劃通常由託管他們的國家大力推動 - 所以很容易認為這是您唯一的選擇。 未能調查其他選項可能最終導致您長期花費。
由於食宿通常不包括預付費計劃（很多只包含學費），因此您可能需要考慮使用529學院儲蓄計劃來支付其他費用。
如果你的家人和朋友想幫助你的孩子接受教育，預付計劃並不理想。 其他人難以或不可能向您的孩子的賬戶匯款。
儘管一些預付計劃由國家自己支持，但許多預付計劃並未得到真正的保證，因此存在較高的風險。
例如，伊利諾伊州的預付計劃在歷史上和今天都陷入困境，目前該州正在經歷一場預算危機，並可能削減各種計劃。
529大學儲蓄計劃
傳統的529計劃允許您投資於您的孩子的教育，並且可能比您的州預付計劃有一些優勢，特別是如果您的孩子有機會在州外上學。
通過投資典型的529計劃，您可以享受儲蓄的稅收優惠，並選擇適合您目標的投資組合。 賬戶的增長通常是免稅的，撤資對高等教育免稅。
此外，朋友和家人也可以直接參與529計劃。 像CollegeBacker這樣的服務可以很容易地將禮物直接發送到529學院節假日計劃或假期或生日。
最重要的是，529計劃可以在任何地方使用，只要大學為您的孩子選擇一個有資格獲得聯邦財政學生資助的機構，且費用為合格的教育費用。 從學費到食宿，書籍甚至技術，529計劃比預付計劃提供更大的靈活性。
我應該使用哪個？
您的家鄉州的預付計劃何時適合您？ 如果以下幾點適用，那麼你的州內計劃對你的家庭來說可能是一件好事：
- 您的州擁有預付費選項（少於一半的州提供此選項）
- 你有信心你的孩子將參加一個州內合格的學校，並且你會實際使用這個福利
- 您明確了解計劃的工作原理，並了解涵蓋的內容以及未涵蓋的內容
- 您完全理解與計劃相關的風險和缺點，並知道如果您的孩子選擇退學，您的存款和利息會發生什麼變化。
如果上述所有要點都適用於您，預付學費計劃可能是您家庭幫助大學更實惠的絕佳選擇。
對於大多數家庭而言，考慮到其靈活性和其他家庭參與計劃的529計劃可能非常有利。 即使您選擇預付學費計劃，您也可能想要使用529計劃來支付其他費用或從其他人處獲得幫助。 仔細檢查你的州的計劃和529選項將幫助你為你的孩子的未來做出最好的選擇。