如何在覆蓋質量和預算之間取得平衡
無論您選擇團體計劃還是個人計劃，都有重要的選擇，不僅會影響醫療保險的質量，還會影響您的錢包。 讓我們對這些選擇進行分類，以便您可以根據您的具體需求和預算做出明智的決策。
健康保險計劃的類型
在考慮健康保險計劃時，有不少令人困惑的術語可供討論，它們都有自己的含義需要考慮。 例如，了解HMO，PPO，POS計劃和賠償計劃 之間的差異很重要，但從最常見的健康保險計劃類型開始最有幫助。 最常見的類型可以分為三類：
- 收費服務計劃的賠償
- 健康維護組織（HMO）
- 首選提供商組織（PPO）
讓我們深入分析這三個類別，以及它們的基本優點和缺點。
1.賠償或收費服務計劃
傳統的計劃允許你去任何你不需要轉診的醫生或專家，都被稱為賠償，服務收費或服務點（POS）計劃。 有了這些計劃，保險公司將支付一定比例的費用，並支付剩餘部分。
這些計劃提供了最大的靈活性，因為他們沒有對您可以使用的提供者設置限制，並且通常不需要您選擇初級保健醫師（PCP），但他們越來越難找到並且價格通常很高標籤。
賠償計劃的優點
賠償計劃的主要優勢在於，您可以選擇在任何地方獲得醫療保健，並且無需轉介或事先批准就可以從您想要的任何人處獲得醫療保健。
賠償計劃的缺點
為了控製成本，保險公司通過提高保險費和免賠額將更多成本轉嫁給您，使您的賠償計劃比HMO和PPO成本更高。 此外，您可能會預先為您的醫療服務支付費用，然後向您的保險公司提交索賠以償還費用，這會將您的錢捆綁在一起，並使您有可能無法償還。
2.健康維護組織（HMO）
HMO或健康維護組織是醫療保健專業人員和醫療機構的協會，以固定價格銷售固定的醫療保健服務。 在HMO保險計劃中，每位患者都有一位初級保健醫生，因為專家提供的服務不在計劃內，所以通常被稱為看門人，除非看門人（PCP）確定專家是必要的， - 網絡推薦。
因此，您的所有護理都通過您的PCP進行協調。
HMOs的優勢
HMO的主要優點是您的實際支出通常更低，更具可預測性。 另一個優點是索賠表通常不是必需的。
HMO的缺點
由網絡以外的醫療專業人員提供的服務一般不包括在內，除非是真正的緊急情況。 另一個缺點是專家提供的服務需要您的主治醫生轉診，這可能需要額外的醫生預約。 根據HMO計劃，某些服務可能僅限於門診精神衛生服務。 雖然這種風險存在於任何保險計劃中，但在HMO中，您可能無法獲得您需要的醫療護理，因為它未被覆蓋或因為您的PCP未發出必要的轉診。
3.首選提供商組織（PPO）
PPO或首選醫療機構組織包含HMO的管理護理方面，但增加了靈活性，當您覺得有必要時，可以將醫療專業人員和醫療機構的網絡提供給您選擇的任何醫療保健提供商。 當你離開網絡時，你的好處就會減少，你從自己的口袋裡支付的錢比如果你留在網絡中的錢更多，但你仍然得到一些報導（與HMO不同）。 如果靈活性和選擇對您很重要，如果您可以使用PPO，它可能是一個不錯的選擇。
PPO的優勢
PPO的主要優點是，您擁有比您在HMO中更多的靈活性，但不會像賠償計劃那樣成本高。
PPO的缺點
PPO的主要缺點是可能更難預測您的實際支出。
我在哪裡可以得到健康保險？
大多數人通過由雇主或配偶的雇主贊助（通常至少部分支付）的團體計劃來獲得健康保險。 但許多小型雇主不提供健康保險。 如果您的公司是其中一員，您可以通過加入工會，專業協會，俱樂部或向會員提供健康保險的其他組織成員獲得團體保險。
如果你無法找到團體報導，你可以購買一個單獨的政策，過去這對許多人來說成本過高。 “負擔得起的醫療法”（也稱為ACA和奧巴馬醫療）的主要目標之一是徹底改革個人健康保險市場，並製定個人負擔得起的計劃。 您現在可以通過HealthCare.gov搜索ACA的健康保險交易所（也稱為市場），您可以在其中搜索和比較政策並查看您是否有資格獲得任何補貼。 您仍然可以選擇直接從保險公司或代理商或經紀商提供的個人計劃（稱為非交換計劃）。
在選擇健康保險計劃時，最好通過比較收益和成本並確定哪些收益對您最重要，仔細比較您的所有選項。 使用保險代理人應該很有幫助，保險代理人應該熟悉您所在地區提供的政策以及每個保險的收益和成本。