伊麗莎白沃倫的50/30/20規則可以幫助您管理預算。
哈佛破產專家伊麗莎白沃倫 - 由時代雜誌評選為全球100位最具影響力人物之一 - 創造了與她的女兒阿米莉亞沃倫泰雅共同支出和儲蓄的“50/30/20法則”。
他們在2005年合著了一本書：“所有你的價值：終極的終身計劃”。
那麼50/30/20計劃如何運作？ 以下是沃倫和Tyagi建議您組織預算的方法。
第一步：計算您的稅後收入
您的稅後收入是稅後的工資，如州稅， 地方稅 ，所得稅，醫療保險和社會保障。 如果你是一個穩定工資的員工，你的稅後收入應該很容易理解。 看看你的工資單。 如果醫療保健， 退休繳款或任何其他扣除從您的薪水中扣除，請重新添加。
如果您是自僱人士，您的稅後收入等於您的總收入減去您的業務支出，例如您的筆記本電腦或會議機票費用，以及您為稅收預留的金額。 您有責任將您自己的季度預估稅款匯出給政府，因為您沒有雇主為您提供照顧。
請記住，個體經營意味著您還必須支付自營職業稅，因此請將其納入您的計算。 如果你受雇了，自僱稅是你在醫療保險和社會保障稅中支付的兩倍。
第二步：將您的需要限制在稅後收入的50％
現在回到你的預算。
你每個月花費多少錢用於“需求”，如雜貨，住房，公用事業， 醫療保險 ，汽車支付和汽車保險等？ 根據Warren和Tyagi及其50/30/20規則，您在這些事情上花費的金額應不超過稅後工資的50％。
當然，現在您必須區分“需求”和“需求”之間的費用。 基本上，任何付款，只有輕微的不便，如您的有線電視帳單或背上學校服裝是可以放棄的。 任何會嚴重影響您生活質量的付款，例如電力和處方藥，都是需要的。
根據Warren和Tyagi的說法，如果你不能在信用卡上放棄諸如最低支付等付款，那麼它可以被認為是“需要”。 為什麼？ 因為如果您不支付最低限額，您的信用評分將受到負面影響。 同樣的道理，如果最低支付金額是25美元，而且您每月支付100美元以保持可管理的餘額，那麼額外的75美元不是必需的。
第三步：限制你的“想要”到30％
這聽起來很棒。 你可以把30％的錢用於你的需要嗎？ 你好，漂亮的鞋子，巴厘島之旅，沙龍髮型和意大利餐廳。
沒那麼快。 記得我們對“需求”的定義有多嚴格？ 你的“想要”不包括奢侈品。 它們包括您喜歡的基本生活細節，如無限制的短信計劃，家庭有線電視賬單以及汽車美容（不機械）維修。
你可能花費更多的“想要”比你想像的要多。 穿著保暖衣服的最低限度是需要的。 除此之外的任何事情，比如在商場購物而不是在折扣店購物，都是符合要求的。
是的，規則是棘手的，但如果你仔細想想，它們是有道理的。
第四步：花費20％的儲蓄和債務償還
現在關於每月在該信用卡上支付的額外75美元。 這既不是需要也不是需要。 這是50/30/20規則中的“20”。 它全部在一個班級中。
你應該至少花20％的稅後收入償還債務，並將錢存入 緊急基金和退休賬戶。
如果您持有信用卡餘額 ， 最低支付金額為“需要”，併計入50％。 任何額外的額外債務還款，都會達到這個20％的類別。 如果您持有抵押貸款或汽車貸款 ，最低付款額是“需要”，任何額外付款都會計入“儲蓄和債務還款”。
50/30/20計劃的一個例子
假設您每個月的總收入為3,500美元。 使用50-30-20規則，您每月可以花費不超過1,750美元。 除非您的公用事業，汽車支付，最低信用卡支付，保險費和其他生活必需品每月不超過250美元，否則您可能無法支付每月1500美元的租金或按揭付款。
如果你已經擁有自己的房屋，或者你被鎖定租約，那麼你幾乎堅持1500美元的付款。 當您的租約到期時考慮重新定位，以使您的預算更易於管理，或者查看您的其他“需求”，看看是否有辦法可以減少其中的任何一項。 也許購買更實惠的保險或將該信用卡上的餘額轉移到利率較低的保單上，這樣您的最低付款就會下降一點。 您的目標是能夠將所有這些費用納入稅後收入的50％。
根據您每月帶回家的3,500美元，您可以每月花費1050美元到“想要的”上。 您可能會考慮在沒有幾件事情的情況下完成工作，並將這些資金轉移到您的“需求”列中（如果您未到位），不一定是無限期地完成工作，但直到您可以將您的需求降低到更易於管理的水平。 記住，你仍然需要20％的剩餘資金，所以你可以根據50/30/20計劃來節省和償還債務。
現在你剩下700美元，最後20％。 你知道該怎麼做。 償還債務，除緊急情況外，併計劃未來。