更好的信息導致更好的學生貸款支付決定
“龐然大物和環境”結束後，大多數大學畢業生在開始償還學生貸款之前，大約有六個月的時間才能解決財務問題。 儘管他們不花時間研究他們的選擇，但他們輕鬆地滿足貸款服務機構提供的任何貸款，儘管這給他們帶來了財務負擔。
然而，積極主動地討論學生貸款債務比等待和假設更聰明。
特別是聯邦學生貸款有多種償還方式，可以更容易地處理債務。 現在了解這些選項，使用還款估算器，並找到最適合您獨特財務狀況的計劃：
- 標準還款計劃：如果您沒有其他選擇，這將是“分配”給您的還款計劃。 付款設定為固定金額，您通常支付該金額最多10年 - 或合併貸款最多30年。 如果你覺得你可以承受這個數額，這通常是最好的方法，因為你知道你將花多少錢支付多長時間。 您將償還的本金和利息總額通常低於其他選項。
- 畢業還款計劃：如果您的初始估計收入較低，但您預計它會隨著時間的推移而增加，這可能是一個更好的選擇。 在這裡，您的付款最初會降低，然後增加，通常每兩年增加一次。 與標準還款計劃類似，您通常會為合併貸款支付最多10年或最多30年的此金額。 因為您的初始付款較低，所以您的回報總額會高於標準計劃。
- 延期還款計劃：如果您的貸款額度較高，或者您覺得您的預算不能滿足較高的還款額，您可能需要考慮延長還款計劃的期限。 您的付款可以是固定的或畢業的，但是這裡的還款期限將延長至25年。 在大多數情況下，您必須擁有超過30,000美元的學生貸款債務才能符合此計劃。 雖然您的每月付款可能較低，但您償還的總金額會再次增加，因為您將在較長時間內付款。
- 在您賺取還款計劃時修改付款（REPAYE） ：這不適用於合併貸款。 在這個計劃中，你每月的支付將限制在你可支配收入的10％。 根據您目前的收入和家庭人數，每年重新計算此金額。 如果您的貸款在20年或25年後尚未全額償還，任何未償還的貸款餘額都會被免除。 請記住，您可能不得不就任何被寬恕的貸款金額支付所得稅，但對於那些考慮公共服務貸款寬恕（PSLF）的人來說，這可能是一個很好的選擇。 當您為公共利益而工作時，它可以降低付款額。
- 基於收入的還款計劃（IBR） ：這與REPAYE計劃類似，只是它包括合併貸款。 如果你已婚，你的配偶的收入或貸款債務將被視為只有當你提交聯合納稅申報表。
- 收入緊急還款計劃（ICR） ：這不適用於合併貸款。 在這個計劃中，您每月支付的金額是自由支配收入的20％，或者根據您的收入調整的固定支付金額為12年的還款計劃。
- 對收入敏感的還款計劃 ：您的每月付款是基於年收入，但用於確定付款金額的公式可能會影響貸方的金額。 還款期限最長為15年。
還款計劃可隨時更改。 如果您有任何疑問，最好與您的學生貸款服務機構談談。 大學畢業生學到的經驗教訓也可以成為即將上大學的學生的優秀學生貸款引導。 現在做出更明智的關於你的經濟援助方案的決定，而且你以後可能沒有太多的金錢問題。