估算您的退休儲蓄目標
不過，如果你可以忽略“不可知的”，你可以拿出一個完全合理的退休數字。 就是這樣。
什麼是您的退休壽命？
你首先估計你將在退休後生活多少年。 談談不可知的吧？ 但是看看你的年齡和性別的人的平均預期壽命，再加上考慮你的祖父母或父母可能過世的年齡，並且你可能會感受到你自己的壽命。 考慮你希望退休的年齡。 例如，如果你希望在65歲時退休，並且你認為你會活到85歲，那麼你希望在退休後生活約20年。 你可以活到85歲或以上，但現在，你有一個開始的目標。
你的退休金是多少？
你要估計的下一件事是你需要多少今天的收入來生活。 在退休時，您可能會削減開支（通過讓孩子長大，縮減房子，或者消除包括抵押貸款在內的債務），並且比現在更加精簡，或者您可能需要與現在相同的生活標準 。
至少，你應該計劃需要目前收入的80％，更好的經驗法則是85％。 或者你可以設定為100％，拍攝更高的120％標準。
假設海梅目前每年掙5萬美元。 在創建預算之後，她決定實際上可以靠4萬美元生活，因此她將退休目標設定為當前收入的80％。
她計劃在70歲退休，並且她的家庭成績記錄她認為她可能活到90歲左右。
最簡單的計算是$ 40,000 x 20年= $ 800,000。 但是，就像我說的，這是一個複雜的練習。 你真正想要的是以年度利息生成你需要的錢。 在這種情況下，800,000美元可能確實有效。 如果您有80萬美元的投資，並且可以獲得5％的年利率，那麼您的投資組合每年可以支付40,000美元，而無需與委託人聯繫。 當然，有些年份市場回報要少得多，而且還要多得多。 如果你的年回報率假設較低，比如說3％，那麼你將需要近140萬美元才能每年產生40,000美元。 這甚至不考慮通貨膨脹，稅收或長期表現不佳的市場。 特別是如果您在其中一個時期退休，可能會影響您的假設。 看看我的意思是複雜嗎？
但是當你從假設轉變為現實時，市場表現和通貨膨脹只是兩個變得複雜的事情。 還有社會保障。 如果您獲得社會保障，這將幫助您滿足每月的費用。
如果Jamie每月需要3300美元的生活費用，而社會保障局每月需要1500美元，她的份額將減少到1800美元。 這將減少她在退休生活中需要存儲的一半數量。 但我們都知道社會保障問題很複雜。 我們都會在郵件中收到這些年度報表，讓我們知道每年的數額是多少。 如果你是一個樂觀主義者，你可以用這個數字作為你的假設，或根據你的玩世不恭程度降低比例（也許現實主義，但我有希望）。
並發症會破壞退休假設
傑米可能還想繼續為更高的目標而投籃。 不僅僅因為她懷疑她會看到社會保險支票，或者她認為稅收和通貨膨脹沒有地方可走，但也是因為她想要計劃那些可能會讓她的退休預算吃掉的意外費用。
衛生保健和健康問題就是一個明顯的例子。 一個威脅生命的疾病可能會迅速消除一部分儲蓄和它帶來的興趣。 她可以在工作期間計劃每月將錢存起來用於長期護理保險，這有助於支付家中和設施護理費用。 但是會有保險不包括的費用。
動蕩的股票市場，高昂的所得稅或資本收益率以及猖獗的通貨膨脹是您退休收入的其他風險。 但從好的方面來說，請記住，退休人員不會一次性節省所有儲蓄。 你的錢應該繼續為你工作，甚至在你開始分配時也能獲得利息和分紅。
不過，如果傑米在她的工作年限的很大一部分時間裡努力挽救和投資她的401（k），她的目標應該是可能的。 您可以使用員工福利研究所的Ballpark E $ timator等退休計算器或Merrill Lynch的用戶友好交互式退休計算器，以查看您可能獲得什麼。 有了這些退休計算器，你可以改變你的假設來改變結果。 如果我每年多節省2％，多花一兩年工作，等等。
你可以在 這裡 找到更多關於其他退休計算器的 信息 。 但如果你真的想確定你估計退休金需要多少錢才能符合你的目標，那麼可以嘗試完成退休預算計劃 。
說實話，使用這些計算器總是嚇到我。 最終的結果似乎是無法實現的，就像我在嘗試之前失敗一樣。 制定退休人數目標對一些人來說是有意義的，但對於其他人來說，考慮節省一個月，即200美元或6％到10％的年薪（節省18％是退休研究中心建議的目標）更容易。 一些金融專家表示，目標是至少節省12倍目前的薪水。 如果你只是在經濟上獲得成功，那麼保存你所能做的就比為了達到這樣一個不可能的數字而最終不會節省任何東西更重要。
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